指你所愛不負(fù)所托蛻變轉(zhuǎn)變質(zhì)變考考你保險(xiǎn)的價(jià)值最直接體現(xiàn)是什么？保單受益人能有哪些？01講一個(gè)真實(shí)的小故事人物介紹：李**（男一號(hào)）、張無極（男二號(hào)）、肖**（女一號(hào)）人物關(guān)系：李**與肖**為夫妻，張無極為二人孩子，2019年兩人離異，張無極由其父親李**撫養(yǎng)。故事劇透大家覺得李**應(yīng)該獲得理賠款嗎？應(yīng)該故事概述：2021年3月，李**為張無極投保意外傷害保險(xiǎn)，保額5萬元，受益人法定。2021年7月張無極發(fā)生意外身故。經(jīng)公司調(diào)查，被保險(xiǎn)人身故未發(fā)現(xiàn)除外責(zé)任。2021年8月李**向公司遞交理賠資料。法定受益人比指定受益人在理賠時(shí)提供資料繁瑣且麻煩！有時(shí)不隨人愿！結(jié)論故事發(fā)展李**自2021年8月至今。

未能獲得公司賠款。李**后通過家人朋友、村委會(huì)、法院調(diào)解均未能與肖**達(dá)成一致意見，未能獲取受益人資料。李**在向公司遞交理賠資料時(shí)，由于肖**不配合，不簽訂“法定繼承人聲明”，不提供身份證明及賬戶等資料。致使理賠資料不齊全，公司無法受理。02指定和法定對(duì)比指定受益人：提供受益人身份證明類材料、與投保人、被保險(xiǎn)人關(guān)系證明；法定受益人：無需提供受益人資料；投保業(yè)務(wù)操作對(duì)比投保業(yè)務(wù)指定受益人和法定受益人需要的投保材料不同：指定受益人提供受益人身份證明材料、與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明；理賠申請(qǐng)書填寫一份法定受益人提供所有受益人身份證明材料、與 被保險(xiǎn)人關(guān)系以及法定繼承人聲明；理賠申請(qǐng)書填寫多份VS理賠資料對(duì)比理賠業(yè)務(wù)辦理對(duì)比指定受益人確定了受益人員及受益份額，受益集中；所有受益人均有受益權(quán)，受益分散；法定受益人指定受益人和法定受益人發(fā)生保險(xiǎn)事故后受益人利益差別：受益人利益對(duì)比糾紛故事延續(xù)李**給張無極投保意外保險(xiǎn)之前已經(jīng)與肖**離異。

如果投保時(shí)指定受益人為李**，2021年8月即會(huì)得到公司賠付。不會(huì)找肖**協(xié)商遞交理賠資料；不會(huì)找家人朋友出面調(diào)解；不會(huì)發(fā)展到對(duì)薄公堂；提高理賠效率；切合客戶意愿；避免家庭糾紛；指定受益人優(yōu)勢(shì)受益人法律知識(shí)受益人順序法定受益人《保險(xiǎn)法》第四十二條：受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先?！睹穹ǖ洹返谝磺б话俣粭l：相互有繼承關(guān)系的數(shù)人在同一事件中死亡，難以確定死亡時(shí)間的，推定沒有其他繼承人的人先死亡；都有其他繼承人，輩分不同的，推定長(zhǎng)輩先死亡；輩分相同的，推定同時(shí)死亡，相互不發(fā)生繼承。第一繼承順序：配偶、子女、父母；第二繼承順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

子女：包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；父母：包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。兄弟姐妹：包括同父異母、同母異父、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。案例解析故事設(shè)定：李**、肖**、張無極、張三封（李**父親）、尹*（肖**父親）一家人發(fā)生交通事故，在120到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)均已身故；投保情況：1.肖**為自己投保意外傷害保險(xiǎn)，受益人指定李**100%受益。

2. 李**為張無極投保定期壽險(xiǎn)，受益人指定為肖**100%受益。問：保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)金支付給誰？解析：特別法優(yōu)先于一般法首先，先按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，受益人優(yōu)先死亡，即事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人未身故，后被保險(xiǎn)人身故，保單即無指定受益人，按照《民法典》繼承篇對(duì)被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)進(jìn)行分配。其一，沒有其他繼承人的人員先死亡；張無極最先死亡；其二，輩分高的先死亡；張三封、尹*先于李**、肖**死亡；其三，輩分相同的同時(shí)死亡，互不發(fā)生繼承；李**、肖**同時(shí)死亡；03受益人的實(shí)際應(yīng)用一般為父母、子女、配偶；有保險(xiǎn)利益關(guān)系；可指定1人100%受益；亦可指定多人不同份額受益指定受益人份額：指定受益人順序：可同時(shí)指定第一受益順序；也可指定不同受益順序。受益人制定指定受益人范圍：妻子妻子父親受益指定1人：受益指定多人：母親孩子&丈夫30%30%30%10%母親父親100%100%指定不同受益順序：指定受益人示例100%父母為子女投保，建議父母同順序分比例繼承；子女個(gè)人投保，建議父母不同順序全比例繼承；未婚情況夫妻互保，建議受益人為子女；子女為父母投保，建議受益人為多人同順序分比例受益。