產(chǎn)品知識與銷售技巧銷售好產(chǎn)品好習(xí)慣好績效建立銷售習(xí)慣是重點客戶問你，我想買張保單，你會怎么說？慣性思維：守護(hù)啊 盛世啊建立良好銷售的習(xí)慣是第一步示范話術(shù)：大人的保險有兩種，一種是保障型保險，一種是年金型保險，年金類保險就跟我們的養(yǎng)老金一樣，就像社保一樣包括醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險兩個板塊。其實商業(yè)保險最重要的就是這兩塊，年金保險補(bǔ)充的是社保養(yǎng)老的不足，保障型保險補(bǔ)充的是社保醫(yī)療的不足。建立銷售習(xí)慣是重點客戶又問，我想給孩子買張保單，你會怎么說？慣性思維：少兒守護(hù)啊建立良好銷售的習(xí)慣是第一步示范話術(shù)：孩子的保險分兩種，一種是保障型保險，遇到一些磕磕碰碰、生病住院、等等情況都可以解決，還有一種是教育金類保險，這兩種保險是至關(guān)重要的，它可以分別解決小孩子的突發(fā)風(fēng)險以及必然會發(fā)生的風(fēng)險。

而且您孩子現(xiàn)在還小，現(xiàn)在上教育金保險費(fèi)率特別合適，可以用年金保單的利息來供孩子上學(xué)了。強(qiáng)儲有計劃、有目標(biāo)、有紀(jì)律用好四個賬戶資產(chǎn)配置圖什么是保值賬戶，什么是保值賬戶梳理財務(wù)目標(biāo)避免收益陷阱，四步激發(fā)需求儲備習(xí)慣的差異收入–支出=儲備平時的儲備習(xí)慣：強(qiáng)制儲備的習(xí)慣：挪儲好配置進(jìn)可攻退可守過去30年，寧可錯，不可錯過；未來，寧可錯過，不可錯過去三十年機(jī)遇商機(jī)財富未來三十年風(fēng)險，萎縮不確定性如何向客戶講述時代變化對個人財富的影響話術(shù)：你的財富跟你的能力有一定的關(guān)聯(lián)，但是并不是全部。財富是時代的產(chǎn)物，每個時代會產(chǎn)生不同的財富機(jī)會。所以為什么現(xiàn)在資產(chǎn)配置要強(qiáng)調(diào)安全性，因為現(xiàn)在這個時代的風(fēng)險在增加，比如“暴雷”這個詞，就是近兩年才有的，所以風(fēng)險增加的時候，一定要為自己配置一份安全的資產(chǎn)。

資管新規(guī)“金融機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。”過渡期至2020年底結(jié)論：投資風(fēng)險增大，投資門檻提高01合格投資者門檻產(chǎn)品按募集方式分為公募與私募。公募面向公眾發(fā)行，私募向合格投資者發(fā)行，合格投資者門檻提高至500萬（家庭金融資產(chǎn)）。02

打破剛性兌付凈值化管理從根本上改變客戶對銀行理財?shù)挠∠箢A(yù)期收益型產(chǎn)品沖擊明顯，面臨分流03規(guī)范資金池限制期限錯配向下穿透至底層資產(chǎn)，向上穿透至終端投資者封閉式資管產(chǎn)品不得低于90天04消除嵌套和通道資管產(chǎn)品最多可以投資一層資管產(chǎn)品公募資金不得嵌套不得提供通道服務(wù)核心是資產(chǎn)。

收入支出風(fēng)險投資資產(chǎn)底層安全資產(chǎn)（固收）財富劃的核心—— 足夠多的的錢股票 基金 投資性住房…數(shù)據(jù)來源：中央人民銀行官網(wǎng)改變投資策略----底線思維求下線，極化思維求上線時代財富過去幾十年：寧可錯，不可錯過；未來：寧可錯過，過去機(jī)會遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險撐死膽大的餓死膽小的，現(xiàn)在風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于機(jī)遇在充分認(rèn)識風(fēng)險的前提下，把握機(jī)遇養(yǎng)老，黨的二十大明確提出五個現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化中國將面臨嚴(yán)峻的人口老齡化和勞動力短缺問題 隨著進(jìn)入退休年齡的中老年人越來越多，計劃生育所導(dǎo)致的年輕人口不足、社會生存壓力所造成的生育率持續(xù)低迷等問題正在不斷影響著整個社會的人口結(jié)構(gòu)和勞動力供給。