家庭資產(chǎn)配置中的必備的資產(chǎn)！它可以幫我們解決問(wèn)題，保住我們賺錢的人，保住賺來(lái)的錢！但具體怎么做？這里面的學(xué)問(wèn)就很大了，并不是你買了一個(gè)產(chǎn)品就可以解決。問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題：很多父母都愛(ài)給孩子買教育金，但是，如果父母發(fā)生債務(wù)問(wèn)題，債權(quán)人通過(guò)法院能處置這筆給孩子的教育金嗎？答案是肯定的！但我們可以通過(guò)法商思維用法律法規(guī)去架構(gòu)，當(dāng)遇到債務(wù)問(wèn)題就可以避開(kāi)！所以我一直強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，每一個(gè)法律關(guān)系背后都有相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)不同法律角色去架構(gòu)才能避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，這才是保險(xiǎn)！備注：16債權(quán)人、股東及合作伙伴、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、勞資糾紛、公司犯罪很有可能讓企業(yè)主在公私不分的情況下?lián)p失自己創(chuàng)造的財(cái)富。跳開(kāi)蔡成功案件看民營(yíng)企業(yè)家面臨的核心問(wèn)題，主要有企業(yè)流動(dòng)性的問(wèn)題、企業(yè)公司治理缺乏科學(xué)管理的部分。

個(gè)人私欲欲壑難填的問(wèn)題。備注：17資產(chǎn)混同是導(dǎo)致財(cái)富受損的一個(gè)重要前提，資產(chǎn)混同最大的風(fēng)險(xiǎn)就是財(cái)富損失。就企業(yè)財(cái)富而言，主要體現(xiàn)在企業(yè)的財(cái)富快速或意外的貶損、股權(quán)斗爭(zhēng)加劇、勞資糾紛明顯；就家庭財(cái)富而言，主要體現(xiàn)為個(gè)人資產(chǎn)為企業(yè)償債導(dǎo)致家庭財(cái)富損失巨大以及企業(yè)主個(gè)人犯罪導(dǎo)致家庭財(cái)富失去創(chuàng)富來(lái)源。當(dāng)企業(yè)自身出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，就很有可能招來(lái)外部勢(shì)力對(duì)自己優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的覬覦。處心積慮的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手往往先給到被收購(gòu)標(biāo)的一定的資金扶持，從而最后導(dǎo)致被收購(gòu)標(biāo)的資不抵債，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的低價(jià)收購(gòu)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入，企業(yè)家如果還停留在事后救火式的法律救濟(jì)方式來(lái)維護(hù)合法權(quán)益，已跟不上時(shí)代發(fā)展的要求了，經(jīng)過(guò)十幾年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的歷練，我國(guó)企業(yè)家們的法律意識(shí)得到了普遍增強(qiáng)。每位總裁背后都應(yīng)該有一位總裁律師為其出謀劃策。體相用”是一個(gè)重要佛學(xué)詞組，保險(xiǎn)其實(shí)也有著它自身獨(dú)有的體相用，這也正是保險(xiǎn)的法商基因。

近現(xiàn)代學(xué)者丁福保先生編有《佛學(xué)大辭典》，其中有一個(gè)非常重要的詞匯組合——體相用。南懷瑾先生的著作《論語(yǔ)別裁》中，對(duì)于這個(gè)佛學(xué)詞組“體相用”有著非常重要的解釋，它其實(shí)是萬(wàn)物的三個(gè)理則。體，就是事物本質(zhì)；相，就是外在形式；用，就是核心功能。體：資產(chǎn)配置的重要工具人壽保險(xiǎn)的本質(zhì)是一種資產(chǎn)配置工具， 各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根本上都是在調(diào)節(jié)我們不健康或者不合理的現(xiàn)金流，在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的時(shí)候，保證持續(xù)現(xiàn)金流以及財(cái)富的總量不會(huì)發(fā)生斷崖式損耗，這就是保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置角度的本質(zhì)，也是人壽保險(xiǎn)工具的本質(zhì)。資產(chǎn)配置其實(shí)不是金融產(chǎn)品的堆砌，而是通過(guò)不同資產(chǎn)的組合來(lái)降低投資中發(fā)生的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就是。

它在很大程度上是一種具備確定性的資產(chǎn)配置工具。備注：24所以，保險(xiǎn)的第一大法商基因就是：具備確定性的資產(chǎn)配置金融工具來(lái)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流管理。保險(xiǎn)的外在形式是一份法律契約，而契約中的法律條款就是能夠表達(dá)保險(xiǎn)這種金融工具的唯一語(yǔ)言。不同的保險(xiǎn)合同、不同的保險(xiǎn)條款，其實(shí)展現(xiàn)的是不同的保險(xiǎn)外在形式，所以要實(shí)現(xiàn)投保人、被保險(xiǎn)人的意愿，實(shí)現(xiàn)受益人的利益，一定要以保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)條款為依據(jù)。境內(nèi)和境外保險(xiǎn)工具的根本區(qū)別也在于此，不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品區(qū)別也在于此。相：保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)條款，一份保險(xiǎn)單， 對(duì)于其他資產(chǎn)配置工具有什么不同點(diǎn)呢？它的外在表現(xiàn)形式是什么呢，是一份保險(xiǎn)合同和所有保險(xiǎn)條款。感謝在場(chǎng)各位的耐心傾聽(tīng)。