重疾險(xiǎn)在配置上的幾點(diǎn)建議不可否認(rèn)，如今很多家庭最初有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意愿，都是因?yàn)榧依镉辛藢殞殹：⒆庸倘皇羌彝サ暮诵?，但如果此時(shí)做父母的還沒(méi)有將保障配置到位，那么將來(lái)一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，孩保險(xiǎn)本身可以理解為一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，在配置保障方面，理應(yīng)更多地從經(jīng)濟(jì)角度去考慮。因此，在重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)順序的優(yōu)先級(jí)上，建議：家庭收入主要來(lái)源→家庭收入次要來(lái)源→沒(méi)有收入來(lái)源的孩子或老人外，也可以結(jié)合患病風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)思路考慮。一般來(lái)說(shuō)，年齡越大患病風(fēng)險(xiǎn)越高，但如今很多家庭經(jīng)濟(jì)支柱需要兼顧工作和家庭，壓力往往更大，在發(fā)病率年輕化的當(dāng)下，也應(yīng)該優(yōu)先考慮。因此，總結(jié)而言，當(dāng)我們用于投保的資金較為充足時(shí)，自然是要給全家人都配置好合適的重疾險(xiǎn)的。如果預(yù)算有限，建議就要有個(gè)“輕重緩急”，先給大人，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置好保障。由于重疾險(xiǎn)的保額，在本職上也是一筆收入補(bǔ)償，所以家庭收入最高的，建議最先配置；其次可以按收入高低排序，像沒(méi)有收入來(lái)源的孩子，自然也就可以排在父母雙方之后配置。

這樣即使家庭支柱罹患疾病，也能確保家庭的整體財(cái)務(wù)狀況不會(huì)發(fā)生重大改變，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨也能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。以普通家庭為例，除了要考慮日常開(kāi)支以外，通常還要考慮養(yǎng)車(chē)、養(yǎng)房、養(yǎng)娃等“剛需”，畢竟這些加在一起也是一筆大額支出。那么，到底要拿多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)才合適呢？確定了給誰(shuí)買(mǎi)，接下來(lái)很多人關(guān)心的就是花多少錢(qián)買(mǎi)，買(mǎi)多少保額的問(wèn)題了。保額和投保預(yù)算多少合適？最好是以不降低目前的生活水平為前提，因此保費(fèi)預(yù)算一般建議在年可支配收入的10%左右（數(shù)值僅供參考，具體要根據(jù)自身家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況而定）。我們常說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，畢竟一個(gè)人生病了，家庭生活還要繼續(xù)，重疾保額除了抵消醫(yī)療費(fèi)用外，還要承擔(dān)家庭的日常開(kāi)銷(xiāo)。一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障再全面、再優(yōu)秀，如果保額不夠覆蓋治療所需或是彌補(bǔ)康復(fù)期間收入損失，那也是白搭。

01建議從以下兩個(gè)維度參考確定：02考慮到罹患重病后，幾乎要有3年左右的康復(fù)期，為了讓身體恢復(fù)的更好，避免太過(guò)勞累，也就意味著有3年左右的時(shí)間，可能無(wú)法恢復(fù)到原有的收入水平；治療、康復(fù)費(fèi)用：而且參照目前的醫(yī)療費(fèi)用水準(zhǔn)，尤其是重大疾病中發(fā)生率較高的幾種疾病，治療費(fèi)及康復(fù)費(fèi)用基本要在30萬(wàn)左右。因此，重疾險(xiǎn)的保額建議30萬(wàn)起步，或是達(dá)到年收入的3-5倍。當(dāng)然這不是一個(gè)硬性指標(biāo)，如果家庭整體的負(fù)債比較多，保額可以更高一些。優(yōu)先考慮什么樣的產(chǎn)品？目前，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，包括多次賠付的，分組賠付的，帶輕癥、中癥的等等，建議優(yōu)先買(mǎi)夠重大疾病保額，如果預(yù)算充足，再考慮輕癥、輕癥豁免、身故，多次賠付等。畢竟如果首次賠付保額充足，就能在第一時(shí)間解燃眉之急，可以有效覆蓋重疾風(fēng)險(xiǎn)，獲取良好的治療條件。

提升治愈率與生存率。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，多次賠付的比單次賠付的好。因?yàn)閱未钨r付型的產(chǎn)品，完成首次理賠后，保單也就失效了，如果再投保其他重疾險(xiǎn)，基本拒保的可能性會(huì)比較大，所以多次賠付產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)也就體現(xiàn)了。多次賠付型重疾險(xiǎn)需要注意，兩次理賠之間的間隔期長(zhǎng)短，一般來(lái)說(shuō)間隔期越短越好；而多次賠付的次數(shù)在3次以下就基本足夠了，畢竟一般人一輩子也得不了那么多次重疾。盡量選擇帶輕癥保障的產(chǎn)品。因?yàn)檩p癥并不是字面上“很輕的病”的意思，而是重大疾病的早期狀態(tài)或病情較輕的情況。