傳統(tǒng)的增額終身壽險(xiǎn)銷售，普遍會(huì)陷入和銀行存款的單一對(duì)比的誤區(qū)，導(dǎo)致成交效率低，并且成交件均低。而具備傳承需求和稅務(wù)規(guī)劃需求的大額增額終身壽險(xiǎn)保單畢竟是少數(shù)群體，面對(duì)絕大多數(shù)的中產(chǎn)客戶，如果能夠展示增額終身壽險(xiǎn)的多層次、多維度金融屬性，將有利于提升成交效率以及成交件均。本課程將從金融的本質(zhì)引申出增額終身壽險(xiǎn)的金融樞紐作用以及金融乘數(shù)效應(yīng)，從而更加立體的了解增額終身壽險(xiǎn)的金融屬性。①儲(chǔ)戶通過(guò)存款資金流入銀行①為儲(chǔ)戶提供利息②將存款融資借貸給企業(yè)②向企業(yè)收取利息，銀行的核心模式：通過(guò)為儲(chǔ)戶支付利息，向儲(chǔ)戶融資，形成資金池，同時(shí)對(duì)有資金需求的機(jī)構(gòu)進(jìn)行放貸。備注：備注：將中年群體面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)逐一列明。

金融行業(yè)的本質(zhì)-證券，狹義上的證券主要指證券市場(chǎng)中的證券產(chǎn)品，包括①產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)產(chǎn)品（如：股票），②債權(quán)市場(chǎng)產(chǎn)品（如：債券）。證券的金融本質(zhì)如下（以股票為例）：資金流入股市①為投資者提供股票溢價(jià)的機(jī)會(huì)②將投資者資金融資給需求方②為上市公司提供資金，證券的核心模式：通過(guò)為投資者提供股票溢價(jià)的機(jī)會(huì)，向投資者發(fā)起融資，形成資金池，為上市公司募集資金，并收取傭金。金融行業(yè)的本質(zhì)-保險(xiǎn)，銀行、證券、保險(xiǎn)是我國(guó)金融業(yè)的三大支柱，其本質(zhì)是：資金的流入、流出，實(shí)現(xiàn)融資和投資的需求。其中，保險(xiǎn)的金融本質(zhì)如下：①客戶通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，金流入保險(xiǎn)公司①為客戶提供保險(xiǎn)   利益和保險(xiǎn)服務(wù)，②將保險(xiǎn)保費(fèi)投資于各類項(xiàng)目②取得投資收益保險(xiǎn)的核心模式：通過(guò)為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能以及相應(yīng)的服務(wù)。

向客戶融資，形成資金池，用于投資各類項(xiàng)目進(jìn)而獲得相應(yīng)的投資回報(bào)。備注：備注：將中年群體面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)逐一列明，金融的核心關(guān)鍵因素-金融媒介，通過(guò)三大金融行業(yè)的核心模式可以發(fā)現(xiàn)，金融的本質(zhì)就是通過(guò)某種媒介，為資金供應(yīng)方提供相應(yīng)的利益或服務(wù)，以此實(shí)現(xiàn)融資和投資，因此金融行業(yè)的區(qū)別在于：金融媒介的存在形態(tài)，金融媒介的退出機(jī)制銀行：自主決定，證券：自主決保險(xiǎn)：條款限定，融行業(yè)的核心在于金融媒介，三大金融媒介中，銀行存款長(zhǎng)期以來(lái)都發(fā)揮著金融媒介形態(tài)轉(zhuǎn)換的樞紐作用。備注：備注：將中年群體面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)逐一列明，增壽的資金樞紐作用金融媒介形態(tài)轉(zhuǎn)換樞紐的特點(diǎn)，銀行存款作為不同金融媒介間相互轉(zhuǎn)換的中樞，具備以下三大特點(diǎn)：其他兩種金融媒介過(guò)往都不具備以上三大特點(diǎn)，因此不具備成為樞紐的條件。

但是隨著金融科技的發(fā)展，保險(xiǎn)品類越發(fā)具備以上三大特點(diǎn)，具備成為轉(zhuǎn)換樞紐的條件。轉(zhuǎn)換金額自定，轉(zhuǎn)換成本為零備注：備注：將中年群體面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)逐一列明，增額終身壽險(xiǎn)的樞紐作用，增額終身壽險(xiǎn)特有的減保取現(xiàn)功能，使其在現(xiàn)金價(jià)值與所交保費(fèi)持平后，可以發(fā)揮以下功能，使得增額終身壽險(xiǎn)具備成為金融媒介形態(tài)轉(zhuǎn)換樞紐的底層條件：支取金額自定，支取成本為零支取時(shí)間自定備注：備注：將中年群體面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)逐一列明，增額終身壽險(xiǎn)資金樞紐作用舉例，以愛(ài)心人壽映山紅為例,被保人：0歲男孩，交費(fèi)額度：10萬(wàn)/10年保單第8年，總交費(fèi)80萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值88.6萬(wàn)；交費(fèi)期滿，總交費(fèi)100萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值120萬(wàn)條款約定，合同滿2年即可使用減保取現(xiàn)功能，在現(xiàn)金價(jià)值額度內(nèi)，可任意支取資金額度；例：18歲大學(xué)期間，每年可支取30萬(wàn)教育金減保取現(xiàn)可采用手機(jī)APP線上操作，單筆最高限額10萬(wàn)元。