保險(xiǎn)合同相關(guān)主體，包括投保人與保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和受益人。投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人又稱“承保人”，一般指保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。受益人，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。三、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品類型分紅型保險(xiǎn)，投資連結(jié)保險(xiǎn)，萬能型保險(xiǎn)，新型保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)，人一生的保險(xiǎn)規(guī)劃圖示：備注：4一、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品1、分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、萬能保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶，且保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證的人身保險(xiǎn) 。備注：53. 投資連結(jié)保險(xiǎn)是指具有保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值，而不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益主要來源于投資賬戶的收益。按合同約定，保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資賬戶價(jià)值隨投資單位價(jià)格變化而變化。保險(xiǎn)公司按照合同約定，定期從投資賬戶價(jià)值中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。備注：6繳付的保費(fèi)一部分用來購(gòu)買由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資帳戶中的投資單位，一部分購(gòu)買壽險(xiǎn)保障。

投資帳戶內(nèi)的資金由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)投資運(yùn)作，客戶享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)提供人身風(fēng)險(xiǎn)保障，保障責(zé)任可多可少，購(gòu)買保障發(fā)生的費(fèi)用及其他規(guī)定向客戶收取的管理費(fèi)用均定期從投資賬戶中扣除。同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個(gè)標(biāo)價(jià)清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價(jià)格的增加?？蛻粝碛型哆B賬戶中的全部資金收益，保險(xiǎn)公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時(shí)客戶要承擔(dān)對(duì)應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品備注：7，投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同，保單收益來源不同，保險(xiǎn)的費(fèi)用不同，保險(xiǎn)的透明度不同分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)的區(qū)別。

退休后安度晚年，投資和花費(fèi)比較保守，但醫(yī)療開支會(huì)很大。人生階段個(gè)性沖動(dòng),經(jīng)濟(jì)收入低，開銷大，沒什么個(gè)人財(cái)產(chǎn)，要為未來家庭積累資金。家庭消費(fèi)高，收入增加，生活穩(wěn)定，需家庭建設(shè)。保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教青、智力開發(fā)費(fèi)用為主要開支，家庭投資能力增強(qiáng)。子女的教育費(fèi)用和生活猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到高峰狀態(tài)，債務(wù)逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)的擴(kuò)大投資。二、保險(xiǎn)規(guī)劃-人生階段備注：9保險(xiǎn)規(guī)劃就是從個(gè)人的家庭的實(shí)際情況開始，通過分析個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況、個(gè)人保險(xiǎn)需求來制定保險(xiǎn)計(jì)劃。我需要保險(xiǎn)嗎?我需要什么樣的保險(xiǎn)?我需要多少保險(xiǎn)?

三、保險(xiǎn)規(guī)劃-規(guī)劃流程，人身保險(xiǎn)的需求評(píng)估，保險(xiǎn)需求分析是指針對(duì)人生中的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)個(gè)人狀況,定量分析財(cái)務(wù)保障的需求額度，解決“我需要購(gòu)買保險(xiǎn)嗎”、“我還需要購(gòu)買多少保險(xiǎn)”的問題。收入倍數(shù)法，需求分析法，備注：12收入倍數(shù)法：年收入乘以一個(gè)任意的倍數(shù)就得到人身保險(xiǎn)需求，這個(gè)倍數(shù)通常是3倍、5倍或10倍。估算所有經(jīng)濟(jì)需求，計(jì)算現(xiàn)在已經(jīng)有的或者確信可得的資源，用需要的減去現(xiàn)在已經(jīng)有的就得到現(xiàn)在還需要的人壽保險(xiǎn)，需求分析法：備注：13一個(gè)典型家庭的財(cái)政需求包括。