科學(xué)規(guī)劃和配置財(cái)富，用財(cái)富溫暖人生，通貨膨脹— 財(cái)富的巨大殺手，存款 股票 基金基金證卷保證金 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，理財(cái)基金 信托權(quán)益 房地產(chǎn)如何進(jìn)行資產(chǎn)配置一．按照資產(chǎn)的種類進(jìn)行資產(chǎn)配置二．按照客戶的人生目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置 三．按照投資方式進(jìn)行資產(chǎn)配置四．按照國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)進(jìn)行資產(chǎn)配置 五．按照資產(chǎn)的流動(dòng)性進(jìn)行資產(chǎn)配置 六．按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行資產(chǎn)配置短期不確定本利回收額 長(zhǎng)期仍可確定高低范圍，退休準(zhǔn)備金 20年準(zhǔn)備期購(gòu)屋準(zhǔn)備金 5年準(zhǔn)備期，股票、基金定投組合  20年期投資型保單中長(zhǎng)期債券+基金定投  10年期投資型保單，中短期債券+基金 配合獲利停損策略，陳先生今年35歲，在一家合資企業(yè)當(dāng)部門經(jīng)理，陳太太今年32歲，在深圳一家企業(yè)從事行政， 該有的單位福利他們倆的單位都有。

他們夫婦倆和雙方的父母都居住揭陽(yáng)，雙方的父母身體都 還好，不需要他們負(fù)擔(dān)。陳先生每月的收入大約15000元，陳太太4000元，他們每月的生活費(fèi)用大約8000元。他們夫婦倆去年購(gòu)買住房一套，140平米，房屋按揭款10年，每月月供1萬(wàn)元左右，目前按揭款 還剩85萬(wàn)； 銀行存款35萬(wàn)，其中30萬(wàn)定期、5萬(wàn)活期。去年開(kāi)始進(jìn)入股市，投入約15萬(wàn)，目前 還剩市值11萬(wàn)。陳先生有一個(gè)可愛(ài)的女兒樂(lè)樂(lè)，今年3歲；但陳先生一直還想在最近兩年再生一個(gè)兒子。自從房屋供款后，陳先生感覺(jué)壓力陡增，他也一直聽(tīng)說(shuō)過(guò)基金、保險(xiǎn)等理財(cái)工具，可是一直沒(méi) 有行動(dòng)。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃作為家庭支柱，沒(méi)有任何的風(fēng)險(xiǎn)保障，陳先生應(yīng)該購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

3.       沒(méi)有任何的未來(lái)準(zhǔn)備顯然，陳先生面臨著1）子女出生、撫育和教育計(jì)劃     2）退休養(yǎng)老計(jì)劃3）房產(chǎn)計(jì)劃4.資產(chǎn)配置不合理陳先生事典型的“中國(guó)式投資”，走兩頭，卻沒(méi)有任何中間路線，陳先生的主要家庭問(wèn)題，緊急準(zhǔn)備金，大約只需要3-6個(gè)月的日常支出，從寬準(zhǔn)備，需要5萬(wàn)元，用貨幣市場(chǎng)基金 或者或其存款解決；房產(chǎn)計(jì)劃，延長(zhǎng)房貸期限，延長(zhǎng)20年，每月房貸5000元；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃，先生重大疾病險(xiǎn)30萬(wàn)，大約需要1.2萬(wàn)保費(fèi)；太太保額20萬(wàn)，大約需 要保費(fèi)7000元，另外意外險(xiǎn)夫妻共購(gòu)買1000元左右，購(gòu)買保障型保險(xiǎn)共2萬(wàn)元左右；陳先生的主要家庭問(wèn)題，4.子女教育撫育計(jì)劃小兒子出生計(jì)劃，準(zhǔn)備罰款15萬(wàn)元或者香港出生計(jì)劃10萬(wàn)元，建議購(gòu)買債券型基金或者 保本型基金15萬(wàn)元；大女兒教育計(jì)劃，大女兒在國(guó)內(nèi)讀書(shū)，目前國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元每年，15年后大學(xué)費(fèi)用共需，19萬(wàn)元，建議用穩(wěn)健型品種解決。

小兒子教育計(jì)劃，小兒子去英國(guó)讀書(shū)，目前學(xué)費(fèi)約25萬(wàn)每年，18年后共需學(xué)費(fèi)285萬(wàn)， 建議用一次性投資和定期定額方法解決，一次性投入30萬(wàn)購(gòu)買基金組合，定期定額需每月 投入學(xué)費(fèi)2000元左右；5.退休養(yǎng)老計(jì)劃目前家庭花費(fèi)8000元每月，陳先生60歲退休，扣除社保約滿足三分之一，還有314萬(wàn)的缺口，采用定期定額方法，月投入2500元即可解決。陳先生退休前后的資產(chǎn)配置比較每月投資計(jì)劃:資產(chǎn)配置精髓，雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里（資產(chǎn)），籃子也不要放在同一個(gè)地方（全球）不要一次性把雞蛋都放進(jìn)去（定投）也不要在籃子里只是放雞蛋（商品）通往自由之路的財(cái)富管理系統(tǒng)，創(chuàng)富系統(tǒng)，多元化的收入來(lái)源（企業(yè)、房產(chǎn)、投資、股權(quán)等）多元化的資產(chǎn)配置（固定收益、浮動(dòng)收益、另類投資、全球投資）未雨綢繆（保險(xiǎn)、養(yǎng)老、子女、傳承等）富過(guò)三代的準(zhǔn)備（全球配置、財(cái)富傳承、稅務(wù)債務(wù)和法律等）財(cái)務(wù)自由之路。