以增額終身壽為例，聊聊保險的14個逆天保險價值，這幾年國內(nèi)的宏觀環(huán)境默默發(fā)生了絕大變化：房住不炒深入人心，房子作為投資品的觀念發(fā)生改變；理財產(chǎn)品打破剛兌，且收益率不斷降低；以銀行存款和國債為代表的無風險收益率產(chǎn)品收益不斷降低；在做大機構話語權的同時，股市波動加大。以增額終身壽為代表的的儲蓄險在中產(chǎn)階層受到很大歡迎，這是因為從安全角度講，國債、50萬以內(nèi)的存款和人壽保險是國內(nèi)僅有的三大類“剛兌”產(chǎn)品，從收益的角度講，3.5%的定價利率相比國債和銀行存款優(yōu)勢明顯，從功能角度講，深度老齡化社會已經(jīng)到來，很多家庭面臨著財富傳承的難題。

儲蓄險有一定的增值保值功能，但是我們首先要關注的是它的保險價值，這才是保險的核心，增值保值只是一個附屬的價值罷了。儲蓄險在實現(xiàn)財富絕對安全的同時還可以增值保值，資金使用方面可以通過減?；蛘叩盅嘿J款獲得了相當?shù)撵`活性，火爆也就是理所當然了。

什么是保險價值？一句話：風險管理和現(xiàn)金流管理。今天展開講一講，幫助大家認識保險真正的價值。保險受《保險法》、《合同法》和《民法典》等一系列法律的保護，是銀行、保險、券商和信托四大基本金融品種的一員，功能非常強大。

第一、安全價值，保險的保障內(nèi)容和現(xiàn)金價值，白紙黑字寫在合同里面，受法律保護，一塊錢也好，一個億也好，都是非常安全的。“保險”是保險行業(yè)的基石，這點無須懷疑。

第二、杠桿價值（保障價值），對于保障性產(chǎn)品或者具有保障功能的產(chǎn)品，一般來說都是有杠桿價值的。比如醫(yī)療險，你交了2萬保費，給你2000萬的醫(yī)療費用保額，比如定期壽險，你交了2萬元保費，給你500萬的身故保額，這些都是正向的杠桿價值。第三、儲蓄價值（增值價值）對于儲蓄險或者具有儲蓄價值的保險，都是有儲蓄價值的。買保險不是花錢，而是存錢，保險的現(xiàn)金價值也是財富的一種形態(tài)，隨時可以變現(xiàn)。

第四、財富控制價值，比如一個女孩子是獨生女，父母想把自己一輩子的財產(chǎn)安全交到孩子手里，但是存在婚姻風險以及人身風險，年輕的時候心智不成熟，如果過分相信一個男人，或者說女孩自己揮霍財產(chǎn)，父母毫無辦法，在人身險的結構里面，有投保人，被保險人和受益人，通過合理的保險結構安排，財富始終控制在父母手里（投保人）。如果父母出現(xiàn)意外，那么財產(chǎn)也會安全轉移到孩子手里（受益人和被保險人）。如果父母沒有意外，等孩子三四十以后，或者自己失去理財能力的時候，再把這筆財產(chǎn)轉移到孩子手里，這就實現(xiàn)了財富的控制價值。

第五、婚姻財富規(guī)劃價值，一對夫妻如果婚后不對財產(chǎn)特別約定，那么就是夫妻共同資產(chǎn)，一旦有婚姻風險發(fā)生，原則上就是一人一半。但是通過保險的定向分配功能，保險的現(xiàn)金價值只能給到自己孩子手里，不會因為自己或者孩子的婚姻變化導致資產(chǎn)被分割。這對于很對擔心孩子婚變的父母很有價值。第六、財富傳承價值，這個很好理解，比如自己50歲的時候有個一個小寶貝，怎么給孩子留下一筆財富呢？買進一份儲蓄險，把被保險人和收益人寫成小孩，自己作為投保人，那么這筆錢就安全、排他的留給孩子了。這筆錢可以用來留給小孩上學、創(chuàng)業(yè)啟動資金、婚假等等，甚至孩子的養(yǎng)老。