什么是既得財富呢？是未來可以預(yù)知和不可預(yù)知的財富，包括未來的工資收入，經(jīng)營收入和投資理財收入等等。這些是你未來有可能收獲的財富。那位朋友的故事，我有說到他沒有任何財富規(guī)劃，也沒有考慮到風(fēng)險的問題，什么是風(fēng)險？風(fēng)險到底會不會發(fā)生呢？我們所說的不確定性風(fēng)險，包含哪些呢？意外傷害的發(fā)生疾病的發(fā)突發(fā)事件，比如自然災(zāi)害政策性風(fēng)險導(dǎo)致財富收入損失我們所說的確定性風(fēng)險包含哪些呢？

確定性的風(fēng)險包含自己的生活費用、子女教育及婚嫁開支、贍養(yǎng)父母的費用、自己養(yǎng)老費用和身故時候的喪葬費用等等，這些都是確定性的風(fēng)險。既然我們知道風(fēng)險需要用錢去解決，那么我們就應(yīng)該理解風(fēng)險一旦發(fā)生，就一定會帶來財富的損失，比如說：意外的發(fā)生、醫(yī)療費等，如果導(dǎo)致身故或者傷殘，那損失是巨大的，而且這個風(fēng)險發(fā)生的越早損失越大，因為你損失了未來幾十年的工資收入、經(jīng)營收入等等。

再比如說，疾病的發(fā)生，如果是重大疾病，那么損失是不可預(yù)測的，因為重大疾病意味著兩個字：“長期”；長期的治療費、長期的康復(fù)費、長期的護(hù)理費、長期的收入損失費。保險是一份特殊的合同，這份合同受到多部相關(guān)法律的保護(hù)。例如：保險法，民法通則，合同法，公司法，婚姻法，繼承法，個人所得稅法等等，有40多部相關(guān)法律法規(guī)。保險是安全的金融資產(chǎn)。保險是科學(xué)的防范風(fēng)險工具【不確定性風(fēng)險】和【確定性風(fēng)險】統(tǒng)統(tǒng)輕松搞定保險桿桿作用風(fēng)險，是不確定的因素。

但是我們應(yīng)該使用確定的方法，去防范因不確定的因素帶來的財務(wù)損失，并且由于風(fēng)險的發(fā)生，使得財富的巨額損失；這就是保險金融工具的杠桿作用。金融資產(chǎn)的屬性我們都知道，保險特別是大額保單，它還有一個屬性，那就是可以貸款，那么它就具備金融資產(chǎn)的屬性。保險具有一定的財富積累、資產(chǎn)保全及穩(wěn)健保值增值的功能；某階段有錢都只是暫時的，應(yīng)該利用好保險這個金融工具，把現(xiàn)在賺到的錢，變成未來永續(xù)不斷的錢，持續(xù)終身的現(xiàn)金流，為將來的品質(zhì)生活做好規(guī)劃。

國內(nèi)中產(chǎn)階級家庭正在快速崛起，最新研究報告顯示，其中收入水平越高、教育水平越高的人群，越愿意購買壽險！收入高、教育水平高人群更愿意購買保險?中國著名私人財富管理律師王芳就表示，保險是實現(xiàn)資產(chǎn)保全和財富傳承的最方便成熟工具之一，在財富傳承、資產(chǎn)保全、婚姻財產(chǎn)保護(hù)、移民跨境稅務(wù)籌劃中有非常大的作用。對一個中產(chǎn)階級家庭來說，該如何實現(xiàn)財富管理？王芳律師比較認(rèn)同國際上公認(rèn)的家庭資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖。?人壽保險的大病、重疾、意外都是保命的錢。

萬能賬戶、年金都是賺錢的錢；終身壽險和年金收益是解決養(yǎng)老金、子女教育等剛性現(xiàn)金流的錢。就好像一個人身體要健康就要給自己建立一個健康身體保健體系，一個人的財富要實現(xiàn)健康管理，王芳律師建議要有一個綜合的保全策略，其中人壽保險必不可少。?損失補償：保障是保險的基礎(chǔ)功能。無論是物質(zhì)上的意外損失，還是人身的意外傷害，都需要通過保險來抵御風(fēng)險的侵襲。

穩(wěn)健增值：即保險的穩(wěn)健投資功能。保單和合同，受法律保護(hù)。長期的金融產(chǎn)品屬性下，保險具有最低保證收益，對抗風(fēng)險。?服務(wù)功能：保險不僅僅是一張保單，其背后所附加的高端醫(yī)療和養(yǎng)老基礎(chǔ)，可以給財富家族提供完備的服務(wù)，這是諸多財富管理方式所不具備的配套服務(wù)。保險不可被替代的3大優(yōu)勢??保險是規(guī)避風(fēng)險損失的極佳金融工具，如果能夠真正利用好保險這個金融工具，我相信未來的你，一定會感謝現(xiàn)在的你，做出的正確選擇。