問題，絕非一夕之功。需要制度的完善、社會的關(guān)愛，更需要個體的行動。當我們老了，是依靠自己還是依靠孩子？這是每個人都會面臨的問題。說到底，養(yǎng)老真的還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內(nèi)心的充盈，更要早做好養(yǎng)老規(guī)劃。國家鼓勵商業(yè)保險作為養(yǎng)老的必要補充。國務(wù)院辦公廳曾印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》明確提到：豐富商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給，為個人和家庭提供個性化差異化養(yǎng)老保障。相對于其他方式，商業(yè)保險有著無可取代的好處。活得越久，領(lǐng)得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必擔心老無所依和拖累子女的問題！我必須每天講保險，因為這是我的職業(yè)！但絕不強求您買保險，因為這是我的操守！

我會用盡我所能為您答疑解惑，有需要請隨時聯(lián)系我！備注：20歸根結(jié)底，為了安享閑適的退休生活，養(yǎng)老金若是出現(xiàn)缺口可就不妙。作為遲早要面對“養(yǎng)老”這道坎的個人，只有做到未雨綢繆，才能有備無患。金保險屬于人壽保險范疇，在簽訂合同時約定投保人或被保險人一次或按期交納保費，被保險人到某一年齡或某個時點即可分期領(lǐng)取年金。年金保險類型多樣，按繳費方式可分為躉交和期交；按給付日期可分為即期和延期；按給付金額可分為定額和變額，等等。與其他理財產(chǎn)品相比，年金保險具有哪些優(yōu)勢和劣勢呢？凡事一體兩面，年金保險也是一把雙刃劍，若想運用得當，還需明確其優(yōu)勢與劣勢。（1）本金安全，回報明確：相比股票、P2P等產(chǎn)品。

本金一般不會損失；根據(jù)合約可知購買額度、繳費期限和領(lǐng)取金額，具有安全穩(wěn)定、?？顚Ｓ玫奶攸c。（2）抵御通脹，實現(xiàn)增值：若選擇具有分紅功能的商業(yè)年金險，復(fù)利增值功能是抵御通貨膨脹的有力幫手，屬于較低風險的防守型財務(wù)規(guī)劃。（3）資金周轉(zhuǎn)，未雨綢繆：年金險的保單可以用來貸款，額度一般為保單現(xiàn)金價值的80%，可緩解資金周轉(zhuǎn)壓力；也可當作養(yǎng)老補充或子女教育基金，用于特定時段滿足剛需。（4）資產(chǎn)隔離，保值避稅：通過指定受益人、繳費期和領(lǐng)取期等條款。

年金險可起到資產(chǎn)傳承、隔離、避稅等作用，為您合理解決現(xiàn)金流向的后顧之憂。（1）保費較高：市場上的年金險多以萬元遞增來繳費（例如每年5%），多則每年十幾萬元；上市險企年報顯示，壽險公司的年金保險保費收入占比超過50%，足見其為保險公司的“現(xiàn)金?！睒I(yè)務(wù)。備注：26（2）利率受限：分紅型產(chǎn)品預(yù)定利率高于3.5%須報銀保監(jiān)會審批，萬能型年金保險的收益必須公示，保底以上是不保證的，且保險公司的各項投資也須符合監(jiān)管規(guī)定，因此長期收益均平滑穩(wěn)定，不會出現(xiàn)保險公司“忽悠”的“超高”收益。（3）保障不足：年金險的保障功能相對較弱。

通常只提供身故保障，個別附加意外險（如招商信諾的“筑福今生”），但不保重疾和全殘，或是疾病約定范圍較窄。適宜人群1、經(jīng)濟較為寬裕的個人或家庭，可作為資產(chǎn)配置方式。如經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，更適宜配置意外、醫(yī)療、重疾等基礎(chǔ)險。2、家族資產(chǎn)豐厚的高凈值家庭，可用作代際的遺產(chǎn)繼承，有利于后代應(yīng)對現(xiàn)金流不足或負債風險，還可避稅保值。2021綜上所述，年金保險主要適合三類人群：20203、培養(yǎng)強制儲蓄習慣的人群，對于中等收入階層但習慣“月光”者，可以利用年金險來進行儲蓄，形成良好的理財習慣。