保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)

目錄

1. 功能作用

2. 基本內(nèi)容

3. 實(shí)際案例

1. 功能作用

保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)是客戶與保險(xiǎn)顧問(wèn)之間溝通的橋梁，它不僅幫助客戶明確自己的需求，也是保險(xiǎn)顧問(wèn)展示專業(yè)能力的平臺(tái)。通過(guò)計(jì)劃書(shū)，我們可以：

· 梳理客戶現(xiàn)狀

· 分析客戶需求

· 提供專業(yè)建議

· 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品推薦

· 解決客戶問(wèn)題

· 實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)

2. 基本內(nèi)容

客戶情況收集

在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)之前，我們需要全面了解客戶的情況，包括但不限于：

· 資產(chǎn)與負(fù)債：包括家族企業(yè)、現(xiàn)金、金融資產(chǎn)等。

· 收入與支出：涵蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)、工作收入等。

· 個(gè)人情況：性別、年齡、職業(yè)等。

· 投資能力與預(yù)期：風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求等。

· 婚姻與家庭情況：夫妻關(guān)系、子女情況等。

· 保障狀況：現(xiàn)有保險(xiǎn)覆蓋范圍。

專業(yè)規(guī)劃

基于客戶情況，我們將提供：

· 當(dāng)前設(shè)計(jì)思路：包括保單和信托結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。

· 方案總結(jié)：介紹流程、費(fèi)用、信托公司等。

· 下一步行動(dòng)：獲取客戶反饋，更新信息，改進(jìn)方案。

3. 實(shí)際案例

以廖總為例，我們可以看到保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)在實(shí)際操作中的應(yīng)用：

客戶案例分析

廖總，58歲，企業(yè)主，與丈夫共同經(jīng)營(yíng)一家制造業(yè)公司。夫妻關(guān)系和睦，育有一子在澳大利亞留學(xué)，有移民打算。廖總希望通過(guò)保險(xiǎn)計(jì)劃解決自身及家庭的養(yǎng)老問(wèn)題，并為兒子建立合理的繼承渠道。

資產(chǎn)與收入特征

廖總家族企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，無(wú)負(fù)債，保險(xiǎn)配置針對(duì)明確需求。但面臨繼承外匯限制問(wèn)題。

客戶目標(biāo)

廖總的目標(biāo)包括兒子的移民繼承問(wèn)題、合理避稅等。我們通過(guò)家族信托和保險(xiǎn)金信托結(jié)構(gòu)，為廖總提供跨代傳承的解決方案。

家族信托方案

· 投保人/委托人：廖總

· 被保險(xiǎn)人：廖總

· 受益人：兒子

· 信托財(cái)產(chǎn)：定額終身壽、增額終身壽等。

解決了什么問(wèn)題

· 為家族構(gòu)建財(cái)富安全墊，防止財(cái)富被侵占、挪用。

· ?？顚Ｓ?，避免一次性傳承，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久有序規(guī)劃。

后續(xù)方案

針對(duì)二代財(cái)富傳承，我們?cè)O(shè)計(jì)了包括保單、信托財(cái)產(chǎn)、現(xiàn)金等在內(nèi)的綜合方案，旨在保障子女生活，避免家族財(cái)富外流。

接下來(lái)做什么

· 獲取客戶反饋

· 更新信息

· 改進(jìn)方案

· 異議處理

· 落地實(shí)施

課程小結(jié)

從賣(mài)藥到問(wèn)診，從產(chǎn)品到統(tǒng)籌，從賣(mài)方到買(mǎi)方，我們以產(chǎn)品落地，用目標(biāo)推進(jìn)，分階段實(shí)施。梳理客戶信息，分析客戶需求，提供專業(yè)建議。