90后的朋友，在他還很小的時(shí)候，他爸曾經(jīng)一時(shí)興起花了10萬塊給他買了一份年金險(xiǎn)；

結(jié)果他前兩年把這份年金險(xiǎn)退保了，竟然拿了五十幾萬出來，他非常驚訝為什么收益會(huì)這么高，足足翻了4倍；他仔細(xì)看了看保單，才發(fā)現(xiàn)當(dāng)年這份保單的鎖定利率竟然是8.8%，而且還是復(fù)利增漲。以為90后的一位朋友看看現(xiàn)在，無論是年金險(xiǎn)還是銀行理財(cái)?shù)榷甲霾坏竭@么高的收益率；其實(shí)這就是當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)非常著名的利差損事件，當(dāng)年老牌保險(xiǎn)公司們所造成的虧損直到現(xiàn)在都還影響著他們的運(yùn)營(yíng)發(fā)展；今天想跟大家聊聊這件事，以及告訴大家，年金險(xiǎn)為什么要趁早買。年金險(xiǎn)為什么要趁早買，九十年代末的時(shí)候，有些90后剛學(xué)會(huì)走路，有些80后還在穿街走巷和孩子們玩耍；那時(shí)候國(guó)內(nèi)正在經(jīng)歷下崗大潮，銀行理財(cái)成為了熱詞，那會(huì)基本上手上有點(diǎn)存款的朋友們，都會(huì)拿去銀行存著；高利率時(shí)代的狂歡，大家習(xí)慣用銀行存款，就是從那個(gè)時(shí)候開始的。為什么那會(huì)兒大家那么熱衷銀行存款理財(cái)？因?yàn)槟菚r(shí)候的銀行利率最高能達(dá)到14.98%那么高；高利率時(shí)代的狂歡，而那時(shí)候國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司們也在效仿著國(guó)外，推出各種年金險(xiǎn)；由于那時(shí)候銀行存款利率還很高，年金險(xiǎn)預(yù)定利率雖然也能達(dá)到10%，但是相對(duì)于銀行來說，靈活性還是太低了；那時(shí)候銀行存款利率還很高所以當(dāng)時(shí)并沒有很多人愿意買年金險(xiǎn)，直到96年央行開始降息；保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)者都開始狂歡，然而他們卻沒有看到更深層的危機(jī)......保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)者都開始狂歡，九十年代的時(shí)候，國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)并不怎么監(jiān)管，那時(shí)候保險(xiǎn)業(yè)也正處于自我摸索，自我成長(zhǎng)的年代；央行從96年開始，到99年，期間8次降息，銀行一年期存款利率從9.18%一直降到了1.98%；后知后覺的保險(xiǎn)業(yè)然而這些變化都沒有引起保險(xiǎn)從業(yè)者的重視，甚至他們都認(rèn)為，央行降息更有利于他們推銷年金險(xiǎn)。只有部分有遠(yuǎn)見的人知道，再這樣繼續(xù)賣下去，賣的越多，以后的虧損會(huì)越大。因?yàn)楫?dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)于年金險(xiǎn)的預(yù)定利率實(shí)在太高了，而這個(gè)利率是鎖定在保單里的；且保險(xiǎn)公司不能單方面銷毀保單，無論以后發(fā)生什么事情，都要硬著頭皮為這些保單負(fù)責(zé)這個(gè)利率是鎖定在保單里的，然而因?yàn)槔实南陆?，投?；貓?bào)率也逐漸降低，即使是2000年-2005年保險(xiǎn)資金整體投資回報(bào)率最高的那幾年，也才4.30%而已。當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)者大部分都沒考慮到這么久遠(yuǎn)，也沒意識(shí)到外界發(fā)出的信號(hào)，那時(shí)候掀起的年金險(xiǎn)瘋搶風(fēng)潮，成了老牌保險(xiǎn)公司們的噩夢(mèng)。年金險(xiǎn)瘋搶風(fēng)潮，由于上面所說的利差損事件，所以保監(jiān)局對(duì)于保險(xiǎn)公司，以及壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的預(yù)定利率定價(jià)都有著很嚴(yán)格的監(jiān)管；所以當(dāng)年擁有年金險(xiǎn)保單的人，如今真的拿著保單做夢(mèng)都能笑出來；4.025%的消失是注定的，你們想想，現(xiàn)在哪里還有理財(cái)產(chǎn)品能給你8.8%~10%的預(yù)定利率，而且還終身鎖定，什么都不用做，等著收錢就好了。之前4.025%的預(yù)定利率取消的時(shí)候，也掀起了一陣搶購(gòu)潮；看這日漸下降的利率，還有全球低息化的現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)率必然是會(huì)有所下降的；為了防止保險(xiǎn)公司們?cè)俅纬霈F(xiàn)九十年代的利損差事件，降低年金險(xiǎn)的預(yù)定利率成了必然。降低年金險(xiǎn)的預(yù)定利率成了必然對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說，預(yù)定利率高，是好事也是壞事；好事是能更好地銷售自家的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，壞事是如果定的太高就會(huì)發(fā)生像上面的利差損事件；