挪儲(chǔ)攻略之要收益求穩(wěn)定用保險(xiǎn)理財(cái)近三年來(lái)銀行存款利率一跌再跌如果你還想吃利息，得審視一下了。近三年來(lái)銀行存款利率一跌再跌，2020年6月三年期定存利率還有4%，到2022年9月跌至2.6%。2023年伊始，又有多家銀行對(duì)定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。看一下2023年中央經(jīng)濟(jì)工作部署，要讓經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體回升，其中一個(gè)可行措施就是存款降息，拉動(dòng)消費(fèi)內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，所以存款利率下降仍是長(zhǎng)期趨勢(shì)。銀行存款利率越來(lái)越低，大家自然會(huì)想到把錢挪到收益更高的地方。挪儲(chǔ)的熱度只增不減去年在疫情期間，居家隔離、降薪、裁員、失業(yè)的情況頻頻發(fā)生，經(jīng)歷過(guò)收入不穩(wěn)、未來(lái)不確定的狀態(tài)，大家求穩(wěn)的心態(tài)更迫切。從去年起，“挪儲(chǔ)”這個(gè)詞逐漸流行起來(lái)，新年伊始，挪儲(chǔ)的熱度只增不減。什么是“挪儲(chǔ)”？就是把放在銀行的存款挪到了保險(xiǎn)公司，轉(zhuǎn)向鎖定長(zhǎng)期利益的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

哪些錢適合挪儲(chǔ)——三五年內(nèi)需要用的錢那么，哪些錢適合挪儲(chǔ)，哪些不適合呢？1、三五年內(nèi)需要用的錢如果是三年五年內(nèi)需要用的錢，比如企業(yè)主短期內(nèi)需要的周轉(zhuǎn)資金，父母準(zhǔn)備給大學(xué)的孩子出國(guó)讀研的費(fèi)用等情況，可以選擇銀行的大額存單，雖然利率不高，但短期靈活性比較好。提前支取大額存單存款只能享受活期利息不過(guò)需要注意的是，自2021年1月1日起大額存單“靠檔計(jì)息”取消后，提前支取大額存單存款只能享受活期利息，而活期利息是低于定期利息的，所以提前支取所得利息會(huì)有一定損失。哪些錢適合挪儲(chǔ)——三五年內(nèi)不用的錢2、三五年內(nèi)不用的錢如果是三五年內(nèi)不用的錢，想留著一筆資金做更長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，比如給孩子準(zhǔn)備買房、婚嫁金，給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，或是留著錢傳承給后代等等，可考慮把存款挪到增額壽。

為什么這么說(shuō)？哪些錢適合挪儲(chǔ)——三五年內(nèi)不用的錢（1）從收益性來(lái)看增額壽作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值按照一定比例復(fù)利遞增，現(xiàn)金價(jià)值白紙黑字寫入合同伴隨終身，不管外界利率環(huán)境如何變化也不會(huì)影響保單利率。增額壽的內(nèi)部收益率可以接近3.5%，且是復(fù)利增長(zhǎng)，從長(zhǎng)期來(lái)看增額壽的收益既穩(wěn)定又可觀。每年的收益以可觀的數(shù)字不斷增長(zhǎng)比如下面這款產(chǎn)品，年交30萬(wàn)交5年，第六年保單現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)了所交的150萬(wàn)保費(fèi)，隨著時(shí)間推移，每年以可觀的數(shù)字不斷增長(zhǎng)。哪些錢適合挪儲(chǔ)——三五年內(nèi)不用的錢（2）從安全性來(lái)看大家都覺得把錢放到銀行很安全，但其實(shí)銀行也可能面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)或者破產(chǎn)，比如去年引起全社會(huì)關(guān)注的河南村鎮(zhèn)銀行事件，就引發(fā)了嚴(yán)重的銀行系統(tǒng)信任危機(jī)。那保險(xiǎn)公司靠不靠譜呢？國(guó)家制定了非常嚴(yán)格的監(jiān)管制度來(lái)監(jiān)管保險(xiǎn)公司，人壽保險(xiǎn)公司即使破產(chǎn)了也會(huì)由其他人壽保險(xiǎn)公司接手進(jìn)行清算，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。所以保險(xiǎn)公司的安全性更甚于銀行，入手保險(xiǎn)產(chǎn)品可以完全放心。

哪些錢適合挪儲(chǔ)——三五年內(nèi)不用的錢（3）從靈活性看增額壽的現(xiàn)金價(jià)值在前期需要經(jīng)過(guò)一些時(shí)間才能回本，如果在繳費(fèi)期內(nèi)退?？赡軙?huì)有所虧損，若減保也會(huì)影響現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)，前期的靈活性不足。但三五年內(nèi)如果不用錢影響不大，保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)總保費(fèi)后，可以通過(guò)減保取出部分現(xiàn)金價(jià)值，不影響用錢需求，后期取用靈活性高。不要挪儲(chǔ)，具體還得根據(jù)您的需求來(lái)做合理的資產(chǎn)配置。如果需要挪儲(chǔ)，增額壽是個(gè)不錯(cuò)的選擇，不僅能鎖定終身利率、收益穩(wěn)健增長(zhǎng)，另外它還有可指定受益人、附加萬(wàn)能險(xiǎn)、養(yǎng)老服務(wù)、對(duì)接信托等功能，資產(chǎn)配置用好增額壽受益多多。