家庭資產(chǎn)要分類管理，根據(jù)風(fēng)險高低大致分為四大類：第一類：儲蓄和保障型保險產(chǎn)品

這類資產(chǎn)是家庭防火墻。儲蓄主要指現(xiàn)金和隨時可以動用的銀行存款，如果短期失業(yè)，找不到工作或者生病沒有收入，一家人吃喝不用發(fā)愁，存的錢夠過日子。這部分錢不要考慮它的收益，數(shù)額最少夠 6 個月家用，疫情爆發(fā)以后建議提高到夠 2 年家用。第一類：儲蓄和保障型保險產(chǎn)品，買保險是風(fēng)險管理最常見的一種方式，花比較少的錢把將來可能遇到的最壞的結(jié)果、承受不了的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，以小博大，對于家庭來說，買保險首先是買安全感，萬一家庭遇到大的打擊，用別人的錢幫你爬起來，關(guān)鍵時刻可以救命，醫(yī)療、重疾、意外險等是最低配置。第二類：固定收益產(chǎn)品，穩(wěn)健資產(chǎn)，這一類資產(chǎn)包括貨幣基金、分紅型保險、銀行理財、債券、債券基金等，收益在 1%-10% 不等， 它的作用是用來抵消或部分抵消通貨膨脹，實現(xiàn)一定程度的財富保值增值，體會錢生錢、躺贏的美好。第二類：固定收益產(chǎn)品，穩(wěn)健資產(chǎn)，比較棘手的是現(xiàn)在債券開始出現(xiàn)違約，到期不能償付；部分銀行理財產(chǎn)品不保本。買之前要做功課，不要閉著眼睛買，不要理財經(jīng)理說什么你都信，要自己研究產(chǎn)品，也就是說投資是需要花時間習(xí)得的技能。想好最壞的結(jié)果如果真的來了，心臟是不是受得了？會不會引發(fā)家庭戰(zhàn)爭？ 第三類：波動收益，中風(fēng)險資產(chǎn)，中風(fēng)險資產(chǎn)比較常見的有基金定投、指數(shù)基金等。這類資產(chǎn)一旦產(chǎn)品選定，開始首期投資，后期不需要花費太多時間來管理，適合有閑錢，風(fēng)險承受能力強（虧50%本金沒問題），沒時間和精力打理投資的上班族。理論上講，定投和指數(shù)基金持有時間越長，復(fù)利的影響更大，收益率高的可能性更大。

第四類：股票、比特幣、期貨等，高風(fēng)險資產(chǎn)，高風(fēng)險匹配高回報，市場是很公平的。投資高手和賭徒經(jīng)常在這里出沒，一夜暴富或者傾家蕩產(chǎn)，看本事，更看運氣。因為系統(tǒng)性風(fēng)險像個幽靈，不知道什么時候跳出來作惡。人性的貪婪像魔鬼，輸不起的人總想東山再起，卻最終輸?shù)袅巳松?。第四類：股票、比特幣、期貨等，高風(fēng)險資產(chǎn)，上面四類資產(chǎn)的劃分沒有絕對標(biāo)準(zhǔn)，每一個家庭可以有自己的劃分，各項資產(chǎn)的配置比例因為風(fēng)險偏好不同也會有差異?？傊?，分類管理是家庭理財?shù)暮诵膽?zhàn)略。你有多少本錢做中高風(fēng)險的投資？家庭資產(chǎn)分類管理以后，看看你有多少本錢投中高風(fēng)險的資產(chǎn)？投資者是分級的，本錢10萬、100萬和1000萬是完全不同的投資邏輯，大魚吃小魚的食物鏈在資本市場表現(xiàn)最明顯。10萬本金的投資者基本屬于入門學(xué)習(xí)型的，賺個熱鬧，賺個收益率百分?jǐn)?shù)，滿足玩心跳的體驗，虧慘的體驗極有可能，賺爆的體驗要靠撞大運。首先是精力管理根據(jù)我的觀察，諾友大多在職業(yè)成長期，很多都是娃媽、娃爸，一天手忙腳亂，能有多少精力分出來做投資？高收益的主動投資（比如股票）是需要跟市場、讀研究報告、看財務(wù)報告的，是有圈子的。

股價走勢長得跟心電圖很像，你的小心臟是不是夠強大？有閑錢、精力不夠的人可以考慮被動型的中風(fēng)險指數(shù)基金、定投。投資管理另外，別誤以為基金風(fēng)險低、賠錢少，我曾經(jīng)有一支基金持有5年，虧掉 60% 多，而我不是投資小白，相反是金融專業(yè)人士，資本市場很殘酷，打臉是常事。