從財(cái)富和資產(chǎn)傳承角度看終身壽終身壽險(xiǎn)的定義終身壽險(xiǎn)的功能從案例看終身壽終身壽的異議處理回顧：保險(xiǎn)期間不同保障范圍不一樣賠償標(biāo)準(zhǔn)不一樣保險(xiǎn)期間不一樣第一部分終身壽險(xiǎn)的定義一、終身壽險(xiǎn)的定義終身壽險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)合同生效后，無論被保險(xiǎn)人何時(shí)身故或全殘，身故保險(xiǎn)金都是確定不變的。只要被保險(xiǎn)人按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人無權(quán)拒絕續(xù)保。終身壽險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金的給付是必然事件，給付時(shí)間為隨機(jī)事件。目前的終身壽險(xiǎn)分為兩種：傳統(tǒng)的定額終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，區(qū)別在于身故保險(xiǎn)金的給付金額前者保持固定不變，后者會(huì)隨著時(shí)間不斷增長；前者前期杠桿更高，后者后期增值更多。

第二部分終身壽險(xiǎn)的功能終身保障杠桿機(jī)制確定性強(qiáng)傳承屬性二、終身壽險(xiǎn)的功能1、終身保障：終身壽險(xiǎn)保障的是人必然死亡的結(jié)果，提供終身的保障，但更重要的作用是解決隨機(jī)事件的發(fā)生，很多人的離去是倉促的，沒有任何準(zhǔn)備和交代的，關(guān)于財(cái)產(chǎn)的處置、債務(wù)的償還以及權(quán)益的支配等諸多事項(xiàng)是完全沒有提前規(guī)劃的。終身壽險(xiǎn)的終身保障機(jī)制，可以盡量撫慰和平衡那些還沒有來得及去安排的責(zé)任、未了的心愿以及未來的規(guī)劃。2、杠桿機(jī)制：保險(xiǎn)的本質(zhì)是金融工具，金融工具的本質(zhì)是杠桿原理，但是保險(xiǎn)相對(duì)傳統(tǒng)的其他很多杠桿工具而言，具有很強(qiáng)的確定性和高杠桿性，其核心的實(shí)質(zhì)就是用較低的保費(fèi)換取較高的保險(xiǎn)金，對(duì)于普通人群來說可以放大資產(chǎn)，起到積累財(cái)富的作用，也就是我們所說的理財(cái)；但是對(duì)于中產(chǎn)和高凈值人群，不僅可以實(shí)現(xiàn)把財(cái)富傳承給指定的人，還可以對(duì)接保險(xiǎn)金信托，來完成自己更細(xì)化的資產(chǎn)傳承安排。3、確定性強(qiáng)：合同里寫清楚多少身故金，就一定會(huì)賠付多少，保單貸款具備一定靈活資金安排的功能，且都按照合同約定執(zhí)行。

你會(huì)說很多金融產(chǎn)品也都會(huì)把相關(guān)權(quán)益寫到合同里，那不是也在去剛兌的大潮下，讓很多家庭體無完膚么，你有這個(gè)疑問很好，說明你關(guān)心金融市場。但是保險(xiǎn)產(chǎn)品的兌付是我國金融產(chǎn)品兌付的鐵底，這道鐵底是金融市場的信心和血脈，不容許出現(xiàn)任何兌付問題。4、傳承屬性：不同于投資理財(cái)，保險(xiǎn)的所有權(quán)、控制權(quán)、身故受益指定權(quán)完全獨(dú)立，更適合做資產(chǎn)傳承、財(cái)富隔離，具有非常好的高效性、私密性和定向性。很多具有資產(chǎn)當(dāng)量的高凈值人群都把終身壽險(xiǎn)+信托，視為傳承的必備工具。

 第三部分從案例看終身壽三、從案例看終身壽艾女士45歲，先生在外企做高管，有兩個(gè)孩子，和先生的父母一起生活。之前艾女士給自己買過重疾險(xiǎn)，給先生買過重疾險(xiǎn)和50萬保額的終身壽險(xiǎn)，但不幸經(jīng)歷了一系列的家庭變故：艾女士罹患了癌癥，獲得了重疾險(xiǎn)的賠付，3年以后還是不幸去世了。1年以后先生再婚，再婚的妻子和先生一起照顧先生與前妻的兩個(gè)孩子，繼續(xù)和先生的父母一起生活。可是先生經(jīng)常全球出差工作繁忙，1年之后猝死。后續(xù)發(fā)展像電視劇一樣狗血，先生的父母開始和先生再婚的妻子打官司：因?yàn)橥跖亢拖壬岸紱]有做過任何準(zhǔn)備，先生去世的遺產(chǎn)法院一審判決60%分給他的第二任妻子，而這個(gè)妻子只跟這個(gè)家庭共同生活了1年的時(shí)間。