過去，大眾對保險10大黃金價值的需求更多地停留在人身保障的基本層面，如病有所醫(yī)、殘有所仗對應(yīng)的健康險、意外險。但隨著社會經(jīng)濟(jì)水平提升、社會形態(tài)的變化以及保險業(yè)的發(fā)展，人們對保險10大黃金價值的需求有了新的動向。社保+健康險存量 病有所醫(yī)已有基礎(chǔ)保障 病有所醫(yī)是保險對民生的基本保障。過去，病有所醫(yī)更多指生病的人能看得起病、 買得起藥、住得起院等基本訴求。但隨著我國醫(yī)療體系的完善，以及健康險的發(fā)展，病有所醫(yī)的基礎(chǔ)保障已經(jīng)有一定規(guī)模：① 醫(yī)保提供了基礎(chǔ)保障。目前，我國基本醫(yī)療保險參保人數(shù)到13.61億人，參保率繼續(xù)保持在95%以上，基本實現(xiàn)了全民覆蓋，切實減輕了大眾看病就醫(yī)的費用負(fù)擔(dān)。病有所醫(yī)已有基礎(chǔ)保障 ② 普惠型商業(yè)醫(yī)療險爆發(fā)式發(fā)展提供輔助保障。

2020年，“惠民?！鳖惼栈菪歪t(yī)療險爆發(fā)式發(fā)展，覆蓋200多個城市，在社保的基礎(chǔ)上提供了一定的額外保障。③ 健康險已有一定存量。在過去至少5年中，中國的健康險增長速度超過壽險的平均增長速度。十三五期間，健康險年均增長速度為27%，且保費規(guī)模與車險保費規(guī)模相當(dāng)。據(jù)報道，整個行業(yè)已經(jīng)擁有超過3億張重疾保單。病有所醫(yī)已有基礎(chǔ)保障 在一定程度上來說，健康險已經(jīng)有了一定的存量基礎(chǔ)。此基礎(chǔ)上，社會大眾依然對商業(yè)保險的病有所醫(yī)價值有一定訴求。但也許已經(jīng)從“看得起病”升級至“得到更好的治療” 上，此時從業(yè)人員要考慮的是客戶的健康險保額夠不夠。又或者，從業(yè)人員身邊已有較多已配置社保和健康險的客戶，在這一塊上的需求相對較小，此時需要對客戶的其他保險需求進(jìn)行進(jìn)一步深挖。財有所承需求日益突出在保險業(yè)剛起步階段，保險營銷員和大眾關(guān)注的重點在于基礎(chǔ)保障上，對保險的資產(chǎn)傳承功能鮮少關(guān)注，認(rèn)為資產(chǎn)傳承只針對少數(shù)富豪人群。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們財富的累積，財有所承需求對應(yīng)的人群逐漸增加，且他們對資產(chǎn)傳承的需求更加迫切。根據(jù)招商銀行聯(lián)合貝恩公司發(fā)布的 《2021中國私人財富報告》顯示，在外部環(huán) 境不確定因素的影響下，高凈值人群家族傳承的意識加強：財有所承需求日益突出

2019年，53%的受訪高凈值人群已經(jīng)在準(zhǔn)備或已開始進(jìn)行財富傳承的相關(guān)安排，2021年這一比例升至65%。且高凈值人群在財富傳承上，初期安排以房產(chǎn)、保險為起點，逐步成熟后拓展至家族信托。關(guān)于家族信托的接受度上，由2019年的不足80%升至2021年的近90%，約13%已設(shè)立了家族信托。財有所承需求日益突出，這份報告認(rèn)為，未來10年，中國80%以上的家族企業(yè)將迎來家族財富傳承的高潮期，提前規(guī)劃與安排財富傳承目標(biāo)與框架逐漸成為新趨勢。這份報告?zhèn)鬟f了一個重要的趨勢：如果過去你在面對客戶時，配置的方案以基礎(chǔ)人身保障為主，那未來一定要學(xué)會經(jīng)營高凈值客戶。掌握資產(chǎn)配置、傳承、信托方面的技能，以匹配不斷升級的客戶需求，成功實現(xiàn) 專業(yè)化轉(zhuǎn)型。老有所養(yǎng)迫在眉睫 在我國，養(yǎng)老主要是依靠以下這兩種常見的方式：第一種是社會養(yǎng)老（社保）， 第二種是通過家庭來養(yǎng)老（養(yǎng)兒防老）。在這種慣性思維下，相對于健康險、意外險等險種而言，商業(yè)養(yǎng)老險并沒有被客戶普遍接受，也不被大眾看重。