為什么要配齊四種保障型保險(xiǎn)，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的日益增加，大家都知道，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，我們最好是給自己配齊4種保障型保險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。今天我們一起來研究一個(gè)很有意思的問題：“如果你只能買一種保險(xiǎn)，你的選擇是什么？”如果只能買一種保險(xiǎn)35歲的搬運(yùn)工張師傅，不慎踩空樓梯被重物砸傷。搬運(yùn)工張師傅，和同伴在搬運(yùn)冰箱下樓時(shí)，不慎一腳踩空，從樓梯上滾落跌倒，緊接著，冰箱從四輪推車滾落，同伴因推車受阻無法及時(shí)阻擋，當(dāng)時(shí)又無旁人，導(dǎo)致張師傅被冰箱砸傷。一個(gè)案例來研究事后張師傅被送進(jìn)了醫(yī)院急救，人被救回來了。此次身體被冰箱砸傷，造成腰椎粉碎性骨折。同時(shí)，卻也因?yàn)殚L(zhǎng)期從事搬運(yùn)工作，腰背不適，被醫(yī)生檢查診斷患上了中度強(qiáng)直性脊柱炎。住院期間的手術(shù)治療、進(jìn)口藥以及后續(xù)的護(hù)理，每一項(xiàng)都要花不少錢。張師傅這次住院治療了一個(gè)多月，一共花費(fèi)30萬，經(jīng)過老家居民醫(yī)保報(bào)銷后，家里也還要掏20萬。一個(gè)案例來研究

如果張師傅只買了一份保險(xiǎn)，這種情況下，能夠起到多大作用呢？如果他只買了一份保險(xiǎn)

先看看能賠多少？比如很多百萬醫(yī)療都會(huì)在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定，經(jīng)過社保報(bào)銷后，對(duì)于自己花費(fèi)超過1萬以上的費(fèi)用，符合條件能100%報(bào)銷。假如只購(gòu)買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，而且重癥監(jiān)護(hù)室（ICU）治療的費(fèi)用都能給予報(bào)銷。只有百萬醫(yī)療險(xiǎn)，夠用了？看起來不用自己再額外花錢，但只有百萬醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。張師傅作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，雖然被救了回來，但短時(shí)間也沒法繼續(xù)工作。后續(xù)的治療和恢復(fù)也需要持續(xù)較長(zhǎng)一段時(shí)間。假如只購(gòu)買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，而搬運(yùn)工這種職業(yè)，說白了就是靠體力吃飯，張師傅傷到了腰，再加上被醫(yī)生確診為中度強(qiáng)直性脊柱炎，后續(xù)無法再?gòu)氖逻@種體力勞動(dòng)了，面對(duì)上有老，下有小的情況，家庭經(jīng)濟(jì)壓力非常大，怎么辦？面對(duì)上有老 下有小的情況，還是先看看能賠多少？通常來說，購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，如果符合合同約定的重疾賠付條件，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠我們一筆錢。假如張師傅購(gòu)買了50萬阿波羅1號(hào)多次賠付重疾險(xiǎn)，由于符合中癥（中度強(qiáng)直性脊柱炎）的理賠條件，張師傅能獲得45萬（50萬*90%）中癥理賠金，且后續(xù)保費(fèi)能豁免，也算是不幸中的一個(gè)好消息了。假如購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，看來，只有重疾險(xiǎn)，好像是夠用了？其實(shí)，只有重疾險(xiǎn)也不行，有兩點(diǎn)大家需要注意：第一，45萬的理賠金，扣除醫(yī)療費(fèi)20萬，還剩下25萬。

但如果同時(shí)買了醫(yī)療險(xiǎn)，有了醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，這45萬就可以全部拿來生活，且能得到更好的康復(fù)治療，又不降低生活質(zhì)量。只有重疾險(xiǎn)也不行這次意外事件，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付多少？張師傅因?yàn)榇舜我馔庋捣鬯樾怨钦郏瑢儆?級(jí)傷殘，保險(xiǎn)公司根據(jù)相應(yīng)的等級(jí)進(jìn)行賠付。假如事先購(gòu)買了意外險(xiǎn)同時(shí)還會(huì)賠付意外醫(yī)療理賠金2萬元。也就是說，剩下的6萬醫(yī)療費(fèi)還是需要張師傅自己承擔(dān)。如此說來，只有意外險(xiǎn)也還是不行的。能幫助解決的資金不夠，對(duì)后續(xù)家庭日常生活影響還是較大。只有意外險(xiǎn)也還是不行的壽險(xiǎn)，其實(shí)是為了在自己去世后，能給家人留一筆錢。只有人不在了才給賠。目前張師傅這種情況是沒法賠付的。