三、違規(guī)行為的處理
——記分
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三、違規(guī)行為的處理
違規(guī)行為的記分原則
主動(dòng)承認(rèn)、情節(jié)輕微、協(xié)助調(diào)查的，酌情從輕處理
——記分原則
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三、違規(guī)行為的處理
——扣款
扣款的原則
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三、違規(guī)行為的處理
——延緩晉升
延緩晉升的原則：

違規(guī)分?jǐn)?shù)每季度累計(jì)達(dá)到4分（含）以上的,在最臨近的考核月，取消當(dāng)期晉升資格；

違規(guī)分?jǐn)?shù)每季度累計(jì)達(dá)到8分（含）以上的，在最臨近的考核月，取消當(dāng)期晉升資格，并取消下一個(gè)考核期晉升資格。
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三、違規(guī)行為的處理
——限制評(píng)先表優(yōu)
限制評(píng)先表優(yōu)的原則：

一個(gè)記分周期內(nèi)分值累計(jì)4分以上的，自違規(guī)處理決定下達(dá)月起連續(xù)12個(gè)月不得參加任何榮譽(yù)稱號(hào)的評(píng)選活動(dòng)，不得參加公司任何形式的表彰獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。
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三、違規(guī)行為的處理
——解除合同
解除合同的原則：

一個(gè)記分周期內(nèi)累計(jì)扣12分的，代理制銷售人員解除保險(xiǎn)代理合同；

員工制銷售人員按照法律法規(guī)和公司規(guī)定解除勞動(dòng)合同；

派遣制銷售人員退回原派遣單位；

違規(guī)行為情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成案件的，或因觸犯國(guó)家其它法律被司法機(jī)構(gòu)拘留、逮捕、判處刑罰，直接計(jì)扣12分。
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三、違規(guī)行為的處理
（一）
（二）
（三）
——對(duì)直接主管的處理
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200
三、違規(guī)行為的處理
發(fā)生以下情形，給客戶或公司造成不良影響、經(jīng)濟(jì)損失等的，銷售人員應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任：
——給客戶或公司造成不良影響、經(jīng)濟(jì)損失的
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代簽名的要點(diǎn)提示
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如果客戶是文盲，不會(huì)寫(xiě)字，在口頭授權(quán)他人代簽或代抄后，經(jīng)客戶按指模確認(rèn)的，不構(gòu)成違規(guī)。
客戶已辦理補(bǔ)簽名的，不作為免責(zé)事由，但可作為從輕處理情節(jié)。
未盡審核義務(wù)，但即使協(xié)助客戶辦理補(bǔ)簽名或補(bǔ)抄錄手續(xù)的，可視為情節(jié)特別輕微，具備從輕處理情況時(shí)，可記1-3分；教唆或放任他人代簽或代抄錄；但及時(shí)協(xié)助客戶辦理補(bǔ)簽名或補(bǔ)抄錄手續(xù)的，可視為情節(jié)輕微，記4-6分；銷售人員自行代簽名、代抄寫(xiě)，或因代簽名、代抄寫(xiě)引發(fā)客戶退保糾紛，但未造成公司經(jīng)濟(jì)損失的，可記7-9分；因代簽名或代抄寫(xiě)引發(fā)客戶退保糾紛，并造成公司損失的，記10-12分。
附案例：
案例：銷售人員代投保人簽署保險(xiǎn)合同
29

營(yíng)銷員劉某向客戶張某介紹過(guò)保險(xiǎn)條款后，張某投保1萬(wàn)元購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。簽單后，公司回訪人員電話詢問(wèn)客戶相關(guān)信息后，發(fā)現(xiàn)投保人和被保險(xiǎn)人的簽名由劉某代簽。督察員與劉某核實(shí)情況，劉某主動(dòng)承認(rèn)錯(cuò)誤，并配合督察員積極處理，及時(shí)聯(lián)系客戶進(jìn)行補(bǔ)簽名。

違規(guī)認(rèn)定：
該案劉某故意代替投保人簽署保險(xiǎn)合同，符合新版違規(guī)處理第十六條款的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定其違規(guī)行為成立。
違規(guī)處理：
鑒于劉某的行為已違反第十六條，由于是回訪主動(dòng)發(fā)現(xiàn)，未造成任何經(jīng)濟(jì)損失，并積極配合督察員處理，主動(dòng)聯(lián)系客戶進(jìn)行補(bǔ)簽名，可酌情從輕處理，記4-6分
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銷售人員應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人的相關(guān)情況根據(jù)投保問(wèn)卷進(jìn)行詢問(wèn)，未進(jìn)行詢問(wèn)導(dǎo)致客戶未履行如實(shí)告知義務(wù)的，視為阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的履行。
不論銷售人員阻礙、誘導(dǎo)行為是否最終影響投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，一旦實(shí)施，即屬違規(guī)。
因客戶本人故意或過(guò)失導(dǎo)致的未履行如實(shí)告知義務(wù)，不構(gòu)成此條違規(guī)。
附案例：
阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的要點(diǎn)提示
案例：阻礙如實(shí)告知致理賠糾紛
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2011年5月25日，收展員郎某在明知投保人張某身患疾病的情況下，為其辦理了**康寧終身重大疾病保險(xiǎn)，并在投保告知欄中沒(méi)有如實(shí)告知健康狀況。2012年6月9日，客戶張某因肝癌醫(yī)治無(wú)效死亡，其受益人向我司申請(qǐng)理賠時(shí)，因帶病投保被我司拒賠。經(jīng)過(guò)投訴人及郎某雙方訪談，及投訴人提供的電話錄音聽(tīng)取，郎某承認(rèn)在辦理過(guò)程中確實(shí)存在阻礙投保人如實(shí)告知的違規(guī)行為。

違規(guī)認(rèn)定：
該案郎某明知被保險(xiǎn)人身患疾病，且投保人已明確告知，但郎某仍未向公司如實(shí)告知被保險(xiǎn)人健康狀況，應(yīng)認(rèn)定構(gòu)成第七條違規(guī)行為。
違規(guī)處理：
郎某阻礙投保人如實(shí)告知，造成公司重大損失，引發(fā)與客戶糾紛，嚴(yán)重影響了公司的身譽(yù)，應(yīng)認(rèn)定為嚴(yán)重違規(guī)，根據(jù)第二十條第四款，可直接記12分，解除代理合同，并按第二十條追償經(jīng)濟(jì)損失。
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隱瞞類的銷售誤導(dǎo)的處理要點(diǎn)
因銷售人員不了解公司產(chǎn)品而未向客戶如實(shí)告知的，不得免責(zé)。

銷售人員未隱瞞上述內(nèi)容，客戶因自身原因忘記或未能理解的，不構(gòu)成違規(guī)。

依據(jù)隱瞞行為是否為營(yíng)銷員主觀故意行為或產(chǎn)生后果的嚴(yán)重性給予差異性處理。
偽造、篡改客戶信息的要點(diǎn)提示
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客戶信息是指投保人、被保險(xiǎn)人和指定受益人的姓名、性別、出生日期、身份證件或身份證明文件的類型、有效期限和號(hào)碼，以及投保人、被保險(xiǎn)人的聯(lián)系電話和聯(lián)系地址、電子郵箱、銀行繳費(fèi)賬號(hào)等客戶個(gè)人信息。
有足夠證據(jù)證明銷售人員已盡提醒義務(wù)，是客戶本人提供了他人（非公司銷售人員）聯(lián)系電話或地址作為自己的聯(lián)系方式或是客戶本人故意提供不真實(shí)的姓名、性別、出生日期、身份證件或身份證明文件的類型、號(hào)碼等信息，銷售人員并不知情的，不構(gòu)成違規(guī)。
即使是客戶本人要求在投保單中填寫(xiě)銷售人員本人的聯(lián)系電話或地址作為自己的聯(lián)系方式，也不得免責(zé)。

