手把手教你家庭風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)無懼利率下行專業(yè)贏得信任Part One客戶KYC篇Part Two風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)篇客戶KYC篇01無懼預(yù)定利率下調(diào)，專業(yè)家庭風(fēng)險(xiǎn)管理打動(dòng)客戶產(chǎn)品、收益需求、規(guī)劃3.5%停售至今，件數(shù)達(dá)到29件，新單期繳超50萬個(gè)人業(yè)績?nèi)说囊簧?     一個(gè)必然，兩個(gè)偶然選擇你的客戶了解你的客戶及其潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶家庭情況年齡，家庭情況（子女、父母）資產(chǎn)情況收入，收入來源，資產(chǎn)情況負(fù)債情況負(fù)債，房貸、車貸等貧窮和富有之間只差了一張千萬保單風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)篇02全生命周期家庭風(fēng)險(xiǎn)管理生命周期實(shí)戰(zhàn)案例，我會(huì)這樣跟客戶談：30歲左右中產(chǎn)客戶夫婦均為白領(lǐng)，收入穩(wěn)定房貸、車貸共150萬父母均已退休孩子剛上幼兒園。

【家庭安全金字塔】風(fēng)險(xiǎn)解決篇：重疾+醫(yī)療+意外保障收入中斷風(fēng)險(xiǎn)重大意外帶來的財(cái)務(wù)損失1、支出損失 （用于支付治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等支出）2、收入損失（萬一頂梁柱永久喪失勞動(dòng)能力，原本用于支付家庭開銷、父母贍養(yǎng)、子女教育等贍養(yǎng)責(zé)任，支付房貸、車貸等債務(wù)責(zé)任的收入來源也永久中斷了；）60歲25歲終生0歲支出線意外病教育期收入線奮斗期養(yǎng)老期因?yàn)橐馔?、疾病的影響，家庭?jīng)濟(jì)收入來源中斷了但治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、贍養(yǎng)責(zé)任、債務(wù)責(zé)任等費(fèi)用仍需支付1、退休前總收入= 當(dāng)前年收入*（預(yù)計(jì)退休年齡-實(shí)際年齡）2、托管系統(tǒng)默認(rèn)“預(yù)計(jì)退休年齡”為男性60歲，女性55歲。

風(fēng)險(xiǎn)解決篇：增額壽實(shí)現(xiàn)子女教育、財(cái)富穩(wěn)定增值10年后想買年化收益率3%的理財(cái)產(chǎn)品都可能要像汽車牌照搖號(hào)那樣完全靠運(yùn)氣了這并非危言聳聽?。?019年11月22日在創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)論壇上講話）周小川原中國人民銀行行長現(xiàn)任博鰲亞洲論壇副理事長風(fēng)險(xiǎn)解決篇：杠桿壽對(duì)父母子女都有“交代”杠桿終身壽險(xiǎn)的身故受益金從第一年交完保費(fèi)起，就穩(wěn)定在保額（比如1000萬）,就像蹺蹺板，用當(dāng)下相對(duì)少量資金撬動(dòng)巨大保額！

每個(gè)人剛加入保險(xiǎn)行業(yè)的時(shí)候應(yīng)該都看過臺(tái)灣保險(xiǎn)的短片《留愛不留債》，壽險(xiǎn)是對(duì)家人的交代客戶案例：專業(yè)贏得認(rèn)可，陌生客戶首次拜訪即簽單企業(yè)主客戶大兒子（前任妻子）現(xiàn)任妻子二女兒三兒子小女兒客戶需求陌生群友，主動(dòng)添加咨詢需求明確，擔(dān)心不確定性影響子女未來生活解決方案**大富翁（3.0版）終身壽險(xiǎn)**人壽臻愛永恒終身壽險(xiǎn) ←→ 對(duì)接中糧信托手把手教你家庭風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)無懼利率下行專業(yè)贏得信任。