保贏3.0新時(shí)代保險(xiǎn)營銷思路013.0%固收，還香不香02新時(shí)代下的營銷思路PART 013.0%固收，還香不香？機(jī)構(gòu)預(yù)測-保險(xiǎn)投資收益持續(xù)下行利率下行趨勢下,2020~2030年保險(xiǎn)公司投資端收益率測算研究數(shù)據(jù)來源：天風(fēng)證券解讀-保險(xiǎn)預(yù)定利率關(guān)鍵指標(biāo)以10年期國債750天移動平均值為基準(zhǔn)市場利率回顧-預(yù)定利率3.5%下調(diào)原因思考-下次下調(diào)還有多遠(yuǎn)？經(jīng)濟(jì)逐漸企穩(wěn)并且恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)逐漸累積經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱寬松的貨幣政策緊縮的貨幣政策經(jīng)濟(jì)增長承壓經(jīng)濟(jì)增長被抑制。

泡沫破裂經(jīng)濟(jì)周期加息、升準(zhǔn)降息、降準(zhǔn)中國處于這個(gè)階段尚未爬出經(jīng)濟(jì)低谷西方處于這個(gè)階段逐漸滑入衰退周期短期利率分析-降息降準(zhǔn)是主基調(diào)長期利率分析-將不可避免的越來越低工業(yè)革命進(jìn)入后半程主要經(jīng)濟(jì)體進(jìn)入老齡化現(xiàn)代貨幣政府赤字加息會抑制經(jīng)濟(jì)PART 02新時(shí)代下的營銷思路鎖定目標(biāo)-壹.短期理財(cái)客戶-2.66%談現(xiàn)狀取認(rèn)同感談趨勢放大焦慮感談方案實(shí)現(xiàn)獲得感復(fù)利工具對比單利工具多賺的錢南山松（尊享版）現(xiàn)價(jià)折算年化走勢2023年9月19日：10年期國債收益率線2.69%營銷思路-利率趨勢分析以前現(xiàn)在短期產(chǎn)品利率走勢鎖定利率對比短期理財(cái)多賺的錢6%5年交。

45歲男性為例鎖定目標(biāo)-貳.定存/躉交類客戶談利率現(xiàn)狀獲取認(rèn)同感談利率趨勢放大焦慮感談解決方案實(shí)現(xiàn)獲得感以后……AB類產(chǎn)品：0-5年資金規(guī)劃期0-5年C類產(chǎn)品：5年以后……營銷思路-對比分析法8年?duì)I銷思路-組合配置套餐如果不配置，只做三年定存，假設(shè)：如果不配置，只做三年定存，假設(shè)：1-3年利率 2.50%4-6年降到 2.00%7-9年降到 1.75%10-18年為☆組合配置套餐☆祝您財(cái)富提升☆☆組合配置套餐☆祝您財(cái)富提升☆組合方式40%的資金配置到期后一半鎖定長期收益一半轉(zhuǎn)存一年定期存款40%的資金配置到期后一半鎖定長期收益。

一半轉(zhuǎn)存一年定期存款40%的資金配置到期后一半鎖定長期收益一半轉(zhuǎn)存一年定期存款20%的資金配置到期后轉(zhuǎn)移鎖定長期收益40.0萬 40.0萬 40.0萬 20.0萬 20.0萬營銷思路-對比總現(xiàn)金類理財(cái)/貨基短期要用：利率不斷下行對沖產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)博收益類三年定存/五年國債等以后要用：利率不斷下行壓箱底的錢：穩(wěn)健增值、財(cái)產(chǎn)保護(hù)利率穩(wěn)步上行固定投資永遠(yuǎn)是資產(chǎn)配置的壓艙石變局環(huán)境適者得生。