法商視角-客戶KYC銷售模型一人公司風險案例分析展業(yè)流程新時代保險展業(yè)基本流程第一步：KYC分析、提問、提煉出客戶關(guān)注的點第二步：客戶風險點分析第三步：理財師客戶提供綜合解決策略第四步：著重介紹金融工具第五步：回答客戶反對質(zhì)疑問題第六步：給客戶做綜合總結(jié)李女士，35歲，與丈夫陳某共同經(jīng)營個體工商戶從事機床設備銷售。2018年，李女士與丈夫發(fā)生矛盾并分居。2018年末，該個體工商戶與張某進行業(yè)務結(jié)算，截止2018年末個體工商戶共欠款13萬余元。2019年8月法院作出判決，準許陳某與李女士離婚，該判決中未對該筆債務進行處理。

離婚后，該個體工商戶由陳某經(jīng)營，2020年，張某向法院提起訴訟，要求李女士與陳某共同償還欠款。案例：一人有限公司企業(yè)主承擔連帶責任第一步：KYC分析、提問、提煉出客戶關(guān)注的點1、李女士是否清楚其與前夫共同經(jīng)營的企業(yè)性質(zhì)？2、李女士是否了解有限責任和無限責任的區(qū)別？3、是否知道個體工商戶經(jīng)營期間發(fā)生債務為夫妻共同債務？4、李女士對資產(chǎn)安排的想法。……第一步：客戶KYC分析-提問第一步：根據(jù)客戶情況，提煉出客戶關(guān)注的點什么樣的債務，會視為夫妻共同債務？離婚前夫妻的共同債務，離婚后，是否能免除償還？個體工商戶的無限責任，是否包括家庭資產(chǎn)？第二步：客戶風險點分析1）一人有限公司股東/個體工商戶投資人/個人獨資企業(yè)投資人/合伙企業(yè)的普通合伙人在經(jīng)營實體發(fā)生債務時，要承擔連帶責任。

共同債務認定規(guī)則：1、共債共簽2、事后追認3、用于日常生活4、用于共同經(jīng)營5、超出家庭日常生活需要所負的債務，須債權(quán)人舉證證明。個體工商戶經(jīng)營期間發(fā)生債務為夫妻共同債務《民法典》第1089條離婚時，夫妻共同債務應當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償或者財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。《民法典婚姻家庭編》司法解釋第36條：夫或妻一方死亡的，生存一方應當對婚姻關(guān)系存續(xù)期間的共同債務承擔連帶清償責任。第二步：第二個風險點分析：2）如果未做規(guī)劃，該連帶責任可能波及家庭，造成家庭財產(chǎn)損失?！睹穹ǖ洹返谖迨臈l自然人從事工商業(yè)經(jīng)營，經(jīng)依法登記，為個體工商戶。個體工商戶可以起字號。

第五十五條農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的成員，依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)，從事家庭承包經(jīng)營的，為農(nóng)村承包經(jīng)營戶。第五十六條個體工商戶的債務，個人經(jīng)營的，以個人財產(chǎn)承擔；家庭經(jīng)營的，以家庭財產(chǎn)承擔；無法區(qū)分的，以家庭財產(chǎn)承擔。農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務，以從事農(nóng)村土地承包經(jīng)營的農(nóng)戶財產(chǎn)承擔；事實上由農(nóng)戶部分成員經(jīng)營的，以該部分成員的財產(chǎn)承擔?！睹穹ǖ浠橐黾彝ゾ帯匪痉ń忉尩谌鍡l：當事人的離婚協(xié)議或者人民法院的判決書、裁定書、調(diào)解書已經(jīng)對夫妻財產(chǎn)分割問題做出處理的，債權(quán)人仍有權(quán)就夫妻共同債務向男女雙方主張權(quán)利。一方就共同債務承擔連帶清償責任后，基于離婚協(xié)議或者人民法院的法律文書向另一方主張追償?shù)?，人民法院應當支持?/span>

離婚或死亡，都不能免除償還義務第三步：理財師為客戶提供綜合解決策略第三步：李女士的保護策略第一種方法：提前做好婚前財產(chǎn)/個人財產(chǎn)的規(guī)劃。將個人財產(chǎn)和婚后的夫妻共同財產(chǎn)隔離開來。第二種方法：在一人有限公司/個體工商戶業(yè)務體量較大時，建議客戶盡早采用有限公司的形式進行經(jīng)營?！睹穹ǖ洹返?063條下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：（一）一方的婚前財產(chǎn)；（二）一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；（三）遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應當歸一方的財產(chǎn)。《公司法》第六十三條一人有限責任公司的股東不能證明公司財產(chǎn)獨立于股東自己的財產(chǎn)的，應當對公司債務承擔連帶責任。