資產(chǎn)配置是動(dòng)態(tài)的行為《無(wú)痕式銷售-如何做到“不賣”保險(xiǎn)，而讓客戶主動(dòng)要買》系列課千變?nèi)f化的金融市場(chǎng)，唯一不變的就是人性商業(yè)是講游戲規(guī)則的，沒(méi)有人能輕易把錢給騙走的！01屁股決定腦袋，還是腦袋決定屁股？02財(cái)富管理就是把財(cái)富”固化“03課程大綱01商業(yè)是講游戲規(guī)則的，沒(méi)有人能輕易把錢給騙走！國(guó)家政策市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)法律稅收健康意外趙錢孫李財(cái)富首先姓“國(guó)”接著財(cái)富再姓“市”接著財(cái)富再姓“法”接著財(cái)富再姓“災(zāi)”最后才是百家姓中國(guó)特色財(cái)富歸屬定律你的財(cái)富誰(shuí)說(shuō)了算？社會(huì)財(cái)富一定會(huì)洗牌，每一次的選擇都會(huì)影響財(cái)富的增減！重點(diǎn)不是擁有這筆財(cái)富，而是可以擁有這筆財(cái)富多久？從增量經(jīng)濟(jì)時(shí)代，到存量經(jīng)濟(jì)時(shí)代，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重心在發(fā)生變化。

體現(xiàn)到稅務(wù)稽查方面，就是從松到緊，且日漸趨嚴(yán)。增量經(jīng)濟(jì)時(shí)代存量經(jīng)濟(jì)時(shí)代經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景變化投資及增值商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)極小，有一定信用風(fēng)險(xiǎn)“清華北大，不如膽子大”商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)大理性經(jīng)濟(jì)稅收等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大，成本高最大的風(fēng)險(xiǎn)，就是亂投資最大的風(fēng)險(xiǎn)，是不投社會(huì)的階級(jí)固化，要跨越階層不是一代人的事！階級(jí)下降卻是一不留神的事！能掙錢不代表能持續(xù)有錢，重點(diǎn)在于“持續(xù)”。02屁股決定腦袋，還是腦袋決定屁股？控制消費(fèi)起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能抑制欲望儲(chǔ)備孩子教育+個(gè)人養(yǎng)老防止被他人挪用（被動(dòng)使用）中青年年輕人中老年金融工具不一定有法律屬性，法律工具不帶有金融屬性。

保險(xiǎn)兩者兼具，是跨越階層的好工具，資產(chǎn)量級(jí)越高的人，越知道保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置中的重要工具之一。我國(guó)居民家庭資產(chǎn)仍以實(shí)物資產(chǎn)為主，其中，房地產(chǎn)占比約為60%，汽車占比3.3%。但近年來(lái)，在“共同富裕”和“房住不炒”等政策背景下，中國(guó)居民的財(cái)富配置迎來(lái)拐點(diǎn)，地產(chǎn)在資產(chǎn)配置中占比逐漸下降，金融資產(chǎn)配比明顯上升。實(shí)物資產(chǎn)63%金融資產(chǎn)37%中國(guó)居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)情況隨著全球經(jīng)濟(jì)、金融一體化程度加深，金融市場(chǎng)已經(jīng)形成復(fù)雜的聯(lián)動(dòng)關(guān)系。特別是近兩年來(lái)，不確定性日益凸顯單一市場(chǎng)的投資品種策略很難適應(yīng)如今復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境。從美國(guó)、日本、德國(guó)等國(guó)家居民金融資。

產(chǎn)配置來(lái)看，股權(quán)、股票、基金、保險(xiǎn)等在其金融資產(chǎn)中占據(jù)較大的比重。近年來(lái)，隨著國(guó)家大力發(fā)展直接融資，居民金融資產(chǎn)配置意識(shí)加強(qiáng)，金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重有所上升，金融資產(chǎn)配置將更加多元化。2022年中國(guó)居民金融資產(chǎn)投資種類國(guó)家政策與資產(chǎn)配置中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金：中國(guó)將迎來(lái)個(gè)人資產(chǎn)從實(shí)物資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變的高峰2021上海全球資產(chǎn)管理高峰論壇上，中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金表示：隨著居民可支配收入持續(xù)增加，以及房住不炒、養(yǎng)老第三支柱建設(shè)等政策的不斷完善，居民資產(chǎn)配置的需求也呈現(xiàn)從擁有現(xiàn)金向擁有資產(chǎn)，從擁有房產(chǎn)到擁有金融資產(chǎn)，從單一配置到多元化配置從境內(nèi)投資到全球配置的趨勢(shì)，對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的需求持續(xù)、快速地增長(zhǎng)。中國(guó)現(xiàn)在的個(gè)人資產(chǎn)當(dāng)中，只有20%左右的資產(chǎn)是金融資產(chǎn)。隨著人均GDP超過(guò)1萬(wàn)美元，我們將迎來(lái)個(gè)人資產(chǎn)從實(shí)物資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變的高峰，這將是資產(chǎn)管理行業(yè)新的發(fā)展空間。