第三方代理退保應(yīng)對(duì)舉措01實(shí)現(xiàn)代理信息共享全方位防范第三方代理退保02關(guān)注許久不聯(lián)系的老客戶一直詢問同一個(gè)問題，期待肯定回答預(yù)防“釣魚執(zhí)法”，進(jìn)入團(tuán)隊(duì)宣導(dǎo)，如有問的問題偏向保險(xiǎn)責(zé)任類、收益類，相對(duì)專業(yè)要謹(jǐn)慎作答。做到三不說首先要知道有人可能正在釣魚執(zhí)法其次要知道錄音是對(duì)自己最好的保護(hù)另外要知道微信、電話的信息都可以作為證據(jù)，業(yè)務(wù)員要四知道最后要知道行業(yè)黑名單碰不得要真正做到，不說不確定的條款內(nèi)容不說不合規(guī)的宣傳用語(yǔ)（返傭、虛假承諾、全額退保、墊交保費(fèi)、夸大保單貸款功能）不說不能實(shí)現(xiàn)的承諾。

（一）業(yè)務(wù)人員層面維護(hù)好老客戶要做到，產(chǎn)品清楚講解要做到，保險(xiǎn)理念宣傳要做到客戶詢問保險(xiǎn)事宜，引導(dǎo)，教育利用微信公眾號(hào)、小視頻、折頁(yè)、戶外宣傳、客戶服務(wù)活動(dòng)等形式強(qiáng)化宣 傳代理退保的形式和危害（二）客戶層面三、接到投訴后加強(qiáng)識(shí)（一）第三方代理退保的特征，不見面，不協(xié)談，反復(fù)撥打12378格式化投訴內(nèi) 容全流程涵蓋收入職業(yè)、健康告知、代理人資格（二）識(shí)別要點(diǎn)一看是否是投保人本人投訴二看是否變更過聯(lián)系電話三看是否辦理過保單貸款四看是否有投訴材料郵寄地址（書面投訴的）五看保單全流程調(diào)查結(jié)果四、協(xié)談過程中留存證據(jù)（一）電話溝通中加強(qiáng)身份識(shí)別詢問投保人的生肖屬相，職業(yè)等不常用基本信息故意說錯(cuò)客戶名字，如張海洋-張洋海電話溝通中全程留存錄音1.如有陪同人員，要求陪同人員出具身份信息、手機(jī)號(hào)碼、與客戶的關(guān)系證明。

明確不為投被保險(xiǎn)人本人提出的投訴，要求投訴人出具授權(quán)委托書（二）面談中強(qiáng)化權(quán)益保護(hù)（三）結(jié)果告知要符合監(jiān)管要求3.添加客戶或陪同人員微信，查看朋友圈是否有代理退保宣傳2.全程留存錄音、錄像、現(xiàn)場(chǎng)參與人員場(chǎng)景抓拍4.積極申請(qǐng)、參與行協(xié)調(diào)解五、可以應(yīng)用到的有力支撐材料3. 對(duì)違規(guī)銷售行為的業(yè)務(wù)員，按照《業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法》、《基本法》、《保險(xiǎn)代理合同》等規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)員進(jìn)行追責(zé)，追責(zé)方式包括業(yè)務(wù)品質(zhì)扣款、解除代理合同、要求返還已發(fā)放傭金、要求賠償違規(guī)行為給公司造成的損失等。4. 對(duì)已離職的業(yè)務(wù)員， 如存在違規(guī)銷售行為，公司亦有權(quán)根據(jù)《保險(xiǎn)代理合同》的約定，對(duì)其在職期間的違規(guī)行為進(jìn)行追責(zé)，必要時(shí)公司亦有權(quán)通過法律途徑進(jìn)行責(zé)任追究，要求賠償其違規(guī)銷售行為給公司造成的所有損失。

1 .《保險(xiǎn)法》第131條，保險(xiǎn)從業(yè)人員不得“給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者 受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”，不得存在“欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者   受益人”等違規(guī) .2. 公司《銷售人員違法違規(guī)行為責(zé)任追究管理辦法》、《業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法》規(guī)定， 禁止以返傭、虛假承諾全額退保、墊交保費(fèi)、夸大保單貸款功能等方式給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外利益及誤導(dǎo)銷售。（一）針對(duì)業(yè)務(wù)員（二）針對(duì)第三方人員1 . 銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于防范“代理退?！庇嘘P(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，針對(duì)一些個(gè)人或社會(huì)團(tuán)體以牟利為目的 ，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退?！毙畔⒁?、誘導(dǎo)等手段讓消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，并以此收取消費(fèi)者高額手續(xù)此類行為不僅擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序，而且最終損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。2 .監(jiān)管3號(hào)令中明確規(guī)定：第十八條 ，在消費(fèi)投訴處理過程中，發(fā)現(xiàn)消費(fèi)投訴不是由投訴人或者其法定代理人、受托人提出的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以不予辦理 ，并告知投訴提出人。