家庭財(cái)富池概念圖，我們上學(xué)的時(shí)候都接觸過一類算術(shù)題：一個(gè)水池有進(jìn)水管和排水管，兩個(gè)管子一起開，多久能把水池注滿。其實(shí)家庭財(cái)富管理就像這個(gè)水池，有收入也有開銷，您同意嗎？其實(shí)我們掙錢的目的，不只是為了存錢，而是我們用財(cái)富創(chuàng)造更好的生活，提高生活品質(zhì)，在這個(gè)過程中我們會(huì)有一些計(jì)劃內(nèi)的支出，也有一些計(jì)劃外的支出。家庭財(cái)富管理，是一個(gè)統(tǒng)籌全局的過程。它需要各個(gè)板塊的有效結(jié)合，包括增加主動(dòng)性收入_就是工資、勞動(dòng)收入；增加被動(dòng)型收入；然后還要減少支出；減少日常開銷還要避免各種風(fēng)險(xiǎn)。您認(rèn)可嗎？要點(diǎn)：以熟悉的數(shù)學(xué)題做導(dǎo)入，形象解釋財(cái)富管理就要讓進(jìn)水速度大于出水速度，并引出6個(gè)關(guān)鍵字。兩兩對(duì)練，結(jié)束后交換角色，練習(xí)時(shí)間：5分鐘，其實(shí)家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理，無(wú)外乎六個(gè)字：進(jìn)、出、增、防、保、傳。

家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理六維度-進(jìn)，代表財(cái)富的初始來(lái)源，對(duì)于不同人來(lái)講，財(cái)富來(lái)源是不一樣的，但對(duì)于大部分來(lái)自于工薪收入的人來(lái)講，這是家庭財(cái)富增長(zhǎng)最大的進(jìn)口，收入的減少和中斷，是財(cái)富積累中的重大損失，就像是海上的船只，失去了方向，是件很危險(xiǎn)的事，而意外、身故、重大疾病都會(huì)造成收入的減少，甚至中斷，所以這些都是我們要管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對(duì)此，我們能做的，就是努力增加收入，并且用重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)彌補(bǔ)可能發(fā)生的收入損失。要點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)工薪收入可能遭受的損失，可以通過保險(xiǎn)彌補(bǔ)。兩兩對(duì)練，結(jié)束后交換角色，練習(xí)時(shí)間：5分鐘。

家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理六維度-出，是指生活各個(gè)階段中一些計(jì)劃性的剛性支出，除了日常生活開支之外，還有子女教育、車貸房貸、父母贍養(yǎng)以及自己的養(yǎng)老。何況你肯定聽說(shuō)過這樣的說(shuō)法，“人是賺錢一陣子，花錢一輩子”，尤其是剛性支出，都需要有足夠的現(xiàn)金支撐才行，這就要求我們考慮如何用短期的現(xiàn)金管理長(zhǎng)期現(xiàn)金流的風(fēng)險(xiǎn)，也就是管理入不敷出的風(fēng)險(xiǎn)。這方面，一味減少支出是不合理的。我們可以嘗試投資理財(cái)，合理運(yùn)用各種金融工具，增加被動(dòng)性收入，以此來(lái)支持增長(zhǎng)的支出。要點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)支出是不可避免的，應(yīng)該通過被動(dòng)收入抵消支出的增長(zhǎng)。兩兩對(duì)練，結(jié)束后交換角色，練習(xí)時(shí)間：5分鐘。

家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理六維度-增，我們前面提到的算術(shù)題，進(jìn)水管的水流速度如果大于出水管的速度，就會(huì)有存下的水。就像很多家庭會(huì)選擇開源節(jié)流，一邊增加收入，一邊控制支出，不管怎么樣，當(dāng)家庭收入大于支出的時(shí)候，家里的結(jié)余就產(chǎn)生了。這個(gè)時(shí)候你要考慮如何錢生錢，這就是水池的第二個(gè)進(jìn)水入口，就是投資，當(dāng)然收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)越大，盲目投資，也有可能會(huì)損失家庭財(cái)富。這個(gè)時(shí)候我們要合理地借助保險(xiǎn)等方式來(lái)解決問題，既不能一味追求高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)，也不要平白放過財(cái)富增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。要點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)性和家庭財(cái)富對(duì)安全性的依賴，支出要平衡選擇擦你付管理方法。兩兩對(duì)練，結(jié)束后交換角色，練習(xí)時(shí)間：5分鐘。

家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理六維度-防，代表費(fèi)用增加的風(fēng)險(xiǎn)、生活中的突發(fā)事故，會(huì)造成大量存量財(cái)富的減少，我們稱之為費(fèi)用損失。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，要花一大筆錢，解決突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，比如突發(fā)的意外事故造成的損失，重大疾病等。面對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)，我們要做的是利用意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的高杠桿來(lái)提前防控，簡(jiǎn)單說(shuō)就是花小錢，保住我們可能損失的大錢，在意外、重疾發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)公司幫我們解決問題。要點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)突發(fā)事件的不可預(yù)料與損失的巨大，強(qiáng)調(diào)用小錢保住大錢的必要性。兩兩對(duì)練，結(jié)束后交換角色，練習(xí)時(shí)間：5分鐘。

家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理六維度-保，指的是應(yīng)對(duì)財(cái)富保全的風(fēng)險(xiǎn)。家庭財(cái)富積累到一定程度，就要產(chǎn)生財(cái)富保全的需求。好不容易進(jìn)入了中產(chǎn)階層，當(dāng)然不希望一朝回到解放前?？墒巧罹褪沁@樣，如果不做好風(fēng)險(xiǎn)的防范，將財(cái)富整體隔離在風(fēng)險(xiǎn)之外，那么家庭就像是暴露在荒野的小樹苗，稍微風(fēng)吹雨打，就會(huì)飽受風(fēng)寒，甚至連根拔起。特別是有些企業(yè)主，得時(shí)刻關(guān)注企業(yè)財(cái)富和家庭資產(chǎn)未進(jìn)行有效隔離的影響，以及婚姻、稅收變化等影響。如今對(duì)家庭財(cái)富的私有化保護(hù)，早已成為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要話題。如果有必要的話，我們應(yīng)借助保險(xiǎn)為家庭每個(gè)成員進(jìn)行合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，有效規(guī)避婚姻、稅收變化、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。要點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)大額財(cái)富可能遭受的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，和建立資產(chǎn)防火墻的重要性。兩兩對(duì)練，結(jié)束后交換角色，練習(xí)時(shí)間：5分鐘。

家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理六維度-傳，是指家庭財(cái)富傳承的問題，很多人認(rèn)為家庭財(cái)富傳承只是有錢人應(yīng)該考慮的問題，這樣想就大錯(cuò)特錯(cuò)了。家庭的任何財(cái)富都需要傳承，不然積累它又有什么什么意義呢？大錢有大錢的傳法，小錢有小錢的傳法，不論是大錢還是小錢，我們都需要考慮傳承的工具和效益。換句話說(shuō)，把傳承風(fēng)險(xiǎn)最小化，這也是需要風(fēng)險(xiǎn)管理的。我們可以量力而行，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，借助年金保險(xiǎn)，匹配適合的年金險(xiǎn)單，合理規(guī)劃，做到財(cái)富的有效、合法傳承。