如果每天按時(shí)作息我們可以依賴自己的“生物鐘”輕松做到到時(shí)“自然醒”如果前一天唱K、小聚到凌晨第二天還有重要事情要處理就得定個(gè)“鬧鐘”才能安心入睡當(dāng)沒有辦法做到主動(dòng)自律，享受被動(dòng)自律也是一種生活方式善治財(cái)者養(yǎng)其所自來，而收其所有余，故用之不竭。 ——（宋）司馬光先賢的智慧”父母是怎么做到的，靠自己賺錢，養(yǎng)活了我，孝敬了老人，買了房還給我們買了房，還能有剩余“其實(shí)當(dāng)代年輕人有個(gè)疑問：父母是怎么做到的？父母

低消費(fèi)欲望和強(qiáng)財(cái)務(wù)規(guī)劃能力孝敬長(zhǎng)輩撫養(yǎng)子女剩一部分謀劃未來現(xiàn)在高消費(fèi)欲望和強(qiáng)負(fù)債能力我們偶爾孝敬長(zhǎng)輩不敢撫養(yǎng)子女時(shí)常花著未來錢年輕人與父輩最大的不同就是沒有為未來做財(cái)務(wù)規(guī)劃的習(xí)慣！多備多得少備少得不備不得為未來財(cái)務(wù)規(guī)劃家庭財(cái)富積累的智慧在要花錢的時(shí)候，永遠(yuǎn)有筆錢等著你花目的：強(qiáng)制儲(chǔ)備的意義重點(diǎn)：強(qiáng)制儲(chǔ)備就是在要花錢的時(shí)候，永遠(yuǎn)有筆錢等著你花核心話術(shù)：其實(shí)對(duì)于我們每個(gè)人來說，只要活著我們就必須面對(duì)花錢這個(gè)事，在花錢的時(shí)候是我們找錢花呢?還是未來就有很多錢在等著被我們花呢?當(dāng)然是后者。其實(shí)這就是我們想要達(dá)到的人生狀態(tài)。

然而現(xiàn)實(shí)的真理是：多備我們才能多得，少備就只能少得，不備當(dāng)然就是不得，這是一個(gè)多么淺顯的道理，未來的錢需要我們通過強(qiáng)制儲(chǔ)備來完成。“拿鐵因子”這個(gè)詞是由金融顧問大衛(wèi)·巴赫提出的。一個(gè)故事：有一對(duì)夫妻習(xí)慣了每天早上都喝一杯拿鐵咖啡，這個(gè)習(xí)慣持續(xù)了30年；而這樣看似很小的花費(fèi)，在這30年時(shí)間里竟然積累到了70萬元。。沒錢剩為未來財(cái)務(wù)規(guī)劃的兩大難題：沒錢剩、留不住我們可能有一些財(cái)富配置規(guī)劃，但往往因?yàn)橄M(fèi)誘惑，很容易就取出來花掉了，導(dǎo)致缺錢花是家庭的常態(tài)。 留不住沒錢剩：消費(fèi)方式發(fā)生了改變2000年前后的購物消費(fèi)場(chǎng)所2010年前后的線上購物興起2020年前后線上消費(fèi)無處不在生活越來越便利的同時(shí)，花錢也變得更容易目的：介紹第一種狀況：負(fù)債重點(diǎn)：負(fù)債這種情況的特征以及痛點(diǎn)話術(shù)：第一類情況：負(fù)債2020年天貓雙11的成交額：4982個(gè)億，從第一屆雙十一的58個(gè)億，成長(zhǎng)到2020年的4982億， 10年時(shí)間，消費(fèi)的金額翻了近十倍，數(shù)字的背后我們看到的是什么？是當(dāng)今龐大的消費(fèi)群體超高的消費(fèi)欲望，那么消費(fèi)金額的背后，真的有如此巨大的市場(chǎng)需求嗎？還是只是滿足年輕群體日益膨脹的消費(fèi)欲望。2021年，我們的80后已經(jīng)成長(zhǎng)為40歲，90后也成長(zhǎng)為30歲，我們的主力消費(fèi)群體，從60/70后逐漸轉(zhuǎn)向到了30歲，40歲的80/90后，可以看到近四成的九零后把花唄作為首選支付方式，據(jù)某網(wǎng)貸平臺(tái)的大數(shù)據(jù)報(bào)表，目前該平臺(tái)有85%的網(wǎng)絡(luò)貸款，借貸人群高達(dá)85%都是80/90后，可以明顯發(fā)現(xiàn)這兩代人消費(fèi)習(xí)慣的變化。

上一代人，普遍是較低的消費(fèi)欲望和高儲(chǔ)蓄能力。新一代人，則是更高的消費(fèi)欲望和更強(qiáng)負(fù)債能力。過去是20%的人掌握著80%的財(cái)富，而現(xiàn)在，是20%的人，掌握著剩下80%的人為他們創(chuàng)造的120%的財(cái)富，為什么會(huì)這樣呢？是因?yàn)?0%的人掌握著80%的財(cái)富和他們未來40%的負(fù)債。我們可以想象到周圍60/70后，他們絕大多數(shù)都是帶著30-50萬的存款進(jìn)入到了他們的五六十歲，如果不加以引導(dǎo)，我們新一代的80/90后將帶著他們每個(gè)人30-50萬的負(fù)債進(jìn)入到五六十歲，如果當(dāng)所有的年輕人都帶著負(fù)債進(jìn)入到中老年的話，將會(huì)給這個(gè)社會(huì)帶來巨大的負(fù)擔(dān)和隱患，所以你是想負(fù)債一陣子還是負(fù)債一輩子？你是這樣做財(cái)務(wù)規(guī)劃的嗎？(花的錢)（剩余的錢）留不住：無明確財(cái)務(wù)管理規(guī)劃目的：科學(xué)的儲(chǔ)備方式重點(diǎn)：通過兩種儲(chǔ)備方式的比較，告知客戶正確的儲(chǔ)備方式：收入-儲(chǔ)備=支出核心話術(shù)：那為什么這樣說呢？首先，使用錢的是人，所以我們要懂得人性：及時(shí)行樂，快速變現(xiàn)。