"> ">
家庭理財規(guī)劃的含義,是指家庭根據(jù)其客觀情況和財務資源及風險承受能力而制定的旨在實現(xiàn)家庭各階段目標的一系列互相協(xié)調的計劃,包括現(xiàn)金規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。通過對財務資源的適當管理來實現(xiàn)家庭生活目標的一個過程,是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的互相協(xié)調的計劃。財務資源,要清楚家庭的財務資源有哪些。生活目標,要對家庭的生活目標有清醒的認識。要有一系列統(tǒng)一協(xié)調的計劃,要保證所有的計劃不會沖突,協(xié)調起來都能夠實現(xiàn)。家庭理財規(guī)劃的基本思路,第一種思路是先設定每年能賺取或留存的資金,然后根據(jù)目標還需要籌集的資金來計算多長時間能完成目標。第二個思路就是先設定要多長時間達成目標,然后根據(jù)還需要籌集的資金來計算每年需要賺取或留存的資金,然后再看如何進行投資。
家庭理財規(guī)劃的一般程序,財務規(guī)劃的一般過程就是一個貫穿一生的DOME的過程,D(Diagnosis)整理和分析家庭基本情況和財務信息,了解家庭承受風險的能力。O(Objective)設定人生目標并用財務指標量化體現(xiàn)。M(Method)根據(jù)家庭目標分析財務需求,制定實現(xiàn)目標的計劃,并執(zhí)行這些計劃。E(Evaluation)定期檢查這些計劃,分析哪些因素對原定計劃有影響,并調整執(zhí)行方案。投資連結保險,是指保單在任何時刻的價值都是根據(jù)其投資基金在當時的投資表現(xiàn)來決定的。保險公司會設置幾個不同的賬戶供客戶選擇。投資連結保險的收益主要來源于投資賬戶的收益。按合同約定,保險公司在扣除一定費用后,將保險費轉入投資賬戶,并轉換為投資單位。投資賬戶價值隨投資單位價格變化而變化。保險公司按照合同約定,定期從投資賬戶價值中扣除風險保險費等費用。保單的現(xiàn)金價值與保險公司的投資收益掛鉤。
繳付的保費一部分用來購買由保險公司設立的投資帳戶中的投資單位,一部分購買壽險保障。投資帳戶內的資金由保險公司負責投資運作,客戶享有全部投資收益,同時承擔相應投資風險。同時提供人身風險保障,保障責任可多可少,購買保障發(fā)生的費用及其他規(guī)定向客戶收取的管理費用均定期從投資賬戶中扣除。最后一步就是用需求減去已有的收入來源了,如果可以得到的收入超出所需要的支出的話,那么就不需要(額外的)人壽保險了。如果情況恰恰相反的話,那么兩者之間的差額就是還需要人壽保險的數(shù)量。不同年齡段的人應該選擇不同的投資方式,對于已經(jīng)退休的人,應該遵循“保本至上”的原則。對50多歲的準退休族,同樣要遵循安全第一的原則。對于20~40歲的中青年人,將大部分退休基金投資于股市等高風險投資領域,不過也要考慮到資金的流動性和安全性。
什么是企業(yè)年金,國外又稱職業(yè)年金、超級年金、私人養(yǎng)老金計劃、公司年金計劃、雇主承辦的計劃。是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上,自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。是多層次養(yǎng)老保險體系的組成部分,由國家宏觀指導、企業(yè)內部決策執(zhí)行。我國建立企業(yè)年金的意義,從國家層面看,有利于完善社會養(yǎng)老保障體系,減輕政府基本養(yǎng)老保險的支付壓力。從企業(yè)層面看,有利于企業(yè)完善薪酬分配結構,提高對優(yōu)秀人才的吸引力,穩(wěn)定員工隊伍。從職工利益出發(fā),有利于彌補基本養(yǎng)老金替代率的不足,提高職工退休后的生活水平和保障程度。
全國統(tǒng)一客服熱線 :400-000-1696 客服時間:8:30-22:30 杭州澄微網(wǎng)絡科技有限公司版權所有 法律顧問:浙江君度律師事務所 劉玉軍律師
萬一網(wǎng)-保險資料下載門戶網(wǎng)站 浙ICP備11003596號-4 浙公網(wǎng)安備 33040202000163號