十大法商案例解讀之收益率風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)保全

在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如何確保資產(chǎn)的安全性和增值潛力是每個(gè)高凈值客戶關(guān)注的焦點(diǎn)。本文通過(guò)一個(gè)真實(shí)的案例，深入解讀如何通過(guò)專(zhuān)業(yè)的法商知識(shí)，為客戶提供全面的資產(chǎn)保全和風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

一、客戶背景介紹

方女士，38歲，漢族，已婚，育有兩個(gè)女兒，家族觀念傳統(tǒng)，重視對(duì)家族的經(jīng)濟(jì)支持。方女士與丈夫共同經(jīng)營(yíng)一家五金配件廠，年收入約300萬(wàn)，是某銀行的私行客戶，資產(chǎn)近千萬(wàn)。她曾有在保險(xiǎn)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)保險(xiǎn)有一定的認(rèn)同感，但因P2P產(chǎn)品暴雷損失幾百萬(wàn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)生了不信任感。

二、客戶KYC信息獲取

通過(guò)深入了解，我們得知方女士性格隨和，愿意分享交流生活中的困惑和問(wèn)題。她在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，通常涉及理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品，顯示出她對(duì)資產(chǎn)保值增值的強(qiáng)烈需求。同時(shí)，方女士對(duì)個(gè)人及女兒的未來(lái)財(cái)務(wù)保障表示出極大的關(guān)注。

三、客戶風(fēng)險(xiǎn)診斷與解析

1. 收益率風(fēng)險(xiǎn)：方女士因P2P投資損失，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)生不信任，希望通過(guò)穩(wěn)健投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

2. 資產(chǎn)保全：家族重男輕女的觀念使方女士有較強(qiáng)的危機(jī)感，希望通過(guò)合理規(guī)劃保障個(gè)人及女兒的財(cái)務(wù)安全。

3. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)：方女士認(rèn)同女性財(cái)務(wù)獨(dú)立，有意識(shí)地為自己和女兒儲(chǔ)備個(gè)人資產(chǎn)。

4. 債務(wù)剩余風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)經(jīng)營(yíng)雖穩(wěn)定，但仍需防范不可控風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響。

四、風(fēng)險(xiǎn)解決方案

針對(duì)方女士的風(fēng)險(xiǎn)診斷，我們提出了以下解決方案：

1. 險(xiǎn)種選擇：推薦終身年金保險(xiǎn)，確保資產(chǎn)的固定收益和長(zhǎng)期增值。

2. 保單設(shè)計(jì)：方女士作為投保人和被保人，兩個(gè)女兒作為受益人，確保資產(chǎn)的專(zhuān)屬性和私密性。

3. 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：固定收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)屬性強(qiáng)，具有強(qiáng)制性和靈活性，滿足方女士對(duì)資產(chǎn)安全和增值的需求。

五、保單促成

通過(guò)上門(mén)拜訪，解答疑問(wèn)，展示計(jì)劃書(shū)，我們成功促成了方女士投保富貴臨門(mén)年金保險(xiǎn)，年交保費(fèi)100萬(wàn)，共計(jì)3年。

六、總結(jié)收獲與不足

1. 收獲：通過(guò)專(zhuān)業(yè)法商知識(shí)，成功為方女士提供了全面的資產(chǎn)保全方案，增強(qiáng)了客戶的信任感，實(shí)現(xiàn)了保單的促成。

2. 不足：在保單金額上有所保守，根據(jù)方女士的資產(chǎn)情況，本可以配置更大的保單金額。未來(lái)將繼續(xù)跟進(jìn)，完善方案，為客戶提供更全面的保障。

通過(guò)本案例，我們可以看到，專(zhuān)業(yè)的法商知識(shí)和深入的KYC是實(shí)現(xiàn)大單營(yíng)銷(xiāo)的關(guān)鍵。同時(shí)，持續(xù)的客戶關(guān)系維護(hù)和需求挖掘，將為未來(lái)的業(yè)務(wù)拓展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。