備注：17③ 李明對(duì)賭之債是否超出家庭日常所需建銀文化基金提供證據(jù)，根據(jù)小馬奔騰車(chē)輛使用說(shuō)明、車(chē) 輛登記表以及相關(guān)郵件，小馬奔騰子公司名下的兩輛汽車(chē) 自購(gòu)買(mǎi)后一直由金燕使用，從2000年至今金燕都無(wú)償使用 公司的車(chē)輛，始終參與小馬奔騰的經(jīng)營(yíng)管理，享受著作為 公司股東、實(shí)際控制人的權(quán)利和利益。因此，李明對(duì)賭之債沒(méi)有完全超出家庭日常所需。備注：18最終，二審法院根據(jù)調(diào)查取證和建銀文化基金提供的證據(jù) 做出終審判決，認(rèn)定金燕對(duì)于對(duì)賭協(xié)議約定的股權(quán)回購(gòu)義 務(wù)是明知的，并參與了公司的共同經(jīng)營(yíng)，因此建銀文化基 金主張的2億元債務(wù)屬于夫妻共同經(jīng)營(yíng)所負(fù)債務(wù)，并以此判 決金燕承擔(dān)責(zé)任。金燕先是承受喪夫之痛，再與丈夫的姐妹發(fā)生股權(quán)糾紛。

最后又被判償還對(duì)賭之債。她的生活在李明去世后，完全 跌入了深淵。利用保險(xiǎn)做好資產(chǎn)、債務(wù)隔離備注：20大額人壽保單的投保人設(shè)計(jì)以負(fù)債可能性最低的人為保單的投保人，實(shí)現(xiàn)保單的債務(wù)隔離。例如，由于李明父母的負(fù)債可能性低，李明在面臨償債義務(wù)前 將一部分財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與父母，由父母作為投保人，李明為被保險(xiǎn)人， 其無(wú)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)的子女為受益人，保單的現(xiàn)金價(jià)值受到李明債務(wù) 威脅的可能性就很小。李明即可為子女創(chuàng)造一份保障，并且其 妻子也可以間接受益。注：保險(xiǎn)絕不是逃避債務(wù)的手段，若為了逃避債務(wù)而投保，則 保險(xiǎn)合同可能被債權(quán)人撤銷。

保險(xiǎn)金信托是一項(xiàng)融合保險(xiǎn)與信托的新興金融服務(wù)產(chǎn)品，以家族財(cái) 富傳承和保全為目的，由委托人與受托人（信托公司）簽訂保險(xiǎn)金信 托合同，以保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托。當(dāng)達(dá)到保險(xiǎn)合同約 定的賠償或給付條件時(shí)，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金交付于受托人，由受托人 按照信托合同約定的方式管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，并按照委托人的意愿 將信托利益分配給信托受益人。委托人通常作為投保人/被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司 訂立終身壽險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同生效且 猶豫期屆滿后，委托人與信托公司簽訂信托 合同，以保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立保 險(xiǎn)金信托，同時(shí)變更受托人為保險(xiǎn)受益人。

當(dāng)被保險(xiǎn)人身故理賠金、滿期保險(xiǎn)金給付或 生存金返還時(shí)，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金給付到信 托專戶，由受托人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)金后續(xù)管理以及 向信托受益人分配。靈活設(shè)置受益權(quán)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。保險(xiǎn)金信托可以靈活安排受益金給 付，突破保險(xiǎn)受益人的限制（比如 未出生的后代），還可以對(duì)家庭成 員、子孫后代進(jìn)行更為靈活的財(cái)產(chǎn) 分配設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)委托人個(gè)性化傳承 的意愿。實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。保險(xiǎn)金信托成立后，保險(xiǎn)金依約成為 信托財(cái)產(chǎn)，由于信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托 人、受托人和受益人，保險(xiǎn)金的風(fēng)險(xiǎn) 隔離功能得到加強(qiáng)，避免保險(xiǎn)金理賠 后作為保險(xiǎn)受益人財(cái)產(chǎn)而被債務(wù)人追 索的風(fēng)險(xiǎn)。信托財(cái)產(chǎn)管理，增值保值。保險(xiǎn)金如果直接賠付給保險(xiǎn)受益人。

受益人可能無(wú)法有效管理財(cái)產(chǎn)甚至任 意揮霍。而將保險(xiǎn)金給付至信托專戶， 由具備投資管理能力的信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行 管理，能取得一定的投資增值收益。4利用保險(xiǎn)杠桿效應(yīng)，降低服務(wù)信托業(yè) 務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻。壽險(xiǎn)獨(dú)有的資金杠桿優(yōu)勢(shì)，使得理賠 保險(xiǎn)金遠(yuǎn)超過(guò)所交保險(xiǎn)費(fèi)，而且可以 分期交納保費(fèi)，首期啟動(dòng)資金較少， 降低服務(wù)信托業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻。