案例啟示二
特別警惕發(fā)生在保險業(yè)的非法集資活動的特點：
1、非常規(guī)使用公司單證；
      使用掛失或偽造的單證，取信受騙人員。
2、偽造公司投資渠道
       偽造公司高收益的投資渠道或保險產品，欺騙受騙人員。
3、盜蓋公章
       在印章管理不夠規(guī)范的單位，盜蓋公司印章，使偽造假單證貌似合法。
4、欺騙公司客戶
      利用公司客戶對公司的信任，誘騙其參與非法集資。
非法集資之身邊篇
俗話說，你不理財，財不理你。如果說有個“投資年回報率高達30%”的好項目，您會心動嗎？

有一些號稱是貴金屬投資公司推出的理財產品,承諾:保本,年回報率24%,每月返還2%。
 
實際上，這是正規(guī)公司不允許的，即使公司有實力讓有高于市場平均值的收益，也不能給客戶做出類似的承諾。
新型風險類別——P2P網貸潛藏風險
P2P網貸滑向非法集資的風險
借款人構成非法集資，雖然看起來與P2P網貸平臺沒有直接關系，但典型P2P網貸模式中，平臺的盈利來源于撮合借款成功后從中收取的手續(xù)費，很可能使得網貸平臺被認定為借款人非法集資的共犯。
開發(fā)平臺的成本很低，類似開個網店，未來不排除有營銷員在本職工作之余，開發(fā)一個這樣的平臺。
個別P2P網絡借貸平臺經營者，發(fā)布虛假的高利借款標的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金，有的用于自身生產經營，有的甚至卷款潛逃。
XX保監(jiān)局曾經專門就外省市的保險公司員工及銷售人員涉及P2P的非法集資風險下發(fā)風險提示函。
P2P的非法集資風險
4月，全國處置辦會議披露，2014年全國P2P涉嫌非法集資發(fā)案數、涉案金額、參與人數是2013年的11倍、16倍、39倍、
截止目前，公安機關對約70個平臺進行立案偵查，涉及金額60億元。
2015年5月16日，常熟公安在線公布P2P平臺“華夏信”跑路，累計涉及金額300萬元以上。
民間借貸的概念
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。
民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。
其中小額貸款公司的業(yè)務就屬于公民與金融企業(yè)之間的借貸。
民間借貸：十條“戒律”避風險
2015-11-8
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非法借貸不受保護
不能超過訴訟時效
借款利息有限額
必須明確借款人
寫明用途以防抵賴
沒有字據空口無憑
動產質押有說法
轉讓債權通知債務人
未成年人借款也應還
債主病故債權歸繼承人
 
非法集資的危害

破壞國家正常的金融秩序

威脅公眾個人的資金安全

影響社會穩(wěn)定
2015-11-8
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非法集資的法律后果
民事法律后果：法院是否受理？非法集資合同無效，非法集資利潤不支持，有過錯的擔保人承擔賠償責任 ；“參與者自行承擔損失”
行政法律后果:取締、清退、沒收非法所得、罰款
               ;對相關責任人行政處分。
刑事責任后果:集資詐騙罪；擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪；非法吸收公眾存款罪；非法經營罪等。
2015-11-8
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如何來防范非法集資的侵害？
不要輕信高額回報，“天上不會掉餡餅”

認真審查集資主體的資格和行為是否合法

發(fā)現非法集資要及時舉報

不要迷信明星廣告和電視宣傳

加強學習金融知識,提高防御風險能力
2015-11-8
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非法集資的識別方法
（一）認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

 

非法集資的識別方法
（二）正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
非法集資的識別方法
（三）增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
非法集資的識別方法
（四）增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。
組織全員簽訂《承諾書》
各級公司要認真組織對所屬部門、所轄單位、各營業(yè)網點的全體員工、銷售人員人人簽訂《承諾書》，對本人不組織、不實施、不參與非法集資活動，以及發(fā)現其他人員存在組織、實施、參與涉嫌非法集資的行為及時向公司報告等內容作出鄭重承諾。
凡是以前年度未簽署過《承諾書》的員工和銷售人員，均應在今年6月10日前補簽。
代理人簽署的《承諾書》應歸入個人檔案，員工《承諾
書》由所在市分公司監(jiān)察部統一保管。
通過開展簽署《承諾書》活動，促進公司全體人員自覺參與防范打擊非法集資工作。
遠離非法集資，拒絕高利誘惑！ 非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔！
XX省打擊和處置非法集資工作領導小組