社保與商保

課程目標

1. 了解社保及商保基礎(chǔ)知識

2. 掌握社保和商保的區(qū)別及關(guān)聯(lián)

3. 掌握通過社保切入商保的方法

4. 學會簡單的異議處理

社保及商?；A(chǔ)知識

社保的定義 社會保險是國家通過立法，由勞動者、勞動單位、國家三方共同籌集資金，勞動者在年老、疾病、工傷、生育、失業(yè)、死亡等遇到風險時，給予最基本的物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的一種制度。

社保的種類

· 養(yǎng)老保險：退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金、喪葬費、撫恤費

· 失業(yè)保險：失業(yè)后領(lǐng)取失業(yè)保險金、醫(yī)療費補貼

· 醫(yī)療保險：醫(yī)療報銷、退休后享受醫(yī)保待遇

· 工傷保險：支付醫(yī)療費用、生活護理費、傷殘補助、傷殘津貼

· 生育保險：產(chǎn)假（約90天），生育津貼、生育補助金

思考1：你的養(yǎng)老保障夠不夠？

· 你的養(yǎng)老保障可否滿足日常生活所需？

· 退休后人口老齡化、新人口結(jié)構(gòu)、養(yǎng)老金虧空

社保——養(yǎng)老保險 社會養(yǎng)老保險的領(lǐng)取：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=全省上年度在崗職工月平均工資×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+基本調(diào)節(jié)金。

養(yǎng)老金領(lǐng)取算一算 張女士，24歲參加工作，月均收入5000元，預(yù)計55歲退休，假設(shè)當?shù)厣夏?/span>“在崗職工月平均工資”是3000元，按照現(xiàn)社會養(yǎng)老保障的計算方式，在55歲時，個人賬戶累計余額10萬，張女士的月退休金預(yù)計為：2116.3元。

思考2：你的醫(yī)療保障能否解決所有醫(yī)療支出？

· 生病后的異地就醫(yī)、靶向藥、CAR-T、質(zhì)子重離子、進口藥特效藥、術(shù)后康復(fù)、就醫(yī)服務(wù)

社保——醫(yī)療保險 社會保險的醫(yī)保報銷占比：城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險門診報銷標準、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險住院報銷標準。

醫(yī)保報銷算一算 張女士，享受城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。2022年1月在某三甲醫(yī)院門診，掛號費50元，治療費1000元(都是醫(yī)保內(nèi)項目)?？偦ㄙM3150元，醫(yī)保報銷950元，報銷比例：30%。

總結(jié)： 你的養(yǎng)老保障&醫(yī)療保障夠不夠？

· 你的養(yǎng)老保障可否滿足日常生活所需？

· 你的醫(yī)療保障能否解決所有醫(yī)療支出？

社保和商保的區(qū)別及關(guān)聯(lián)

社保和商保的區(qū)別

· 社 保：個人墊付后結(jié)算、上有封頂、醫(yī)保目錄、概不負擔、售后服務(wù)

· 商 保：提前墊付/確診即賠、彌補社保不足、自付/自費/院外用藥等目錄外補充、涵蓋收入損失/護理/康復(fù)/營養(yǎng)費等、專人服務(wù)

社保和商保的聯(lián)系 商業(yè)保險是社會保險的重要補充！社會保險遵循“低水平、廣覆蓋”的原則，提供最基本的保障。商業(yè)保險作為社會保險的重要補充，讓保障范圍更大、更細、更全。

如何通過社保引入商保

社保V形圖

1. 甄先生，您好，社保住院報銷就好比這個圖（畫“V”字），“V型圖”的面積，代表我們所有的醫(yī)療費用。

2. 這是住院的起付線，起付線以下需要我們自己負擔（畫起付線）。

3. 起付線以上的部分也并不是都可以報的，因為社保還規(guī)定了一條封頂線，封頂線以上部分同樣要自己負擔（畫封頂線）。

4. 起付線以上，封頂線以下部分是不是都可以報呢？也不是，因為社保一般都規(guī)定了10%的自付比例（畫自付比例）。

5. 我們都知道，在社保報銷中有一部分自費的藥物、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項目，這部分也需要自己承擔（畫自費部分）。

6. 您看我們所發(fā)生的醫(yī)療費用中，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費部分都需要自己掏腰包（涂陰影），我把它涂成陰影，那白色部分就是可報部分，您看，這張圖的陰影部分明顯大于可報銷部分。通過這個圖您也可以看到，一旦發(fā)生大病，龐大的醫(yī)療費用僅靠社保是遠遠不夠的，而且隨著醫(yī)療費用的增加，這個缺口會越來越大，這正像朱镕基總理說的那樣“社保只是低水平的保，而不是包”。因此購買一部分商業(yè)保險作為補充是很有必要的。

異議處理

異議一：我有社保，不需要商保 恭喜您！擁有這么多保障！但是我們可以想一下，比如在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面供有暖氣。在屋里面，我們是不是只要穿一件毛衫就夠了？如果要出門到外面冰天雪地的世界去，是否應(yīng)該穿一件大衣？社保，就相當于那件毛衫，維持最基本的保障，而商業(yè)保險就相當于那件抵御嚴寒的大衣，是提高生活質(zhì)量的保障。我現(xiàn)在向您推薦的就是能提高您生活質(zhì)量保障的保險。

異議二：我也知道社保有缺口，但我現(xiàn)在拿不出錢買商保 我們常說的負擔不起某種費用，是針對奢侈品而言，商業(yè)保險并非奢侈品，它是一般的消費，它與食物、衣服等一樣是日常生活所需的。而真正昂貴的、付不起的是我們失去謀生能力以后家庭的生活費、小孩的教育費、醫(yī)療費等。所以您現(xiàn)在所付的保費與您家人在沒有這份保障的情形下可能付出的成本相比，豈不是微不足道？

課程回顧

1. 社保及商?；A(chǔ)知識

2. 社保商保的區(qū)別及關(guān)聯(lián)

3. 如何通過社保切入商保

4. 異議處理

課后作業(yè) 完成通關(guān)：社保商保區(qū)別（T形圖）、社保切入商保（V形圖）

課程預(yù)告 學習安排：晚間線上課程《工作模式設(shè)計》、明日培訓課程《需求面談之初次面談》