一年23家銀行解散！錢放銀行還安全嗎？一年23家銀行解散！錢放銀行還安全嗎？最近看到個熱搜，說的是從2020年初到2024年1月，這四年間，中國家庭大約往銀行賬戶里凈存58.24萬億元，其中82%是定期存款。相當于2009年到2019年十年的新增存款總和。就業(yè)難，賺錢難，所以自然消費更難！有點錢的 ，投資理財則更更難：信托暴雷，房產(chǎn)虧掉首付，股票和基金更是跌跌不休，直接腰斬……日子這么不好過，辛辛苦苦搬磚得來的血汗錢，全部存銀行也真的無可厚非。這個時候，誰還敢激進呢？！銀行沒那么安全了銀行沒那么安全了但是說到銀行，有一點大家千萬也別忽略！

銀行，可能沒有大家想象的那么安全了，尤其是一些中小銀行……在這些地方存錢，總存款額度，千萬不要超過50萬！告訴你一個觸目驚心的數(shù)據(jù)：僅2023年一年，就有23多家銀行解散。銀行沒那么安全了也就是說，如果你把錢放到這些銀行，超過50萬的那部分，還是有一定比例損失的。就像當年河南多家村鎮(zhèn)銀行連環(huán)暴雷，我到現(xiàn)在還心有余悸。說實話，如果銀行面臨解散這種問題能及時處理，確保資產(chǎn)安全穩(wěn)妥，已經(jīng)算是比較好的情況了，銀行沒那么安全了。

更倒霉的銀行，甚至還沒來得及解散重組，就直接破產(chǎn)倒閉。最典型的就是包X銀行，因資不抵債直接破產(chǎn)。更更倒霉的，恐怕是那些大額債權人們了。包X銀行后續(xù)的處理方案，也是多年以來首次，明確采取不完全救助措施的案例。5000萬元以上對公存款和同業(yè)負債由接管組和債權人需要重新協(xié)商。這意味著，大額債權人很大概率需要蒙受損失，實慘。銀行沒那么安全了這也告訴我們，“銀行”一定會確保財產(chǎn)的安全這一說法，從來都只是我們一廂情愿罷了。畢竟法律也沒給你承諾過，只是規(guī)定，保護限制在50萬以內。 對“只要是銀行存款就一定安全”的濾鏡，是時候該打破了！貳無限接近剛性兌付的工具無限接近剛性兌付的工具目前能做到絕對安全，確定保本保息的有三種方式：一個是前面說50萬以內的銀行存款，一個是國債，還有一個是儲蓄險。

其中銀行存款，這些年在瘋狂降息的路上越走越遠。大大小小的銀行存款利率下調就沒有停過，去年更是經(jīng)歷一波五連降，降得各位腦袋是懵懵的。以三年期存款為例，利率從年初的2.6%，一步步降到了1.95%，正式進入了1時代，真的難頂！ 無限接近剛性兌付的工具最關鍵的是，收益都已經(jīng)這么低了，還不能長期持有，銀行的定期存款最高也才五年。五年才拿2%左右的收益，這可真是食之無味棄之可惜了。更何況存滿五年后，這個數(shù)可能只會更低。我們要知道，隨著經(jīng)濟發(fā)展放緩，利率下降的趨勢一定是會持續(xù)的，像是日本，歐美那些國家都是前車之鑒，低利率甚至負利率時代的到來都是有可能的。現(xiàn)在或許還能保本，以后沒準銀行還得向你收管理費。

無限接近剛性兌付的工具為什么我如此強調長期鎖定收益的重要性。因為利率下調，是一個緩慢的過程，短時間內我們可能感受不到，但隨著時間的流逝會愈發(fā)明顯。就好比幾年前，我們說以后每年有個12萬就足夠養(yǎng)老了，那時候銀行存款利率4%，也就是說只要攢夠300萬，只靠每年利息就不用愁了，但這么多年過去了，好不容易辛苦攢到300萬，卻發(fā)現(xiàn)利率已經(jīng)降到了1%，想要獲得13萬左右的利息，這個數(shù)字到了恐怖的1200萬，意味著就得存夠更多的錢。

這還是沒算上通貨膨脹和利率進一步下調的。怎么辦？接著拼命干唄。無限接近剛性兌付的工具所以，銀行存款，壓根就不適合做長期理財規(guī)劃。國債當然也是如此，利率也一直在降，十年期國債從3.5%一路下行至2.3%，比五年期的還低了0.2%左右。不過勝在安全性高，畢竟是國家背書嘛，問題就是，會比較難搶，不是想買就能買的?？傊还苁倾y行定存還是國債，如果把握不住現(xiàn)在的利率，未來本金收益差放大的頻率和幅度是異常兇猛的。那么這個時候，儲蓄險的優(yōu)勢就凸顯出來了。