專業(yè)·精進(jìn)·利他這是個(gè)挪儲(chǔ)的時(shí)代，5大挪儲(chǔ)理由你必須了解每一個(gè)熬過2023的人，都是英雄。過去的一年，越來越多人漸漸明白，因天賦、時(shí)運(yùn)所獲得的事業(yè)、財(cái)富，在大時(shí)代的風(fēng)云變幻中，瞬間流走不再奇怪。新一年的生活已展開畫卷，我們必須明白，賺錢是一回事，留住財(cái)富卻是另一回事。新的一年，是時(shí)候關(guān)注自己的財(cái)富管理了。與此同時(shí)，我們也發(fā)現(xiàn)越來越多的人選擇把銀行的錢挪出來，挪到同樣安全，可以鎖定長期收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。為什么要挪儲(chǔ)？PART 011、銀行理財(cái)打破剛兌，出現(xiàn)虧損2022年，銀行理財(cái)正式實(shí)施資管新規(guī)，理財(cái)產(chǎn)品徹底打破剛性兌付，成為凈值化產(chǎn)品。這樣一來，理財(cái)產(chǎn)品收益跟基金、股票一樣，出現(xiàn)虧損或成為常態(tài)。當(dāng)新規(guī)未落地之前，這些說法只停留于紙面。2022年11月左右。

R2風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品開始出現(xiàn)了大面積的虧損，打破剛兌的后勁慢慢顯現(xiàn)于實(shí)際。直到現(xiàn)在，很多人R2級(jí)理財(cái)產(chǎn)品還虧著錢，有一些人買的理財(cái)產(chǎn)品有封閉期，虧了也無法贖回，只能眼看著它虧。2、存款利率下行，財(cái)富縮水由于當(dāng)下穩(wěn)妥的投資標(biāo)的比較少，所以很多人大部分的錢都放在銀行賬戶。去年12月12日，央行發(fā)布的2022年11月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至11月末，月末人民幣存款余額257.78萬億元，同比增長11.6%。盡管存款勢(shì)頭不減，但是存款利率卻是實(shí)打?qū)嵉脑谙碌?。去?月開始，多家國有大行降低存款利率，以某大行手機(jī)APP上的存款利率為例：當(dāng)下1年期1.65%，2年期2.15%，3年期2.6%，5年期2.65%。

一年時(shí)間，5年期存款利率跌破3%了。同樣安全性高的國債利率也是一路走低，2022年9月最新一期的儲(chǔ)蓄國債，3年期已降至3.05%，5年期已降至3.22%。自2021年11月以來，3年期、5年期國債出現(xiàn)三連降。這意味著你存到銀行的錢，買國債的錢，可能正在慢慢縮水。不得不面對(duì)現(xiàn)實(shí)，我們的守富難度逐漸加大。挪儲(chǔ)，要挪到哪里呢？PART 02大部分的投資者之所以選擇銀行儲(chǔ)蓄、國債，無非是看重其安全、穩(wěn)定、收益有一定保證。但現(xiàn)實(shí)中，利率下行就如大江東流，無法阻擋，可以鎖定長期收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在這波挪儲(chǔ)風(fēng)中強(qiáng)勢(shì)出圈。那市場(chǎng)上的資產(chǎn)挪向保險(xiǎn)產(chǎn)品，都挪向哪些產(chǎn)品了？年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)正好可以滿足這些需求。

具備以下特征：①安全穩(wěn)健，具備法律效力買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)本質(zhì)是跟保險(xiǎn)公司簽訂一份長期合同，具有法律效力，保險(xiǎn)公司需要按約定情況給付。即便保險(xiǎn)公司不幸倒閉，我們所購買的人壽保險(xiǎn)也可以轉(zhuǎn)讓給其他有經(jīng)營資質(zhì)的保險(xiǎn)公司，即便沒有保險(xiǎn)公司接手，也會(huì)強(qiáng)制性指定某家保險(xiǎn)公司接手。②確定性強(qiáng)，鎖定長期復(fù)利收益投保后，未來什么時(shí)間、能拿多少錢直接寫進(jìn)合同里，不受市場(chǎng)環(huán)境的影響。③擁有常規(guī)金融產(chǎn)品不具備的特殊功能無論是生意人、公司高層還是打工人，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的這些功能也很實(shí)在。

比如，可以應(yīng)對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)：它們有的帶身故保障，人沒了可以賠一筆錢給家人，盡到最后的責(zé)任。保險(xiǎn)公司賠的錢怎么分，可以由投保人生前確定受益人和受益順序?？傮w來看，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)安全穩(wěn)健、可以鎖定利率，還有特殊功能，屬于長期穩(wěn)健的金融配置品種。這5大挪儲(chǔ)理由你必須知道PART 03除了儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的這些強(qiáng)大功能，很多人選擇挪儲(chǔ)，主要是為了實(shí)現(xiàn)這5大功能。一、把現(xiàn)金變成現(xiàn)金流《時(shí)代周刊》曾登過一篇文章表示：終身收入現(xiàn)金流，是退休生活幸福的關(guān)鍵。無論你配置的是年金險(xiǎn)，還是增額終身壽險(xiǎn)，都能將當(dāng)下的現(xiàn)金，轉(zhuǎn)換為未來的現(xiàn)金流。以年金險(xiǎn)來說，可以達(dá)成終身現(xiàn)金流，活多久領(lǐng)多久。無論從老年需求還是當(dāng)下的金融環(huán)境來說，源源不斷的現(xiàn)金流比手里的現(xiàn)金更靈活也更穩(wěn)妥。