我國(guó)人均壽命為77.3歲，比1978年制定現(xiàn)有退休政策時(shí)的68歲，壽命延長(zhǎng)了近10年。這還不包含醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、旅游基金等等之類，備注：10中國(guó)式養(yǎng)老幻覺(jué)，只停留在了養(yǎng)老初期，養(yǎng)老壓力真正考驗(yàn)的是中后期的資金儲(chǔ)備，養(yǎng)老初期——小康問(wèn)題，目前在我國(guó)的老年人中，“空巢”率已經(jīng)達(dá)到40％，這就意味著有2/5的家庭，子女在外打拼不在身邊。子女養(yǎng)老，亞歷山大，要承受“8421家庭”的巨大壓力，家里有八個(gè)老人，一對(duì)夫妻，再加上一個(gè)孩子，他們身上肩負(fù)著重大的責(zé)任。老齡化時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，二孩開放后更加重了當(dāng)下年輕人的負(fù)擔(dān)。中國(guó)人都喜歡存錢，但是錢存著存著就容易被挪用、容易被借走，且養(yǎng)老金會(huì)越花越少。

更抵御不了通脹，存款利息已經(jīng)進(jìn)入降息的通道，未來(lái)預(yù)測(cè)也會(huì)越來(lái)越低，甚至為零。現(xiàn)在很多國(guó)家已經(jīng)是零利率甚至是負(fù)利率了，利率減去通貨膨脹等于資金負(fù)增長(zhǎng)。銀行存款到了年老時(shí)自然越來(lái)越貶值。養(yǎng)老方式2：儲(chǔ)蓄養(yǎng)老備注：17銀行存款利率逐年下調(diào)未來(lái)存款利率只會(huì)越來(lái)越低中國(guó)的負(fù)利率時(shí)代即將到來(lái)！年金壽險(xiǎn)的預(yù)定利率也持續(xù)下調(diào)但是年金保險(xiǎn)合同是終身有效的抓住當(dāng)下機(jī)遇，才是真正的智者！不確定的銀行利率，確定的保險(xiǎn)收益?zhèn)渥ⅲ?8養(yǎng)老方式3：社保養(yǎng)老，數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)近幾年社保養(yǎng)老金平均替代率僅維持在40% 左右，以目前月收入1 萬(wàn)元為例。

退休后的養(yǎng)老金僅4000 元左右，工作時(shí)收入越高的人，退休后的落差越大。 另外，社?？諑ぜ彼僭黾樱刂?011年底，中國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬金額約為2.5萬(wàn)億元，但實(shí)際上賬戶里做實(shí)的僅有2703億元，個(gè)人賬戶“空賬”已超兩萬(wàn)億。據(jù)世界銀行預(yù)計(jì)，到2040 年，我國(guó)社?？召~可能高達(dá)9萬(wàn)億。《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2018—2022》理想的養(yǎng)老替代率：70%所以我們的養(yǎng)老生活并不盡如人意??！備注：19一邊是出生率低，勞動(dòng)人口減少；一邊是老齡人口增多，需要養(yǎng)老人口增加，中國(guó)正在進(jìn)入一個(gè)人口的冬天“計(jì)劃生育好，政府來(lái)養(yǎng)老”我們信了“計(jì)劃生育好，政府幫養(yǎng)老”我們依然可以接受“養(yǎng)老就要參加社?！蔽覀兘诲X養(yǎng)老也認(rèn)了！

“養(yǎng)老不能全靠政府”2013年---社保支撐力度備注：20我可以住養(yǎng)老院嘛備注：21不好意思，咱大揚(yáng)州地區(qū)月費(fèi)用低于2500—3000檔的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)沒(méi)有！你的養(yǎng)老金儲(chǔ)量，將決定未來(lái)的養(yǎng)老方式備注：24問(wèn)：當(dāng)你接到停水通知，你會(huì)做什么？答：我會(huì)提前洗澡，把家里的臉盤、澡盤全都裝滿水，問(wèn)：這水一停就會(huì)是幾十年，你咋辦？答：這是什么水，一停就是幾十年？答：薪水。60歲就停。你會(huì)提前做什么準(zhǔn)備？——疫情期：幾個(gè)月的收入影響，都讓我們倍感焦慮！——年老后：幾十年的收入中斷，我們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)？備注：25最佳養(yǎng)老方式——以社保和商保組合為主其他方式為輔。

構(gòu)建綜合養(yǎng)老保障，理想的補(bǔ)充養(yǎng)老金應(yīng)該具備的三大特征，與生命等長(zhǎng)，—可持續(xù)，活多久、拿多久，源源不斷，穩(wěn)定增長(zhǎng)—隨著領(lǐng)取時(shí)間持續(xù)增長(zhǎng)，不可忽上忽下，?？顚Ｓ玫默F(xiàn)金流—不可挪用的現(xiàn)金，不是物，更不是各類有價(jià)證券，備注：27最理想的養(yǎng)老狀態(tài)，社保領(lǐng)一點(diǎn)，商保買一點(diǎn)養(yǎng)老多一點(diǎn)想買買 想花花 這才叫退休我做主。