財富自由的雞湯故事愈發(fā)層出不窮，這幾年，財富自由的雞湯故事愈發(fā)層出不窮：“我朋友85年的，30歲之前就靠做生意實現(xiàn)了財務(wù)自由?！薄拔?0后，普通家庭自己創(chuàng)業(yè)開服裝廠，買了四套房，算財務(wù)自由了吧?！边@樣的人，身邊的確存在，主要是早幾年做足了原始積累，又趕上了買房的那批人。但想復(fù)制，不太可能。認(rèn)清形勢，放棄幻想，有人舉例，如果從30歲起每月存1600元，按照12%的年利率來算，當(dāng)你65歲時，就有了1820萬元人民幣。聽起來確實足夠誘人，每個月拿出1600元，35年后就能成為百萬富翁，簡直做夢都能笑醒。但是，現(xiàn)在相對穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品的年利率一般不超過5%。即使按照5%計算，每個月拿出1600元，十年之后約有31274元，也僅僅獲得了12074元的收益。平均下來一年理財收益一千多塊，如果不巧遇上通貨膨脹——嗯，這錢差不多算是白掙了。零率利乃至負(fù)利率都已經(jīng)逐漸蔓延，更何況，當(dāng)下全球大放水，經(jīng)濟下行，零率利乃至負(fù)利率都已經(jīng)逐漸蔓延。去年周小川提到：“中國可以盡量避免快速進(jìn)入到負(fù)利率時代”。話外之音：負(fù)利率是遲早的事，方向很明確，只能盡量拖慢一點?，F(xiàn)在的難，是相對過去更好的時間而言

這就是為什么，“錢，越來越不好掙了”，成為了大家目前很普遍的感受。大多數(shù)人都沒有仔細(xì)想過，過去那些年的容易錢，其實是過去二十年高速發(fā)展的紅利期?，F(xiàn)在的難，是相對過去更好的時間而言。任何一環(huán)都不允許出錯而打工人的黃金工作年齡在25歲-40歲之間，年過40后多數(shù)人會迎來中年危機，收入逐漸下降，甚至中斷；期間的子女教育、醫(yī)療準(zhǔn)備、養(yǎng)老儲蓄，任何一環(huán)都不允許出錯。你賺錢的巔峰期也就那么十多年，不在這段時間把錢存好了、安排好大病和養(yǎng)老規(guī)劃，晚景大概率凄涼。如何配置資產(chǎn)，說了這么多，到底要怎么做長期規(guī)劃，如何配置資產(chǎn)？關(guān)鍵是：不要把關(guān)注點放在暴富的機會上，而是要把關(guān)注點放在資產(chǎn)未來的長期增值上。大家都知道買房、炒股是回報率高的投資方式，但是，你能夠知道孩子出國留學(xué)、婚嫁或是創(chuàng)業(yè)那年，房價或股票是漲是跌嗎？作用不同，投資渠道也各不相同又比如說，如果錢被股市套牢、房子一時賣不出，你給自己剩下的養(yǎng)老錢，夠一場大病花嗎？全球經(jīng)濟震蕩，在未見明朗的時期，盲目加杠桿是非常不可取的。眼下是在降息趨勢潮，應(yīng)該布置抵抗風(fēng)險的安全資產(chǎn)。這是國際標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭配置圖，展示了公認(rèn)合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式：把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，作用不同，投資渠道也各不相同。家庭生活品質(zhì)保障，可惜大多數(shù)人，只一心關(guān)注風(fēng)險賬戶（生錢的錢）和現(xiàn)金賬戶（要命的錢）：錢都趴在銀行卡上或股票基金里；一場大病積蓄都給了醫(yī)院；股票遇到波動，錢不見蹤影…所以安全賬戶（保錢的錢）和杠桿賬戶（保命的錢）非常非常重要。一旦發(fā)生意外、疾病等風(fēng)險，杠桿賬戶能轉(zhuǎn)移我們的財務(wù)損失；安全賬戶不虧才是賺，一輩子保證安全、穩(wěn)定的增值。

這一部分是很重要的一環(huán)，這一部分是很重要的一環(huán)，決定了你的抗風(fēng)險能力。其中保險就是非常好的金融工具，尤其是年金這個品類。大部分基金經(jīng)理、投資人在配置中，也都會配置相當(dāng)比例的年金。