一輩子那么長，沒有人可以保證永遠(yuǎn)不生病。小打小鬧的感冒就不提了，我們今天就來講講那些重大疾病。據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)，人的一生中患有重大疾病的可能性高達(dá)72.18%，平均醫(yī)療費(fèi)用為15-30萬元，而且這個(gè)數(shù)字正以每年19%的速度不斷增長。因?yàn)橹卮蠹膊≈委熤芷陂L、花費(fèi)高，往往會(huì)對個(gè)人生活以及家庭收入造成巨大影響，所以重疾險(xiǎn)也成了人們必備的保障之一。但現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不單單附帶了輕癥賠付，同時(shí)還有中癥賠付，那到底輕癥、中癥和重疾的界限在哪里呢？今天我們就一起來看看吧。輕癥是相對重疾而言的，指重疾的早期癥狀階段，或者沒有達(dá)到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)狀態(tài)的較輕階段。

中癥的概念，是近兩年才出現(xiàn)的，目前并沒有統(tǒng)一的疾病定義，可以簡單理解為：中癥的病情嚴(yán)重程度和理賠金額比例，介于輕癥和重疾之間。重癥就是重大疾病，是指嚴(yán)重的、可能造成死亡的，顯著加速生存者提前死亡的、直接影響生存者工作能力和生活能力的疾病，具有危及生命、死亡率高、治療花費(fèi)巨大的特點(diǎn)，比如癌癥、心肌梗死等等。2018年，隨著輕癥，重疾多次賠付等各種形態(tài)產(chǎn)品的普及，帶中癥責(zé)任的產(chǎn)品紛紛問世，輕癥，中癥，重疾以及多次賠付成為主流產(chǎn)品，產(chǎn)品越來越好，并且價(jià)格越來越便宜，這一切都非常有利于消費(fèi)者。2013 年費(fèi)率改革，中國保監(jiān)會(huì)宣布，普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革正式啟動(dòng)，新策將放開人身保險(xiǎn)預(yù)定利率，定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司和市場，將不再執(zhí)行 2.5% 的上限。2007年重疾產(chǎn)品規(guī)范化，2007 年 4 月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)，宣布推出《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，統(tǒng)一規(guī)范了重疾險(xiǎn)中，最高發(fā)的前 25 種疾病。與之同時(shí)，有輕癥責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)也隨之上市。

輕癥到底好不好？還要具體看一下：1、輕癥是為了彌補(bǔ)原有重疾險(xiǎn)的不足，從而讓理賠的門檻更低、保障的程度更高，有利于消費(fèi)者，但是消費(fèi)者也不能盲目選擇。2、一般來說，輕癥的理賠不會(huì)影響重疾賠付，并且輕癥還可以豁免后期保費(fèi)，所以，買的時(shí)候最好附加輕癥責(zé)任。3、至于輕癥，也不是越多越好，常見的高發(fā)輕癥主要有9種，包含這些輕癥，基本已經(jīng)覆蓋了絕大部分風(fēng)險(xiǎn)，其它的可適當(dāng)增加。好不好別人說的不算，適合自己的才是做好的！中癥到底好不好？也要具體看一下：1、本來是輕癥，升為了中癥，理賠要求不變，那非常好，賠付比例變高了；2、本來是重疾，降成了中癥，理賠要求變寬一些，也還行，雖然賠的錢少了，但賠付概率變高了；3、本來是輕癥，升為了中癥，理賠標(biāo)準(zhǔn)變嚴(yán)格了，那意義不是很大。好不好別人說的不算，適合自己的才是做好的！

不加價(jià)，輕癥升級為中癥，保額提升最劃算，輕癥和中癥的主要差別就在于理賠標(biāo)準(zhǔn)和賠付比例不同，與之相對應(yīng)的，它們的保費(fèi)也會(huì)有所差異。部分輕癥確實(shí)比中癥略為輕微，這種情況下，輕癥升級為中癥，保費(fèi)不提升而保額增加了，會(huì)比較劃算。附身故責(zé)任與否 需視經(jīng)濟(jì)條件而定，消費(fèi)者需要先考慮重疾保障需求是否已經(jīng)滿足，如果是首次投保，應(yīng)該在核心重疾保額已滿足的條件下，再去考慮輕癥、中癥甚至是身故責(zé)任的賠付額度，如果條件允許，那么就可以‘加?！p癥、中癥的保險(xiǎn)額度，從而獲得更為全面的保險(xiǎn)保障！

重大疾病險(xiǎn)并不是種類越多就越好，根據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的不同年齡段的重大疾病發(fā)病率數(shù)據(jù)分析，25種重大疾病發(fā)病率權(quán)重占比接近98%，所以市面上重疾險(xiǎn)基本都滿足此需求。輕癥、中癥、重疾不可能涵蓋所有疾病，重疾涵蓋的疾病類型是有限的，即使附加了輕癥和中癥，也沒辦法包含所有的疾病類型。其次，如果真的有一款重疾險(xiǎn)，不管罹患哪一種疾病都能夠理賠，那它的保費(fèi)也一定不便宜，再者，保險(xiǎn)是用來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而不是給自己增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，重疾險(xiǎn)涵蓋常見疾病就足夠了。