一般家庭資產(chǎn)配置都是這樣，第一， 流動性資產(chǎn)，包括余額寶、現(xiàn)金、活期存款等，第二、部分家庭也會有些商?；蛘呱绫＃谌?、大部分會去做投資理財,第四，容易被忽略的是債務(wù)性資產(chǎn)，如說房貸、車貸，孩子教育、父母養(yǎng)老等,未來支出也是債務(wù)負(fù)擔(dān),問題是很多人不做防御性資產(chǎn)，例如商保和社保，就是用自己的現(xiàn)金、投資理財去抵御風(fēng)險，你覺得我說的對嗎?為什么要購買商業(yè)保險？一旦發(fā)生風(fēng)險，你會用流動性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)來補足你商保和社保的不足，承擔(dān)你的醫(yī)療費用，承擔(dān)各類債務(wù)，家庭中的各類支出,子女教育成本，這樣資產(chǎn)就會清零，因病返貧。得病了,收入下降了但支出反而沒有減少，每天要花的錢，甚至比以前更多,入不敷出，但很多人覺得自己年齡還很年輕得不了病。從2019年深圳分公司重疾險理賠數(shù)據(jù)看,多數(shù)出險者年齡集中在31-50歲,最小的重大疾病出險者年齡僅為2歲，由此可見疾病的發(fā)生越來越年輕化(深分2019年理賠數(shù)據(jù))，所以我們一定要在年輕且身體狀況健康的情況一定考慮把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。為什么要購買商業(yè)保險？風(fēng)險-定會被轉(zhuǎn)嫁的，只是它轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，還是轉(zhuǎn)嫁給了你自己的家人的問題,如果你轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，保險公司就承擔(dān)了風(fēng)險，替你解決了這些問題，你是愿意用科學(xué)的方式把它轉(zhuǎn)嫁給社保機構(gòu)和商保機構(gòu),還是愿意轉(zhuǎn)嫁給自己的家人。下面帶大家簡單了解社保“四不報”。社保是國家給與每個公民的基本福利，但也存在報而不包、先墊后報、無法彌補其他如交通費、營養(yǎng)費和誤工費等諸多不足。這就是為什么很多人遭遇突如其來的意外或疾病，即使有社保，依然無法享受好的醫(yī)療，小則生活質(zhì)量降低，大則引起家庭變故。你可從朋友圈頻發(fā)的**籌看到，絕大部分患者都有社保的。為什么有社保，仍需購買商業(yè)保險，我們先看下圖，首先，起付線以下不報，即門檻費，一般幾百元不等，異地就醫(yī)則門檻更高。其次，封頂線以上不報，即超過社保限額不報，一般為上年度社平工資六倍。然后，自費部分和自付部分不報，兩者的區(qū)別是前者不屬于醫(yī)保報銷范圍，完全由個人承擔(dān)；后者屬于醫(yī)保報銷范圍，個人需承擔(dān)部分。那怎么區(qū)別自費和自付呢？只需要認(rèn)清兩個關(guān)鍵詞：三個目錄、兩個定點。

三個目錄——1. 《基本醫(yī)療保險藥品目錄》 2. 《基本醫(yī)療保險服務(wù)設(shè)施目錄》3. 《基本醫(yī)療保險診療項目目錄》 兩個定點——1. 醫(yī)保定點醫(yī)院；2. 醫(yī)保定點藥店。其中，就三個目錄和兩個定點中不報的部分，簡單的和大家分享下。1. 《基本醫(yī)療保險藥品目錄》中不報的有a. 主要起滋補作用的藥品； b. 含國家珍貴、瀕危野生動植物藥材的藥品； c. 保健藥品； d. 乙類OTC藥品；e. 破壁飲片、精制飲片等對標(biāo)準(zhǔn)飲片進(jìn)行再次加工的飲片；

f. 預(yù)防性疫苗和避孕藥品；g. 主要起增強性功能、治療脫發(fā)、減肥、美容、戒煙、戒酒等作用的藥品；h. 納入診療項目收費的診斷試劑、檢驗試劑等；i. 酒制劑、茶制劑，各類果味制劑（特別情況下的兒童用藥除外），口腔含服劑和口服泡騰劑（特別規(guī)定情形的除外）等； j. 違反國家法律、法規(guī)，以及其他不符合基本醫(yī)療保險用藥規(guī)定的藥品。