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某一種藥社保能 100% 報銷,另一種卻1毛錢也報不了。為什么?基本醫(yī)療保險出于管理需要,將醫(yī)保藥品目錄內(nèi)的藥品分為甲、乙兩類。不在甲類、乙類藥品目錄的,都屬于丙類藥品。去過醫(yī)院看病的人可能都碰到過這種情況其中:甲類藥:醫(yī)保100%報銷乙類藥:10%-35%自費,丙類藥:全部自費2021年醫(yī)保目錄調(diào)整后,雖然甲類藥增加了不少,但還是有98%的藥品屬于丙類藥,社保都不能報銷。有98%的藥品屬于丙類藥,所以大家也不難理解,為啥有的藥一毛錢也不能報銷。一直以來,很多人都問過一個問題:我有了社保,還需要買商業(yè)保險嗎?上述數(shù)據(jù)其實就已經(jīng)給了我們一個很明確的答案——社保保障仍不足,需要商業(yè)保險來配套補充。需要商業(yè)保險來配套補充社保保而不包,去醫(yī)院看過病的人多少都會明白,醫(yī)院一些比較貴的藥多要自己自費??赡芷綍r生個小病,花個幾百幾千元,我們會沒感覺什么。然而,一旦得了大病,自費藥部分會更多,你還負擔得起嗎?如果急需手術(shù)讓你交押金10萬,這種現(xiàn)象很普遍,社保能提前支付嗎?在大病面前,社保的報銷比例還是很冰冷的。國務院原總理曾說過:“社保僅僅是基礎(chǔ)的保障,而不是‘包’,實際上我們也包不起?!敝袊壳斑€是“僧多粥少”的狀況,社保的保障需要一定時間去完善。 因病致貧、因病返貧的問題還是很突出。社保的報銷比例還是很冰冷的一人得病,全家困境,這時就需要搭配商保,來更好地保障自己的人生和家庭。 社保保不到的地方,商保就出場了。
社保保不到的地方 商保就出場了,首先是起到補充保障的作用。社保的基本設計原理是低水平、廣覆蓋,雖然如今幾乎人人都有社會基本醫(yī)療保障了,但是保障的力度并不高。比如,社保只能報銷《社保藥品目錄》中的藥品,而沒有列入該《目錄》的新藥及大病病人在治療過程中可能需要的進口器械、特殊診療項目等,也無法通過基本醫(yī)療保險獲得報銷和補償。為什么有了社保還要商保,而且,除了直接的醫(yī)療費用,營養(yǎng)費、護理費等都不可以通過社保獲得補償,而商業(yè)保險卻可以報銷。社會基本醫(yī)療保險實行的是報銷制度,除了個人賬戶可以直接用于定點醫(yī)院的門診和買藥費用外,住院費用則只能采用事后報銷的方式。而且在許多大病保障中,都設置了起付標準、報銷比例、封頂線等限制性條件。商業(yè)保險卻可以報銷,有了這些限制之后,不少人會發(fā)現(xiàn),能通過社保報銷的費用比例并不高,保障力度還是十分有限的。其次,補償收入損失,安慰家人。社保一般沒有生命保額,若因疾病身故,無保額理賠,不可能像商業(yè)保險那樣賠付數(shù)十萬給家人,只給予付撫恤金。保障力度還是十分有限,社保沒有豁免保費的功能。所謂保費豁免,是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時,由保險公司獲準,同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費,保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養(yǎng)老保險,投保人發(fā)生重大疾?。òㄒ馔猓r,那么余下的未繳保費可能都不用繳了,而社保還是要繳。社保沒有豁免保費的功能總的來說,商保是對社保最好的補充,一個完備的家庭保障,社保、商保缺一不可。社保是毛坯房,商保是讓我們生活更穩(wěn)定、更美好的精裝修。
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