績優(yōu)精選，銀行下調(diào)大額存單利率 低利率將成大趨勢，對于習慣儲蓄的中國人來說，不管是低利率還是負利率這幾個字顯然都接受不了，但是天不遂人愿。近日，大額存單利率下調(diào)迅速沖上熱搜！5月以來，已有多家銀行下調(diào)3年期大額存單利率，最低已低至2.9%，多家銀行甚至出現(xiàn)了大額存單利率低于該行同期的定期存款利率。也有業(yè)內(nèi)人士預計，定期存款利率后續(xù)下調(diào)的可能性較大。本月市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右。監(jiān)管趨嚴和利率下行、息差壓力加大，多數(shù)銀行已經(jīng)主動或被動降低了大額存單額度，加上今年以來理財產(chǎn)品“破凈潮”，大額存單變得更為緊俏，“很難搶到”。時代真的變了！

各種理財產(chǎn)品，利率下降，各種理財產(chǎn)品利率下降，大額存單利率下調(diào)是一種必然，可以銀行存款利率就可以看出，從1990年到2010年，20年間三年期定存利率從11.88%下降到4.15%；2010年到2020年，整體大趨勢仍然是下降，三年期存款利率為2.75%。各種理財產(chǎn)品利率下降，各種理財產(chǎn)品利率下降，近二十年來，我國利率一路走低的趨勢明顯，比如，1990年，我國一年期定期存款的基準利率高達10.08%，這檔利率到1997年降至5.67%，至2007年末則為4.14%，2011年末為3.50%，而從2015年初為2.75%，2015年10月至今，已降為1.50%并保持不變。其間，存款基礎(chǔ)利率雖然隨著經(jīng)濟形勢變動也有上下雙向波動，但總體呈現(xiàn)出的下降趨勢十分明顯。各種理財產(chǎn)品利率下降。

舉例來看，如按1990年的存款基準利率，100萬元人民幣存一年產(chǎn)生的利息就能有10萬元之多，而按目前的定期利率，同樣金額的存款同樣存了一年，利息縮水到了僅2萬元不到，差別達到5倍多。別說大額存單利率下調(diào)，現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品虧錢都將成為常態(tài)了，第一財經(jīng)記者根據(jù)wind統(tǒng)計，截至3月17日，全市場28821只理財產(chǎn)品中，破凈產(chǎn)品達2036只，占7.06%。最近一個月和一周，分別有4203只和5333只理財產(chǎn)品為負回報。

利率下行影響利率下行讓曾經(jīng)不可能出現(xiàn)的“負利率”時代，正在逐步逼近。目前國際上的一些國家的利率已經(jīng)接近0，日本、瑞士等國家利率已經(jīng)達到負利率。固收類理財收益下降，利率下行會導致如貨幣基金、銀行存款、國債等等產(chǎn)品的收益降低。特別是在“保本保息”成為歷史，銀行理財凈值化，讓安全無憂的理財產(chǎn)品也可能會虧損，今年的“破凈”就給很多人帶來了一定的損失。低利率將成大趨勢。

我們曾以為銀行是茁長生長的土地，沒想到二十年過去了，你卻越來越瘦了！僅僅通過銀行存儲來理財，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！個人普遍的感受也確實如此。一直記得，兒時母親將幾乎所有的家庭積蓄存在銀行，儲蓄雖然不是太多，但存款利息能幫著支付幾個孩子的學費、生活費，也算是一項不錯的補貼。而放到數(shù)十年后的今天，相信普通家庭已經(jīng)少有把銀行存款利息作為一項可觀的可支配收入了，銀行利息作為一項家庭收入補充，可能僅是安全考慮，至于掙錢就別想了。

低利率將成大趨勢，30年前，我們習慣了10.98%的利率，5年前，我們習慣了6%的利率，今天，我們習慣了3.5%，或許在不久的將來，要被迫習慣1%、乃至0利率、負利率，當你每年需要10W的利息來養(yǎng)老時，4%利率的情況下，你的本金只需要250萬，而1%的情況下，你的本金則需要1000萬。你賺錢的速度，趕得上利率下行的速度嗎，低利率將成大趨勢。