有些客戶買保險(xiǎn)的時(shí)候，在選擇保單受益人那欄大多數(shù)選擇“法定”。當(dāng)然，法定受益人或者指定受益人對(duì)被保險(xiǎn)人沒有大的影響，只不過在受益人申請(qǐng)理賠時(shí)，法定受益人需要提供的證明材料更加繁瑣，指定受益人提供的證明材料比較簡(jiǎn)單。那么，什么是保險(xiǎn)受益權(quán)？為什么買保險(xiǎn)一定要寫清楚受益人？指定受益人和法定受益人又有哪些區(qū)別呢？由被保險(xiǎn)人或投保人指定的有權(quán)獲得理賠金的人，指定受益人沒有人數(shù)的限制，投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一個(gè)人或者同時(shí)指定幾個(gè)人為受益人。如果投保人或者被保險(xiǎn)人沒有指定受益人，那么保險(xiǎn)金就只能按照我國(guó)繼承法的規(guī)定。

由法定繼承人來繼承。《繼承法》規(guī)定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。投保時(shí)，很多客戶會(huì)覺得“法定受益人”就是最親密的家人，就算不寫上他們的名字，最后遇到了保險(xiǎn)事故，賠償金也是給他們。但事實(shí)并非如此，投保時(shí)不指定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能與投保初衷大相徑庭。例如：剛結(jié)婚不久的李先生給自己購(gòu)買了一份定期壽險(xiǎn)，保額100萬，指定受益人為妻子和父母，保險(xiǎn)金分配比例為妻子40%、父母各30%。不久之后，李先生不幸意外車禍去世，保險(xiǎn)公司按照合同約定賠付100萬保險(xiǎn)金，李先生妻子拿到40萬，李爸李媽各拿到30萬。 假如李先生指定受益人為父母，保險(xiǎn)金分配比例為50%和50%，那么李爸和李媽各獲賠50萬，雖然李先生妻子也是法定繼承人但未在指定范圍內(nèi)。

因此一分錢也拿不到。2.受益權(quán)與債權(quán)關(guān)系的區(qū)別指定受益人，真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)避債避稅的功能，法定受益人保險(xiǎn)金視為遺產(chǎn)受益人接受的同時(shí)也需承擔(dān)被保險(xiǎn)人生前的債務(wù)，如果遺產(chǎn)稅開征，作為遺產(chǎn)的保險(xiǎn)金可能會(huì)被征收一定的遺產(chǎn)稅，而指定受益人的情況，就可以免征稅費(fèi)，所獲得的是最直接和最完整的賠償金，3.保險(xiǎn)金領(lǐng)取流程復(fù)雜程度的區(qū)別，指定受益人手續(xù)更簡(jiǎn)單只需確定受益人和被保險(xiǎn)人關(guān)系即可，指定受益人情況下，保險(xiǎn)金分配是一種“背靠背”的分配理念，流程簡(jiǎn)單，相對(duì)隱秘，不會(huì)使家庭關(guān)系變得復(fù)雜 ，1、不同類型保險(xiǎn)受益人認(rèn)定保險(xiǎn)合同中列明受益人默認(rèn)為身故受益人，也就是說只有直接身故，理賠金才會(huì)給到保單上列明的受益人，不同類型的保險(xiǎn)，理賠金給付是有不同規(guī)定的意外險(xiǎn)，意外導(dǎo)致的門診/住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金。

本人備注：關(guān)于指定受益人的問題Part  32、不要僅指定一人為受益人假如僅指定一個(gè)受益人，若發(fā)生不幸，受益人先于被保險(xiǎn)人去世或者同時(shí)去世，保險(xiǎn)金仍將被作為遺產(chǎn)處理，有債先還債，無債則按《繼承法》分配繼承，若國(guó)家開征遺產(chǎn)稅，還需要繳納稅款，保險(xiǎn)的財(cái)稅屬性，很大程度上是依賴于指定受益人，保險(xiǎn)法第42條，指定受益人身故保險(xiǎn)金不算遺產(chǎn)，不用繳納遺產(chǎn)稅，指定受益人可隨時(shí)變更，受益人個(gè)數(shù)、受益順序和受益份額，都可以在合同中約定，備注：辦理程序方面，指定受益人更簡(jiǎn)單便捷，受益權(quán)≥債權(quán)≥繼承權(quán)，一旦變成法定繼承，很有可能同時(shí)面臨債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，指定受益人好是好   但是指定有技巧。