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保險知識學(xué)習(xí)風(fēng)險分散原則,風(fēng)險分散原則是指保險人為保證經(jīng)營的穩(wěn)定性,應(yīng)使風(fēng)險分散的范圍盡可能擴大。倘若保險人承保的風(fēng)險過于集中,一旦發(fā)生保險事故,就可能產(chǎn)生責(zé)任累積,使保險人無法承擔(dān)保險責(zé)任。風(fēng)險分散,風(fēng)險分散分兩個層面實現(xiàn)。一、宏觀層面二、微觀層面微觀層面的風(fēng)險分散主要通過兩種方式:1、承保前分散:主要通過在承保時合理地劃分危險單位,并且使每一個危險單位都盡可能獨立來實現(xiàn)。合理劃分風(fēng)險單位,參考每個風(fēng)險單位的最大可能損失確定保險金額,對超出自身承保能力的部分不予承保。對承保的風(fēng)險責(zé)任加以限制,如控制保險金額,規(guī)定免賠額、共同保險條款等。幾家保險公司共保。備注:5微觀層面的風(fēng)險分散主要通過兩種方式。
2、承保后分散:主要采取共同保險和再保險兩種方法。其中再保險是在時間上、空間上以及通過保險金額的同類性實現(xiàn)風(fēng)險分散的理想辦法。對于保險公司來說,通過再保險不僅能分散風(fēng)險,還可以擴大承保能力,由于業(yè)務(wù)量的計算不包括分保費,保險公司可以在不增加資本額的情況下通過再保險增加業(yè)務(wù)量,從而擴大承保能力。而且,再保險通過控制風(fēng)險責(zé)任能夠促使保險經(jīng)營穩(wěn)定,降低營業(yè)費用,增加運用資金。隨著我國保險業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,再保險市場也已迎來新的局面,特別是在償二代的監(jiān)管體制下,再保險除了提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移和提升資本運作效率外,對保險公司的險種配置和業(yè)務(wù)組合優(yōu)化能起到積極的作用。再保險公司可以通過承保定價、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等方式把進的理念傳導(dǎo)給直保公司,以助力直保公司提升理賠管理水平、技術(shù)創(chuàng)新能力,改善業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量,提高風(fēng)險管理,從而進一步加強保險公司的市場地位。備注:9保險產(chǎn)品穩(wěn)如泰山。
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