低利率環(huán)境下年金險(xiǎn)銷售策略，我國養(yǎng)老現(xiàn)狀及年金險(xiǎn)對大眾客戶的意義，年金險(xiǎn)對于中端客戶的意義，聯(lián)合國：預(yù)測2030年左右中國人口將出現(xiàn)負(fù)增長。2030年，中國65歲以上老人預(yù)計(jì)將超過2.3億；2050年，中國60歲以上人口將超過5億，超過美國人口總數(shù)。而老齡化最嚴(yán)重的日本，人均GDP是中國的6倍，美國的人均GDP是中國的8倍。他們是富裕的老齡化！“未富先老”——則是中國未來老齡化的狀態(tài)。貧困的老齡化將導(dǎo)致人均財(cái)富與養(yǎng)老需求之間的缺口更大。人社部長十九大記者會，現(xiàn)在的家庭結(jié)構(gòu)上出現(xiàn)越來越多的421甚至是8421的家庭，孩子要面臨養(yǎng)家的壓力，房貸車貸、升職加薪......一大堆的艱難困苦。經(jīng)常出現(xiàn)“子欲養(yǎng)而力不足”的情況。

“養(yǎng)兒防老”成為越來越不可企及的古老傳說。不是不孝實(shí)在是負(fù)擔(dān)太重傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念真的完全可靠嗎？替代率是指勞動者剛退休時(shí)的養(yǎng)老金占退休前工資收入的比例。我國企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率約為42.9% ；國際標(biāo)準(zhǔn)替代率要達(dá)到70%才能保持生活品質(zhì)不下降。社保養(yǎng)老替代率嚴(yán)重不足政策變化引導(dǎo)養(yǎng)老靠自己社?！氨！倍弧鞍眹液澳阃侗Ｉ虡I(yè)保險(xiǎn)備注：“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金和社?；鹨粯?，都是老百姓的”養(yǎng)命錢“、”活命錢“，必須確保這些資金安全可靠運(yùn)營。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)務(wù)必守住這一底線?！鄙虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會養(yǎng)老保障體系重要組成部分?！羁藦?qiáng)總理在6月21日的國務(wù)院務(wù)會議上強(qiáng)調(diào)其它投資-精裝修股票、基金、房產(chǎn)、收藏等風(fēng)險(xiǎn)投資。

以保險(xiǎn)合同的形式約定，安全性高，有效緩解通貨膨脹，助力保值增值?？顚Ｓ茫槐慌灿玫谋ＣX活多久領(lǐng)多久，與生命等長的現(xiàn)金流養(yǎng)老可以分為2個(gè)階段，第一階段為完全有自理能力（生活自理，精神自理，財(cái)務(wù)自理），這個(gè)階段擁有充裕的養(yǎng)老金可以享受到高品質(zhì)的老年生活；第二階段是損失或部分喪失自理能力階段（生活需要專人照顧，老年癡呆，無法管理手中的財(cái)富），這個(gè)階段最需要的是一筆安全的資金，是可以承擔(dān)醫(yī)療和護(hù)理的錢，是可以住進(jìn)養(yǎng)老院的錢！而年金險(xiǎn)可以讓養(yǎng)老更有規(guī)劃，讓養(yǎng)老金更安全（投資可能虧損，儲蓄可能被挪用，房子可能不在自己的控制范圍內(nèi)，以上一切可能被剝奪）；讓收益更保證（投資有賺有虧，儲蓄有低有高，房子有空的時(shí)候）“中產(chǎn)階層”普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)身體和生命的風(fēng)險(xiǎn) —— 導(dǎo)致的收入的中斷。

企業(yè)經(jīng)營和投資風(fēng)險(xiǎn) —— 導(dǎo)致財(cái)富的流失，對上流社會的追求 —— 導(dǎo)致財(cái)富不易積累，占比過高的房產(chǎn) —— 導(dǎo)致現(xiàn)金流嚴(yán)重不足中年危機(jī) —— 隨時(shí)可能失去曾經(jīng)的高收入，年金險(xiǎn)對于“中產(chǎn)階層”的意義，控制消費(fèi)欲望，通過強(qiáng)制性儲蓄及時(shí)規(guī)劃子女教育金，養(yǎng)老金和風(fēng)險(xiǎn)儲備金！預(yù)防投資風(fēng)險(xiǎn)，通過年金險(xiǎn)的本金安全，收益保底，隱形資產(chǎn)的特點(diǎn)建立底層資產(chǎn)，設(shè)定且提高人生的“下限”！增加被動收入，盡可能增加能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)比重，被動收入占比越高，越能抵御收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)！對于中產(chǎn)階級，年金保險(xiǎn)是 抑制過度消費(fèi)，創(chuàng)造被動收入，走出中產(chǎn)階級陷阱 的良藥！年金險(xiǎn)對于“高凈人群”的意義高凈客戶風(fēng)險(xiǎn)識別，1. 高凈值客戶財(cái)富來源：主要分為企業(yè)主、“職業(yè)股民”、“炒房者”和“金領(lǐng)”四種類型。，其中，企業(yè)主在富豪中的占比從去年的50%提升到了55%，高級白領(lǐng)（企業(yè)高級管理層/企業(yè)中層/專業(yè)人士）成為富人階層重要支撐，人數(shù)比例達(dá)36%，首次與創(chuàng)一代群體看齊并列第一。2. 高凈值客戶的常見風(fēng)險(xiǎn)。