保險銷售誤導糾紛典型案例分享代理人銷售誤導、返傭構(gòu)成欺詐，投保人可行使撤銷權(quán)投保人主張保險人銷售誤導應(yīng)提供有效證明材料撤銷權(quán)應(yīng)在法定期限內(nèi)行使代理人銷售誤導、返傭構(gòu)成欺詐， 投保人可行使撤銷權(quán)劉某玲訴某保險公司人壽保險合同糾紛案【案情簡介】年3月，劉某玲投保某保險公司年金保險（分紅型），合同約定繳費期間10年。 劉某玲購買涉案保險產(chǎn)品時 ，某保險公司業(yè)務(wù)員向其承諾返傭50000元， 但劉某玲提供的微信聊天記錄顯示實際只支付20000元。微信聊天記錄包括“總共交多少年啊”“交滿6年就可以了”的相應(yīng)內(nèi)容的表述。

劉某玲向當?shù)劂y保監(jiān)分局舉報，該監(jiān)管分局于2021年6月29日作出《舉報事項調(diào)查意見書》 ，認定業(yè)務(wù)員承諾給予并給予投保人劉某玲保險合同約定以外的利益，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條、第一百三十一條規(guī)定。劉某玲以保險合同的成立存在銷售誤導、 欺詐為由， 訴至法院，  請求法院判決撤銷雙方簽訂的保險合同、退還其所交保費并支付資金占用利息等。代理人銷售誤導、返傭構(gòu)成欺詐，投保人可行使撤銷權(quán)【裁判觀點】一審法院認為，返傭行為，實質(zhì)上降低了投保人的投保成本，本身并不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定。

保險監(jiān)管部門認為保險公司違反了相關(guān)規(guī)定，而該規(guī)定僅屬于管理性規(guī)定，并不會導致合同無效。返傭的承諾，在無其他無效、可撤銷情形，仍具有拘束力。對于繳費年限，書面合同中已明確載明為10年，投保人應(yīng)當在猶豫期或此前認真閱讀該關(guān)鍵條文， 劉某玲關(guān)于受欺詐 ，產(chǎn)生重大誤解的證據(jù)明顯不足。據(jù)此， 一審法院駁回了原告劉某玲的訴訟請求。代理人銷售誤導、返傭構(gòu)成欺詐，投保人可行使撤銷權(quán)代理人銷售誤導、返傭構(gòu)成欺詐，投保人可行使撤銷權(quán)【裁判觀點】二審法院認為，保險監(jiān)管部門出具的《舉報事項調(diào)查意見書》已經(jīng)明確了保險 業(yè)務(wù)員的返傭行為違反了保險法的規(guī)定，證明保險公司和保險業(yè)務(wù)員的承諾返傭行為不合法，對劉某玲構(gòu)成欺詐， 使劉某玲在認為可以降低投保成本50000元的情況下簽訂了保險合同。

劉某玲在收到調(diào)查意見書時才知道返傭50000元不能實現(xiàn)，從知道時起計算撤銷權(quán)的除斥期間， 劉某玲一審開庭時行使撤銷權(quán)未超過1年的除斥期間。業(yè)務(wù)員是代表公司協(xié)商合同的簽訂，且監(jiān)管部門的調(diào)查意見書認定的是某保險公司存在違法違規(guī)事實。 法院認為該公司辯稱承諾返傭是業(yè)務(wù)員個人行為不代表公司的理由不能成立。二審法院最終撤銷一審判決，改判某保險公司返還保險費并支付相應(yīng)利息，駁回其他訴訟請求。

【相關(guān)法律法規(guī)】《保險法》第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行 為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；……（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。第一百三十一條保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。