保險合同中保護投保人的條款都有哪些，人壽保險作為一個金融產(chǎn)品，最大的特點就是它通過很多條款來保護保單持有人的權(quán)益，今天重點分析一下這些條款中的主要部分：1.完整的合同條款，我們買完保險之后都會得到一個完整的合同條款，這構(gòu)成了保單持有人和保險公司之間具有法律效益的合同關(guān)系，這個合同條款是由國家保險監(jiān)督機構(gòu)審核通過的標(biāo)準(zhǔn)條款，是投保人最大的保障基礎(chǔ)。這個合同的存在意味著任何一個保險公司都必須要按照合同條款的規(guī)定去執(zhí)行這個保障計劃，而不是僅作為內(nèi)部的規(guī)定去參照。

這個區(qū)別在于：內(nèi)部規(guī)定是否執(zhí)行具有很大的隨意性，尺度由保險公司來把控。而標(biāo)準(zhǔn)化的合同條款，具有法律的強制性，一旦發(fā)生保險公司必須賠付。這就避免了保險公司該賠不賠的情況發(fā)生，因為你不賠就意味著會觸犯法律和觸犯監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，這是任何一家保險公司都不愿意做的事情。所以，我們在跟消費者進行溝通的時候，如果有人提出買保險不賠的異議問題，完全可以通過保險是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合同為由去化解。還是那句話，沒有騙人的保險，只有騙人的業(yè)務(wù)員。2.不可抗辯條款。

不可抗辯是指保險合同生效一定時期比如兩年之后，保險合同的有效性不容抗辯。我們國家的法律通常容許保險公司在最初的兩個保單年度來抗辯，此后保險公司沒有權(quán)利對合同的有效性進行抗辯。這個條款主要是用來解決客戶擔(dān)心的一種手段，客戶擔(dān)心什么？客戶主要擔(dān)心買了保險不賠。它的目的主要是保護受益人，它消除了受益人對保險公司是否賠付的恐懼和擔(dān)心。這個條款怎么理解呢？我們客戶買一款保險，如果沒有不可抗辯這個條款的存在，那么投保人和受益人始終都無法確認(rèn)自己買的這個保險到底最后能不能賠付？尤其是當(dāng)發(fā)生一些立即需要獲得賠付的情況時，保險公司如果對保險進行抗辯，就會造成時間的延誤。有了這個條款之后，只要超過兩年保險公司就不能在對這個保單進行抗辯，投保人和受益人就可以消除賠付的恐懼和擔(dān)憂。

當(dāng)然，這里面還有一個投保人在投保時對一些可能會影響承保結(jié)果的情況比如大病故意隱瞞和非故意隱瞞的問題。如果是故意隱瞞，就屬于帶病投保，就算投保超過2年，保險公司也有權(quán)利拒絕賠付；如果是非故意隱瞞，一般情況下，保險公司是會進行賠付的。3.續(xù)保條款，壽險和長期險在保單期限內(nèi)可以通過按時繳納保費而得到續(xù)保并且保費不會變化的，這就是我們常說的保證續(xù)保權(quán)。

它保證了投保人一旦購買這個保險，只要按時繳納保費，被保險人都可以按照合同的約定獲得終身或者定期的保障，而不會因為保險公司的經(jīng)營狀況、產(chǎn)品升級、被保險人身體健康的變化而導(dǎo)致無法獲得續(xù)?；蛘弑ＹM增加，保障功能喪失。所以具有保證續(xù)保權(quán)的保單就比那些不具備保證續(xù)保權(quán)和可變更保費的保單價格更高一些，而且具有保證續(xù)保權(quán)的保單對于保單持有人的保障意義比沒有續(xù)保權(quán)的保單要大的多。所以我們在溝通客戶的時候，應(yīng)該盡量說服客戶購買終身保障權(quán)利的保單。

這個條款是指投保人如果沒有及時繳納當(dāng)期保費，如果超出的時間在規(guī)定的時間范圍內(nèi)，比如60天或者180天，投保人依然有權(quán)利補交保費。而且無論客戶有沒有補交當(dāng)期保費，如果被保險人在寬限期內(nèi)死亡或者健康發(fā)生問題，保險公司必須按照合同的規(guī)定來進行賠付，但可以從這個賠付中扣除過期的保費和利息。這個條款主要目的是保護投保人因為非本意的保單失效。復(fù)效條款是給予保單所有人在一定條件下對先前失效的保單進行復(fù)效的權(quán)利，就是你這個保單因為各種原因失效了，你還有權(quán)利去找保險公司恢復(fù)權(quán)利，但是一般會有兩個重要的前提條件。