家庭資產(chǎn)保全保險的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時做死時的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小作兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生時預(yù)備死時，這是真豁達；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛；能做到這三步的人，才能算作現(xiàn)代人。 -----胡適（1891-1962）從整個社會來看，總會有一些人發(fā)生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種對付人身危險的方法，即對發(fā)生人身危險的人及其家庭在經(jīng)濟上給予一定的物質(zhì)幫助，人壽保險就屬于這種方法。通過訂立保險合同、支付保險費、對參加保險的人提供保障，以便增強抵御風(fēng)險的能力，這就是人壽保險在人身保障功能。但同時，人壽保險還有資產(chǎn)保全在功能，特別是對于企業(yè)主在家庭。人壽保險在資產(chǎn)保全功能主要體現(xiàn)在三個方面：資產(chǎn)剝離、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承。防止流失而采取的一系列措施,包括查封、凍結(jié)等。

是理財?shù)囊粋€重要概念，可以簡釋為讓資產(chǎn)保值增值。保險在讓人們透過金錢獲得心靈的坦然與安全感，進而向家人傳遞一份深切愛的同時，它在商業(yè)社會的今天，又與資產(chǎn)保全緊密結(jié)合在一起并彰顯出獨特的魅力。資產(chǎn)保全是利用合法、有效、規(guī)范的財務(wù)管理手段對企業(yè)或個人現(xiàn)有的權(quán)益中的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)進行價值保值或增值,是理財?shù)囊粋€重要概念。例如參加家庭財產(chǎn)保險就是一項資產(chǎn)保全措施,投保后保險公司在你的家庭資產(chǎn)遭遇意外損失時給予賠付,保證你的資產(chǎn)不因意外而受損失。

資產(chǎn)保全是指維護資產(chǎn)的完整目前，中國資產(chǎn)在1000萬以上的高凈值人群已經(jīng)超過180多萬，其中大部分來自企業(yè)家。伴隨這批創(chuàng)富一代集中步入退休年齡，中國“財富傳承”需求日漸凸顯。關(guān)于財富傳承，最重要的是兩件事：第一，有無財富可傳；第二，是否想要最大限度地節(jié)省家族財富傳承資本。與高凈值家庭資產(chǎn)量的快速增長無法匹配的是，大部分人生活重心、思想重心都放在如何繼續(xù)拓展事業(yè)版圖上，關(guān)于家族財富傳承的觀念很單純薄弱。財富傳承的認(rèn)知誤區(qū)誤區(qū)一：傳承是身后事，提前規(guī)劃不吉利受到傳統(tǒng)文化的影響，中國人避談生死，覺得談?wù)撋婪浅２患?。事實上，系統(tǒng)的財富傳承方案更能確保家族成員一直富有下去，在西方國家，財富傳承是一件很普遍的事情，在他們眼中能將財富風(fēng)險降到最低才是智者之選。有些高凈值人士雖然已經(jīng)意識到重要性，但是覺得自己身體尚可，年紀(jì)在40-60歲之間，不急于做財富傳承的安排。

其實，傳承和年齡沒有太大關(guān)系。如今，遺產(chǎn)稅如懸在富人頭上的一把劍，放眼全球，遺產(chǎn)稅邊界最高的稅率達到55%，且遺產(chǎn)稅通常將往前追溯5-10年，因此提前做好財富傳承規(guī)劃非常有必要。誤區(qū)三：詳細的遺囑就是完美的傳承方案也有一些高凈值人士很早就找到律師和公證員設(shè)立遺囑，認(rèn)為財富傳承就是簡單的遺產(chǎn)繼承。實際上，中國本土的財富傳承工具就有二十余種，遺囑傳承只是其中之一。不同的財產(chǎn)類型所使用的傳承工具均不同。一份合格的遺囑不僅需要律師等專業(yè)人士配合，在繼承時，全部繼承人（無論其是否為遺囑繼承人）需共同配合前往公證處進行繼承權(quán)公證，領(lǐng)取繼承權(quán)公證書后才能進行繼承財產(chǎn)過戶。在整個繼承權(quán)公證中，只要有一位繼承人不予配合，就根本無法辦理繼承過戶手續(xù)。這也就是遺產(chǎn)爭奪大戰(zhàn)對簿公堂的常見結(jié)局。其實，很多西方高凈值人群的財富觀念也并不成熟清晰，但他們普遍信奉專業(yè)人士，而中國本土的專業(yè)人才相對匱乏，使得高凈值人群對此類機構(gòu)的信任感不夠，加之社會傳統(tǒng)觀念束縛，導(dǎo)致中國大部分高凈值家庭在即將面臨傳承的當(dāng)下，都沒有做好相應(yīng)的規(guī)劃。

財富傳承的全局規(guī)劃開銷的標(biāo)準(zhǔn)不是為了舒適的生活， 而是覆蓋基本的物質(zhì)條件支持，讓后代不要沉溺于物質(zhì)消費。基本生活開銷規(guī)劃完善的教育規(guī)劃從小學(xué)到中學(xué)、大學(xué)，每一階段都可以設(shè)計不同的教育基金額度。為了鼓勵后代把學(xué)習(xí)當(dāng)成一輩子的事情， 還可以設(shè)立伴隨一生的繼續(xù)教育金。中國《婚姻法》規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的工資、獎金、生產(chǎn)經(jīng)營的收益、知識產(chǎn)權(quán)收益、繼承或贈與所得的財產(chǎn)(遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)除外)都被認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)?？紤]到現(xiàn)在社會的離婚率越來越高，在婚前和婚后都需要提前做好規(guī)劃。當(dāng)然這樣的規(guī)劃最好是站在祝福性的視角、平衡好家族利益和伴侶感受的前提下來進行。