合規(guī)銷售，永續(xù)經(jīng)營01合規(guī)三問02合規(guī)知識03反洗錢知識04合規(guī)理念合規(guī)三問1.合規(guī)是什么？2.為什么要合規(guī)？3.違規(guī)的后果是什么？合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。官方定義合規(guī)就是與保險相關(guān)的所有“人”的所有行為應(yīng)遵守所有的規(guī)則和規(guī)矩。獨(dú)家解讀1.1 合規(guī)是什么根本原因：國家管理現(xiàn)實(shí)需求直接原因：經(jīng)營管理迫切追求，重要原因：法律法規(guī)強(qiáng)制要求1.2 為什么要合規(guī)《刑法》第198條【保險詐騙罪】《刑法》第219條【侵犯商業(yè)秘密罪】《刑法》第271條【職務(wù)侵占罪】《刑法》第271條【職務(wù)侵占罪】刑事責(zé)任侵權(quán)責(zé)任違約責(zé)任公司懲罰責(zé)任，民事責(zé)任，人民銀行行政處罰銀保監(jiān)局行政處罰其他行政處罰（工商、稅務(wù)等部門）行政責(zé)任社會歧視子女前途職業(yè)生涯其他可能后果。

1.3 違規(guī)的后果是什么合規(guī)知識1.合規(guī)管理三道防線；2.防范和處置非法集資；3.禁止銷售誤導(dǎo)負(fù)有直接和第一位的責(zé)任主動進(jìn)行日常的合規(guī)管理，定期進(jìn)行合規(guī)自查提供合規(guī)風(fēng)險信息或者風(fēng)險點(diǎn)支持配合合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測和評估第一道防線：各部門、各分支 制定和推行公司總體合規(guī)管理制度識別、評估、控制、應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險為業(yè)務(wù)活動提供合規(guī)支持組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門和分支機(jī)構(gòu)開展合規(guī)管理各項(xiàng)工作 第二道防線：合規(guī)管理部門和崗位監(jiān)督檢查已建立的合規(guī)管理制度和流程的完整性和合理性監(jiān)督、評價第一道防線和第二道防線的合規(guī)工作成效督促對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改第三道防線：內(nèi)部審計部門2.1 合規(guī)管理三道防線2.2 防范和處置非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式。

向不特定對象吸收資金的行為。非法集資定義保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實(shí)施集資詐騙，主導(dǎo)型案件保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。參與型案件不法機(jī)構(gòu)假借保險公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者進(jìn)行非法集資。被利用型案件2.2 防范和處置非法集資某壽險公司銷售人員李某，利用其職務(wù)便利，虛構(gòu)需完成保險任務(wù)、幫投保及借錢給保險公司周轉(zhuǎn)等事實(shí)，以投款可獲高額利息為誘餌，騙取多名親戚、朋友的款項(xiàng)，在其取得款項(xiàng)后未進(jìn)行任何投資，除部分款項(xiàng)用于支付高額利息及歸還部分本金外，其余款項(xiàng)均由其自行支配及揮霍。截至案發(fā)時，李某共騙取被害人錢財達(dá)人民幣1914萬元。

李某以非法占有為目的，利用職務(wù)之便，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人錢財共計人民幣1914萬元，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成集資詐騙罪。被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收全部個人財產(chǎn)。【典型案例】李某假借保險產(chǎn)品、保險公司名義，非法騙取巨額資金，根據(jù)《刑法》第一百九十二條，犯集資詐騙罪，“數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。”李某因其犯罪行為，失去親人、朋友，在監(jiān)獄中渡過余生?！景讣u析】指人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。