婚姻資產(chǎn)隔離規(guī)劃之道——年度十大法商案例解析客戶一直在浦發(fā)銀行購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品，是網(wǎng)點(diǎn)的存量客戶?？蛻粼谄职l(fā)銀行有700萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)經(jīng)理得知其面臨婚姻風(fēng)險(xiǎn)，正在與老公鬧離婚，由于家庭的主要收入來(lái)源于客戶的工資收入，所以提議客戶在離婚前做好資產(chǎn)隔離。客戶有離異傾向，由于其家庭的主要收入來(lái)源于客戶，且客戶父母健在,并有一個(gè)正在就讀高三的兒子?？蛻粝Ｍ陔x婚前做好資產(chǎn)隔離。專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)W女士曾咨詢離婚律師，律師也提出保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)資金隔離的較好的一種金融工具。但律師并不是保險(xiǎn)專業(yè)從事者，無(wú)法向客戶提供專業(yè)化的保單架構(gòu)設(shè)計(jì)意見(jiàn)，來(lái)為客戶做好資產(chǎn)的隔離。風(fēng)險(xiǎn)解決方案2備注：14、W女士作為被保險(xiǎn)人，是保單年金的享有者。2、每年可領(lǐng)取一筆年金，滿足各種開(kāi)銷的需要。

3、保單未到期前，W女士對(duì)保單有絕對(duì)控制權(quán)。4、保單的價(jià)值歸W女士所有，其他人無(wú)法終止保單。1、兒子為受益人，可以在W女士發(fā)生意外后得到理賠款，理賠款在法律上屬于指定贈(zèng)與，是個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不會(huì)導(dǎo)致分割  ，避免被其家人占有，而且也無(wú)需繳納遺產(chǎn)稅。2、身故理賠金為兒子一方所有，將來(lái)不與夫妻共同財(cái)產(chǎn)混同。3、身故收益人將來(lái)可指定為兒子，保證財(cái)富不外流。保單架構(gòu)設(shè)計(jì)優(yōu)勢(shì)備注：16為何要配置年金保險(xiǎn)——優(yōu)勢(shì)鎖定長(zhǎng)期利益，平抑投資風(fēng)險(xiǎn)【持續(xù)性】財(cái)產(chǎn)權(quán)力重構(gòu)，資產(chǎn)定向傳承【專屬性】經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隔離，合理保全資產(chǎn)【安全性】稅賦提前規(guī)劃，安全合法隱蔽【隱密性】備注：17為何要配置年金保險(xiǎn)——依據(jù)第一千零六十三條 下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn):(一) 一方的婚前財(cái)產(chǎn)(二) 一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償。

(三) 遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)(四) 一方專用的生活用品(五) 其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)《民法典》1063條備注：18為何要配置年金保險(xiǎn)——依據(jù)【離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)的處理】離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理，協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無(wú)過(guò)錯(cuò)方權(quán)益的原則判決。《民法典》1087條備注：19保單的促成步驟W女士母親居住在外地，事先安排前來(lái)上海事宜由于W女士兄弟姐妹均健在，為了避免資金成為其母親的遺產(chǎn)。因此在保險(xiǎn)合同過(guò)猶豫期后，陪同W女士去外地，協(xié)助進(jìn)行第二投保人變更。W女士。

您好，我們根據(jù)您現(xiàn)在的情況，給你量身定制了一套保單架構(gòu)設(shè)計(jì)方案，投保人為您母親，您作為被保險(xiǎn)人，兒子做為受益人；這樣設(shè)計(jì)對(duì)您來(lái)說(shuō)有以下幾點(diǎn)好處：第一，您作為被保險(xiǎn)人，每年可以領(lǐng)取一筆生存年金滿足日常所需，享受與生等長(zhǎng)的現(xiàn)金流；如若日后有婚變風(fēng)險(xiǎn)，這分保單會(huì)視為對(duì)兒子的贈(zèng)與，離婚時(shí)被分割的可能性很小；第二，您兒子作為受益人享有理賠款申請(qǐng)的權(quán)利，而理賠款在法律上屬于指定贈(zèng)與，屬于個(gè)人的婚前財(cái)產(chǎn)，將來(lái)不與夫妻共同財(cái)產(chǎn)混同，確保財(cái)富不外流。今天趁您和您母親都在，我們就把手續(xù)一起辦了吧。保單的促成話術(shù)由于在時(shí)間安排上存在溝通失誤，導(dǎo)致保單出單后，沒(méi)來(lái)得及確保回執(zhí)簽收 ?？蛻裟赣H年齡較大，手機(jī)運(yùn)用不自如，只能求助旁人協(xié)助進(jìn)行線上回訪。