保險公司安全機制-如何解決大小保險公司問題買保險公司“大小”重要嗎？前言保險是一種金融產(chǎn)品，看不見摸不著。有人認(rèn)為買保險就要買大公司的，因為不容易倒閉，賠付有保證。但所謂小公司是不是就意味賠付沒保證呢？保險作為國家發(fā)展的“穩(wěn)定劑”，國家又是如何通過對保險行業(yè)的監(jiān)管來保障保戶的利益呢？接下來的內(nèi)容將會為大家解開這些困惑“償二代”對保險公司償付能力的監(jiān)管《保險法》角度對保險公司的監(jiān)管關(guān)于大小公司的正確認(rèn)識一般人對于保險公司“大不大”的印象，其實是沒有一個客觀的標(biāo)準(zhǔn)的，往往是依據(jù)廣告和網(wǎng)點來衡量，基本上就知道一些歷史較長，廣告較多，網(wǎng)點較多（說白就是看上去錢多）的保險公司了，比如國壽、平安、人保、太保、太平等。

這是大眾普遍主觀認(rèn)為的“大公司”，至于“小公司”，沒聽過名字的就是“小公司”。關(guān)于這類問題，我們要從根本性了解公司的規(guī)模大小和安全性有直接關(guān)系嗎？其次，公司安全問題對于保單權(quán)益有什么直接影響嗎？《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系（簡稱償二代）》中國保監(jiān)會在2012年初發(fā)布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃（簡稱償二代）》，提出要用3至5年時間，形成一套既與國際接軌、又與我國保險業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度體系。

中國第二代償付能力監(jiān)管制度于2016年1月正式實施，這套標(biāo)準(zhǔn)不僅與國際接軌，而且關(guān)鍵指標(biāo)更是超越了歐洲和美國現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)?！敻赌芰ΡO(jiān)管改革背景市場化改革下的監(jiān)管模式放開前端條款、費率投資管好后端償付能力和消費者權(quán)益保護(hù)資本約束管住管好資本補充放開放活“償一代”是一種規(guī)模導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管制度體系?！皟斠淮敝饕蕾嚩勘O(jiān)測指標(biāo)，側(cè)重于資產(chǎn)負(fù)債評估。“償一代”最低資本額度、償付能力充足率以及其他各項監(jiān)管指標(biāo)值的波動范圍都有明確的定量取值標(biāo)準(zhǔn)，是一套定量標(biāo)準(zhǔn)體系償一代和償二代的區(qū)別償二代下，明確了保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中的職責(zé)定位為“三個參與、一個負(fù)責(zé)、一個監(jiān)督”。

“三個參與”參與保險公司法人機構(gòu)償付能力風(fēng)險管理能力的監(jiān)管評估；參與保險公司法人機構(gòu)的風(fēng)險綜合評級；參與對保險公司償付能力數(shù)據(jù)、信息披露等內(nèi)容的非現(xiàn)場核查和現(xiàn)場檢查?！耙粋€負(fù)責(zé)”即負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險綜合評級。“一個監(jiān)督”即監(jiān)督中國保監(jiān)會采取的償付能力措施在轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)的落實情等。強化保監(jiān)會與保監(jiān)局上下聯(lián)動的監(jiān)管機制，集中監(jiān)管資源，提高償付能力監(jiān)管工作效率。 償一代和償二代的區(qū)別償一代下，保監(jiān)局償付能力監(jiān)管的參與度不高，保監(jiān)會和保監(jiān)局沒有充分發(fā)揮監(jiān)管合力償二代下的監(jiān)管指標(biāo)核心償付能力充足率綜合償付能力充足率風(fēng)險綜合評級三個有機聯(lián)系的指標(biāo)整套指標(biāo)體系更加系統(tǒng)科學(xué)。

 償一代和償二代的區(qū)別償一代下的償付能力監(jiān)管指標(biāo)主要是：償付能力充足率達(dá)到100%即為償付能力達(dá)標(biāo)公司償付能力是保險人可以償還債務(wù)的能力。公司的資產(chǎn)必須大于負(fù)債保險公司同時符合以下三項監(jiān)管要求的，為償付能力達(dá)標(biāo)公司：（一）核心償付能力充足率不低于50%；（二）綜合償付能力充足率不低于100%；（三）風(fēng)險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司

核心償付能力充足率：即核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況綜合償付能力充足率：即實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司資本的總體充足狀況風(fēng)險綜合評級：即對保險公司償付能力綜合風(fēng)險的評價。