附案例：
案例：提供虛假客戶信息
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公司預(yù)警回訪發(fā)現(xiàn)，客戶李某的聯(lián)系電話為營(yíng)銷員陸某手機(jī)號(hào)碼，回訪人員立即調(diào)取了該營(yíng)銷員名下的保單清單，逐一進(jìn)行面訪排查，同時(shí)與陸某核實(shí)。陸某稱擔(dān)心交單時(shí)被其他營(yíng)銷員看到了客戶的真實(shí)聯(lián)系方式會(huì)被搶單，就提供了自己的聯(lián)系電話。

違規(guī)認(rèn)定：
該案陸某故意將自己的聯(lián)系電話當(dāng)作客戶李某的聯(lián)系電話，符合新版違規(guī)處理第十七條第七款的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定其違規(guī)行為成立。
違規(guī)處理：
違反第十七條第七款：“提供虛假客戶信息”，如情節(jié)特別輕微，未造成損失，記4-6分；如造成損失，產(chǎn)生負(fù)面影響的，記7-9分；情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，原則上應(yīng)予以記12分，解除代理合同。

截留、挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金的要點(diǎn)提示
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截留2-5工作日（含本數(shù)），可視為情節(jié)較為嚴(yán)重，扣7-9分；
截留6工作日以上（含本數(shù)），可視為情節(jié)嚴(yán)重，扣10-12分（導(dǎo)致保單失效，主動(dòng)協(xié)助復(fù)效、承擔(dān)利息，可從輕處理）。
截留2工作日以下（含本數(shù)），主動(dòng)歸還資金、沒(méi)有損失的，行為人主觀惡性極小，具備從輕處理情況時(shí)，可扣4-6分。

附案例：
案例：挪用保費(fèi)查處
1、業(yè)務(wù)員挪用客戶保費(fèi)1000元長(zhǎng)達(dá)5個(gè)月，造成客戶保單失效。
2、違規(guī)記分7分，扣除保證金500元?？鄢鞴墚?dāng)月管理津貼的21%。
3、對(duì)該業(yè)務(wù)員名下保單進(jìn)行全部排查。

超越公司授權(quán)范圍收取客戶保費(fèi)的要點(diǎn)提示
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只要有收取保費(fèi)的事實(shí)，無(wú)論時(shí)間長(zhǎng)短，均構(gòu)成違規(guī)。
收取保費(fèi)數(shù)額在5000元以下（含本數(shù)）并及時(shí)交回，未造成客戶保單失效的，可視為情節(jié)特別輕微，具備從輕處理情況時(shí)，可記1-3分；
收取保費(fèi)數(shù)額在10000元以下（含本數(shù)）并及時(shí)交回，未造成客戶保單失效的，可視為情節(jié)輕微，記4-6分；
收取保費(fèi)數(shù)額在10000元（含本數(shù)）以上并及時(shí)交回，未造成客戶保單失效的，可視為情節(jié)較為嚴(yán)重，記7-9分；
收取保費(fèi)及時(shí)交回但已造成客戶保單失效的，可視為情節(jié)嚴(yán)重，記10-12分。
附案例：
案例：代收現(xiàn)金違規(guī)行為
《處理規(guī)定適用手冊(cè)》規(guī)定：只有在客戶保單快過(guò)寬限期，而因客戶出差、出國(guó)、長(zhǎng)期離開(kāi)住址等客戶個(gè)人原因，采取轉(zhuǎn)帳方式已來(lái)不及交費(fèi)，銷售人員在客戶要求下收取了保費(fèi)，并及時(shí)交回公司的情況，可酌情予以免責(zé)。

習(xí)總書(shū)記：
    “心中要有敬畏，知道什么是高壓線，想都不要想，一觸即跳，才能守得住底線?！?/p>

結(jié)束語(yǔ)
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