扭轉(zhuǎn)錢(qián)坤——身份關(guān)系發(fā)生變化，保險(xiǎn)金的歸屬蛻變轉(zhuǎn)變質(zhì)變2021年4月22日山東生活頻道報(bào)道了我公司與一名客戶(hù)的糾紛，原標(biāo)題《啥情況？被保險(xiǎn)人身故理賠，投保人卻不知情，女子一問(wèn)保險(xiǎn)公司氣壞了》，夫妻雙方離婚后發(fā)生事故，保險(xiǎn)金的歸屬產(chǎn)生爭(zhēng)議。下面通過(guò)具體案例，我們來(lái)了解一下。前言2019案情簡(jiǎn)介2009年11月10日，A女作為投保人為其配偶B男（被保險(xiǎn)人）在公司投保吉星高照A款兩全保險(xiǎn)，基本保險(xiǎn)金額為4萬(wàn)元。投保單記載：被保險(xiǎn)人為B男，已婚，身故保險(xiǎn)金受益人為其配偶A女。2014年3月21日， A女與B男協(xié)議離婚，離婚協(xié)議載明雙方婚后無(wú)子女，雙方未在離婚協(xié)議中對(duì)該保險(xiǎn)合同保單利益進(jìn)行歸屬約定，A女仍然按期交納保費(fèi)。2020年10月24日，被保險(xiǎn)人B男病故。2020年12月20日，B男的父母向公司提出理賠申請(qǐng)。

案情簡(jiǎn)介保險(xiǎn)金歸屬夫妻關(guān)系存續(xù)期間， 一方指定另一方為人身保險(xiǎn)合同受益人，保險(xiǎn)事故發(fā)生在夫妻雙方離婚之后的，如何確定保險(xiǎn)合同受益人？大家認(rèn)為保險(xiǎn)理賠金應(yīng)該歸屬呢？結(jié)論雖保單載明受益人為女方，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，雙方已解除婚姻關(guān)系，故應(yīng)認(rèn)定未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人李某的遺產(chǎn)處理，應(yīng)由第一順序的法定繼承人即男方父母繼承。歸父母所有！法律依據(jù)“當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同約定的受益人存在爭(zhēng)議，除投保人、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同之外另有約定外， 按照以下情形分別處理……（三）約定的受益人包括姓名和身份關(guān)系，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身份關(guān)系發(fā)生變化的，認(rèn)定為未指定受益人法律依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄈ返诰艞l第二款保單處置身份關(guān)系發(fā)生變化后，及時(shí)對(duì)保單投保人進(jìn)行變更。如不想繼續(xù)保留保單，建議客戶(hù)退保，雙方對(duì)退保金進(jìn)行分割。

投保人和被保險(xiǎn)人協(xié)商變更受益人。保單處置司法解釋三--受益人的確定投保人指定受益人未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的，人民法院應(yīng)認(rèn)定指定行為無(wú)效。受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規(guī)定的法定繼承人為受益人。受益人僅約定為身份關(guān)系的，投保人與被保險(xiǎn)人為同一主體的，根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人；投保人與被保險(xiǎn)人為不同主體的，根據(jù)保險(xiǎn)合同成立時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人；約定的受益人包括姓名和身份關(guān)系，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身份關(guān)系發(fā)生變化的，認(rèn)定為未指定受益人。受益人與被保險(xiǎn)人存在繼承關(guān)系，在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先，并按照保險(xiǎn)法及司法解釋相關(guān)規(guī)定確定保險(xiǎn)金歸屬。案例分析 2020年，A男作為投保人為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，身故受益人約為配偶,現(xiàn)在配偶為B女。

2021年，A男與B女離婚，離婚后A對(duì)該保單按期繳納保費(fèi)，后來(lái)A男和C女結(jié)婚。2022年，A男意外身故。受益人是誰(shuí)請(qǐng)問(wèn)受益人是誰(shuí),B還是C?如果保單是B為A投保，那么受益人是B還是C?案例分析2020年，A女為自己投保一份保險(xiǎn)，身故受益人：法定繼承人。2021年，B男（A女的原配偶，投保前已離婚）駕車(chē)載A女和C男（A和B的兒子）路上發(fā)生交通事故死亡，不能確定死亡先后順序。

A女未再婚，父母健在。受益人是誰(shuí)請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)金歸誰(shuí)？案例分析受益人填寫(xiě)為“法定”或“法定繼承人”，保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，不適用《保險(xiǎn)法》第四十二條。受益人約定為“法定”或“法定繼承人”屬于概括式指定方式的一種，探究投保人及被保險(xiǎn)人真實(shí)意愿，其指定受益人的意愿是存在的，且以法定的表述形式進(jìn)行指定。應(yīng)當(dāng)以《繼承法》規(guī)定的繼承人身份及繼承順序確定受益人，同時(shí)按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定來(lái)分配保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)受益人的確定以保險(xiǎn)事故發(fā)生即被保險(xiǎn)人死亡時(shí)確定的法定繼承人名單確定，《繼承法》在此處的作用是用于確定受益人名單而非用于繼承遺產(chǎn)。