因?yàn)橹丶捕x比較嚴(yán)格，尋常情況是難以達(dá)到的；所以開發(fā)輕癥、中癥，是為了降低理賠門檻，沒有達(dá)到重疾狀態(tài)也有機(jī)會(huì)賠了。對重疾險(xiǎn)，我會(huì)有哪些需求？上面我就介紹了重疾險(xiǎn)原理，不是我夸張；只要你搞懂后就勝過了一半的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員了（半桶水的業(yè)務(wù)員實(shí)在太多了......）但什么才是一款好產(chǎn)品？這是最重要、最直接的需求。別管你什么世界500強(qiáng)大公司，什么分紅、返還保費(fèi)，重疾賠個(gè)5、6次；只要我負(fù)擔(dān)不起，這產(chǎn)品對我來說就是垃圾，不要！我見過無數(shù)個(gè)年收入不到10萬的家庭，買了一兩萬的重疾險(xiǎn)。這就不是保險(xiǎn)了，而是負(fù)累。一家人的所有保險(xiǎn)開支。

不能超過年收入的10%！真的不能再多了。注意，是一家人，包括重疾、意外險(xiǎn)等所有險(xiǎn)種的保費(fèi)。3、我的年齡、身體情況如何？說一句欠揍的話，雖然很多人看不起保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)也不是你想買就能買的。購買保險(xiǎn)會(huì)有兩道門檻，年齡 和 身體情況。50歲基本上就是重疾險(xiǎn)的最后上車年齡了，超過后就沒什么必要買了。一來，很難買到合適的了；重疾險(xiǎn)的陷阱，市場數(shù)據(jù)分析市場數(shù)據(jù)分析，作為人身險(xiǎn)公司的主打險(xiǎn)種，重疾險(xiǎn)五花八門；有消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型之分，也有保定期和終身之別，還有單次賠付和多次賠付等。陷阱1：缺乏高發(fā)輕癥上面已說到，行業(yè)規(guī)范了重疾定義后。

保險(xiǎn)公司在重疾病種玩不出什么花樣了。個(gè)別公司“靈機(jī)一動(dòng)"，就打起了輕癥注意，會(huì)故意漏掉幾項(xiàng)高發(fā)輕癥。輕癥、中癥，本質(zhì)都是重疾的早期；由于重疾賠付條件不會(huì)輕易達(dá)到，輕癥保障就顯得很重要了，不同的產(chǎn)品在輕癥保障方面差異非常大，而一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，必須具備這10種輕癥。（及早期惡性腫瘤或惡性病變，輕度腦中風(fēng)，不典型的急性心肌梗塞，冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，腦垂體/腦腫瘤/腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤，慢性腎功能衰竭，單側(cè)腎臟切除，較小面積三度燒傷，視力嚴(yán)重受損，主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)）在這10種高發(fā)輕癥中，早期惡性腫瘤、輕度腦中風(fēng)、不典型心梗尤為重要；缺少其中一項(xiàng)，這款產(chǎn)品直接不及格，不要考慮了！有的產(chǎn)品理賠條件寬松，有的嚴(yán)格。

所以輕癥疾病定義寬松程度也應(yīng)是在測評(píng)產(chǎn)品的時(shí)候重點(diǎn)研究的。陷阱2：法定重疾也有門道，前面說到了有25種法定重疾的定義是一樣的，不用太關(guān)注，但是陷阱又來了。因?yàn)樵谄渲?，?種重疾的理賠年齡，可以自行設(shè)定。保險(xiǎn)公司：你看不透我吧.......一些產(chǎn)品的雙耳失明、雙耳失聰、語言能力喪失責(zé)任是不會(huì)保 0-3歲的。而對于老人家，有一些產(chǎn)品對阿爾茨海默癥（老年癡呆）、運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、帕金森病只會(huì)保障到 70 歲。70歲以后，正是老年癡呆的高發(fā)期；而你保險(xiǎn)公司就不保我了，這也太不夠意思了。所以如果你買保障終身的重疾險(xiǎn)，一定要特別注意帕金森病和阿爾茲海默癥的保障期。陷阱3：大而全的重疾險(xiǎn)，貴得好離譜，別人家重疾一般就是重疾。

輕癥、身故保障；但有這么一類重疾險(xiǎn)，保障多到夸張。以某款產(chǎn)品為例，保障如??：看似多達(dá)十幾種保障，你安全感有了嗎？但可惜，這不代表能防備十幾種風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楹芏啾Ｕ隙际枪灿帽ｎ~的！例如重疾、身故、全殘、疾病終末期，只要賠了其中一樣，其他就不會(huì)賠了。這類產(chǎn)品往往保障一般，還會(huì)貴得非常離譜；因?yàn)槭畮追N保障疊加一起，你也不方便與其他產(chǎn)品比較，根本看不透。你本來只想買個(gè)香蕉蘋果，一頓忽悠之下，給了你一個(gè)水果大禮包。不僅價(jià)格貴的離譜，能里面還是爛水果。