預(yù)算可以買高保額就不買低保額，所以重疾險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任和費(fèi)率都很重要。在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配方案時(shí)，不同的險(xiǎn)種挑選的側(cè)重點(diǎn)也不一樣，定期壽險(xiǎn)，理賠責(zé)任和免責(zé)條款都很簡單，就是身故、全殘賠付，產(chǎn)品責(zé)任都很類似，一輩子也就用得著一次，不需要多少服務(wù)。所以定期壽險(xiǎn)越便宜越好，費(fèi)率是我們的著重點(diǎn)。年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)這種保本保收益的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，收益都是寫進(jìn)合同里的確定數(shù)字，這個(gè)確定的收益性就是我們的著重點(diǎn)。

備注：看到了嗎，產(chǎn)品責(zé)任/合同條款決定了保障范圍、能不能賠，費(fèi)率（在儲(chǔ)蓄險(xiǎn)里面是預(yù)定利率）決定了同樣的保費(fèi)我們可以獲賠/領(lǐng)取更多。買保險(xiǎn)就是買保額，賠的多領(lǐng)的多才是硬道理。如果賠的少，理賠再迅速，服務(wù)流程再完善也是舍本逐末。畢竟我們買的是保險(xiǎn)，不是快遞。備注：7那么什么情況下需要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)公司的服務(wù)呢？挑選醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)這種發(fā)生頻率較高的產(chǎn)品時(shí)，服務(wù)會(huì)直接影響我們的使用體驗(yàn)服務(wù)包括很多方面，比如客服的專業(yè)和耐心。

保單服務(wù)的方便快捷（是否可以手機(jī)上操作）、理賠方面不惜賠、技術(shù)系統(tǒng)完善等等 。備注：并不是我們身邊哪家公司的銷售人員多、哪家公司的廣告投放多，哪家保險(xiǎn)公司的服務(wù)就好就像投資產(chǎn)品的不可能三角（收益性、流動(dòng)性、安全性）一樣，意外險(xiǎn)產(chǎn)品同樣存在這樣一個(gè)不可能三角 ：超便宜、服務(wù)好、產(chǎn)品長期存在。小米金融之前推的299元保100萬的意外險(xiǎn)，意外醫(yī)療不限社保還帶猝死，產(chǎn)品責(zé)任很好。后來削減了保障責(zé)任、增加了免責(zé)條款，還有騷擾客戶的情況及客戶多次退保未成功的情況舉個(gè)栗子備注：9大地財(cái)險(xiǎn)承保的大保鏢意外險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任和費(fèi)率都挺好。

298元保障100萬保額，猝死也有50萬保額，醫(yī)保外的費(fèi)用也能報(bào)銷。但是發(fā)生過一起比較大的理賠丑聞：再 舉 個(gè) 栗 子2019年12月7日，Y君的父親因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰不慎滑倒摔到頭部，后來因?yàn)椴∏閻夯?2月16日不幸身故。Y君按照理賠員的要求提供相應(yīng)資料后遭到了惡意拖延。期間Y君種種辛苦，跑了11次公安局、9次公證處、3次火葬場、4次街道辦事處、接受理賠調(diào)查2次、理賠員先后換了3個(gè)……直到2020年3月4日童姓調(diào)查員才和Y君進(jìn)行協(xié)商理賠。

此時(shí)Y君又遭到了惡意惜賠，大地財(cái)險(xiǎn)深圳分公司領(lǐng)導(dǎo)只愿意賠付38萬（保額50萬）。3月13日 ，賠款依然未到賬，Y君 打電話給大地財(cái)險(xiǎn)總臺(tái)，總臺(tái)回復(fù)確認(rèn)已經(jīng)賠付了42萬多！3月16日，理賠款終于到賬38萬，經(jīng)大地財(cái)險(xiǎn)深圳分公司過一手后保險(xiǎn)金竟然少了4萬多！備注：提醒大家一點(diǎn)?我們遞交理賠資料后保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司三十天內(nèi)必須出理賠結(jié)果，六十天內(nèi)必須先行給付賠款理賠清楚。

要維護(hù)自己的合法權(quán)益。備注：10如此種種，我們不斷驗(yàn)證到意外險(xiǎn)產(chǎn)品存在著“超便宜、服務(wù)好、產(chǎn)品長期存在”這樣一個(gè)不可能三角，便宜和貴，首先要看一下相應(yīng)的保障服務(wù)，舉個(gè)理賠案例：有個(gè)客戶摔傷了，怕留下面部疤痕，用的去疤痕藥膏每支三四百元，客戶當(dāng)時(shí)是拿著處方去醫(yī)院外的藥房買的藥，這藥也不是醫(yī)療必需品，拒賠的話可以理解，但是意外險(xiǎn)也正常報(bào)銷了。理賠服務(wù)方面還有，意外醫(yī)療3千元以內(nèi)的我們都可以拍照上傳相應(yīng)票據(jù)，在線報(bào)銷了，不用郵寄資料。